Ali lahko dobim hipoteko brez službe, a s prihranki?
Če ste stari 62 let ali več - in želite denar za plačilo hipoteke, dopolnitev dohodka ali plačilo zdravstvenega varstva - boste morda želeli razmisliti o povratni hipoteki. Omogoča vam, da nekaj svojega domačega kapitala pretvorite v denar, ne da bi morali prodati svoj dom ali plačati dodatne mesečne račune. Toda vzemite si čas: povratna hipoteka je lahko zapletena in morda ni prava za vas. Povratna hipoteka lahko izčrpa lastniški kapital v vašem domu, kar pomeni manj sredstev za vas in vaše dediče. Če se odločite za nakupovanje, preglejte različne vrste povratnih hipotek in nakupujte, preden se odločite za določeno podjetje.
Ko imate običajno hipoteko, posojilodajalcu vsak mesec plačate, da sčasoma odkupi vaš dom. Pri povratni hipoteki vzamete posojilo, v katerem vam posojilodajalec plača. Povratne hipoteke vzamejo del lastniškega kapitala v vašem domu in ga pretvorijo v plačila za vas – neke vrste predplačilo lastniškega kapitala v vašem domu. Denar, ki ga prejmete, je običajno neobdavčen. Na splošno vam denarja ni treba vrniti, dokler živite doma. Ko boste umrli, prodali svoj dom ali se preselili, boste morali vi, vaš zakonec ali vaše posestvo odplačati posojilo. Včasih to pomeni prodajo hiše, da dobiš denar za odplačilo posojila.
Ali lahko dobim hipoteko brez službe?
Ko se obdobje odloga izteče, boste morali nadaljevati s plačevanjem hipoteke. Prav tako morate odplačati hipotekarna plačila, ki ste jih odložili. Vaša finančna institucija bo določila način vračila odloženih obrokov.
V obdobju odloga vaša finančna institucija še naprej zaračunava obresti na znesek, ki ga dolgujete. Ta znesek bo dodan neporavnanemu znesku hipoteke. Če je kapital hipoteke večji, bodo obresti višje. To bi vas lahko stalo na tisoče dodatnih dolarjev v času trajanja vaše hipoteke.
Vaša hipotekarna plačila vključujejo glavnico in obresti. Vključuje lahko tudi plačila davka na nepremičnine in pristojbine za izbirne zavarovalne produkte. Odlaganje hipotekarnih plačil lahko vpliva na vsako od teh finančnih obveznosti.
Glavnica je znesek denarja, ki vam ga finančna institucija posodi. S hipotekarno odpravo glavnice ne plačate. Namesto tega zamuja plačilo tega zneska. Recimo, da dolgujete 300.000 $ glavnice na začetku obdobja odloga. Po koncu obdobja odloga boste še vedno dolžni 300.000 $, plus obresti.
Hipoteka brez 2 let delovne zgodovine
Ne glede na to, ali ste prvi kupec stanovanja, šele ko ste končali fakulteto in sprejemate svojo prvo ponudbo za delo, ali izkušen lastnik stanovanja, ki se želi preseliti zaradi spremembe kariere, je pridobitev hipoteke z novo službo ali spremembo lahko nekoliko zapletena.
Ob toliko vznemirljivih spremembah – nova služba, nov dom – je lahko zapomnitev vseh papirjev in postopkov, ki jih boste potrebovali za odobritev stanovanjskega posojila, presenetljiva. Na srečo smo tukaj, da poenostavimo kompleks.
Med postopkom, imenovanim preverjanje zaposlitve (VOE), bo vaš zavarovalec posojila kontaktiral vašega delodajalca po telefonu ali pisni zahtevi, da potrdi, da so podatki o zaposlitvi, ki ste jih navedli, pravilni in posodobljeni.
To je pomemben korak, ker lahko neskladje v informacijah, ki ste jih navedli, kot je nedavna sprememba službe, povzroči rdečo zastavo in vpliva na vašo sposobnost, da se kvalificirate za posojilo. O tem bomo govorili kasneje.
Ta postopek je pomemben, ker bo vaš dohodek določal znesek stanovanja, ki si ga lahko privoščite, in obrestno mero, ki jo boste plačali za posojilo. Posojilodajalci želijo dokazati, da ste redno zaposleni vsaj dve leti, brez prekinitev v vaši delovni zgodovini.
Ali lahko dobim hipoteko, če sem šele začel novo službo?
Za poenostavitev komunikacije s skrbniki je Fannie Mae posodobila pomoč pri delu za povračilo stroškov skrbnika, ki zagotavlja dodatne napotke za izpolnjevanje vlog za povračilo stroškov. V kolikor je ta pomoč pri delu lahko v nasprotju s smernicami, bodo prevladali pogoji smernic.
Ta pomoč pri delu s povračilom stroškov strežnika dopolnjuje vodnik po storitvah. Strežniki so še naprej odgovorni za sledenje Vodnikom za prodajo in servisiranje, Postopki Vodiča za storitve, Objavam, Pisem ponudnikom in Delegacijam pooblastil, skupaj, »Vodnikom«.
Skrbniki morajo biti seznanjeni s pravilniki Fannie Mae, ki jih najdete v Smernicah (Fannie Mae Servising Guide E-5-01: Zahtevanje povračila stroškov), preden oddajo zahtevke za povračilo stroškov.
Upravljavci so odgovorni za spremljanje stanja nepremičnin s pomočjo spletne aplikacije, imenovane sistem Asset Management Network (AMN), za vsak mejnik in zagotavljanje, da so vsi zahtevki pravočasno predloženi. Sistem Asset Management Network (AMN) je spletna aplikacija, ki upravljavcem omogoča spremljanje stanja lastnosti. Datum prodaje REO ali datum odsvojitve je datum, ko je bila nepremičnina prodana s popolno prodajo, prodajo tretjih oseb ali prodajo na kratko.
