Vrhovno sodišče je s sodbo potrdilo globo v višini 485.000 evrov, ki jo je Bank of Spain naložila Banco Santander zaradi resne kršitve Kodeksa dobrih praks (CBP) kraljevega odloka o nujnih ukrepih za zaščito hipotekarnih dolžnikov brez sredstev.
Banka Španije je omenjeno sankcijo naložila temu subjektu, potem ko je med 5.4. januarjem in 1. decembrom 31 opravila inšpekcijski pregled za preverjanje uporabe ukrepov za prestrukturiranje hipotekarnega dolga v skladu s členom 2014 kraljevega odloka.
Od 1233 spisov, v katerih je bil v letu 2014 uporabljen ta način prestrukturiranja hipotekarnega dolga, je inšpekcijski pregled zajel naključni vzorec 66 spisov, na podlagi katerega je bilo ugotovljeno, da je subjekt v 89 % primerov (59 od 66) imel ni lociral učinkov prestrukturiranja hipotekarnega dolga v trenutku, ko se je dolžnik izkazal za izključitvenega praga, temveč je po tem trenutku ohranil finančne pogoje prvotnega posojila (v 53 % primerov so se ohranili do dva meseca pozneje je bilo pri 42 % podaljšanje od 2 do 6 mesecev, pri preostalih 5 % pa je preseglo 6 mesecev).
V stavka se šteje, da poroča o ocenjeni inšpekciji, ki je zainteresiranim stranem pomembna zgoraj, kar bi ustrezalo, če bi uveljavili učinke prestrukturiranja od akreditacije zahteve, da je dolžnik v izključitvenem položaju, ki znaša 239.000 evrov v datoteke, obdelane v letu 2014 (ocenil je le tiste, pri katerih je bil čas med zahtevami za akreditacijo in datumom vloge za prestrukturiranje daljši od enega meseca).
Sodišče je zaključilo, da v tem primeru pritožnica »ni uporabila ukrepov za prestrukturiranje hipotekarnega dolga, ki jih je določil CBP v času, ko je menil, da je hipotekarni dolžnik dokazal, da se nahaja na pragu izključitve, ampak je to storil ob poznejši čas, običajno v času formalizacije prestrukturiranja ali v času formalizacije prejšnjega obroka, z vračilom do 6 mesecev po akreditaciji izključitvene situacije, je kršil člen 5.4 RDL 6 /2012, ki predvideva obvezno uporabo določb CBP od prvega od navedenih časov«.
Posledično se pritožba, ki jo je Banco de Santander vložila zoper sodbo nacionalnega višjega sodišča, ki je potrdilo resolucijo o sankcijah, ki jo je sprejel Svet ECB z dne 24. oktobra 2017, zoper navedeni subjekt zavrne.
Kdaj je treba uporabiti prestrukturiranje?
Zbornica odloči o trenutku, v katerem je treba omenjeno prestrukturiranje uporabiti – takoj, ko je stanje izločitvenega praga akreditirano ali, nasprotno, ko je opravljena novizacija posojilne pogodbe. Prav tako odloča o tem, kdaj pomeni, da se je dolžnik akreditiral v tem izključitvenem pragu in ali je to odvisno od prispevka vsakega od dokumentov, predvidenih v kraljevem odloku.
Po njegovem mnenju je »čas, v katerem se bodo uporabljale določbe Kodeksa dobrih praks, kar se nanaša na konkretne ukrepe za prestrukturiranje dolga, trenutek akreditacije iskanja hipotekarnih dolžnikov, ki se nahajajo v okrilju izključitve.
dodamo, da kreditna institucija sprejema, da je hipotekarni dolžnik na pragu izključitve, neobstoj katerega od dokumentov določb omenjenega kraljevega odloka "ne izvzema subjekta od uporabe določb člena 5.4 citiranega pravnega besedila .
