Hypotéka pre dôchodcov nad 70 rokov
Na získanie hypotéky s dôchodkovým príjmom však treba splniť špecifické požiadavky. Rovnako ako získať hypotéku pred odchodom do dôchodku, musíte mať spoľahlivý príjem teraz a v dohľadnej budúcnosti, ktorý ukáže, že si môžete dovoliť hypotéku, dobrý úver a malý dlh. (Váš vek by sa vôbec nemal uvádzať: Zákon o rovnakých úverových príležitostiach zakazuje veriteľom diskriminovať žiadateľov o úver na základe ich veku.)
Získanie pôžičky, aj keď nie ste na dôchodku, závisí od vášho príjmu, vašej úverovej histórie, výšky dlhu a vášho majetku. Pre dôchodcov sú aktíva ešte dôležitejšie, pretože mnohí nebudú mať žiadny pravidelný príjem, možno okrem dávok sociálneho zabezpečenia.
"Je to individuálna situácia. Niektorým sa ani nesníva o tom, že budú mať na dôchodku dlhy. Iní sú s tým v pohode, hovorí Peggy Doerge, prezidentka Iowa Mortgage Association a senior viceprezidentka pre upisovanie v MidWestOne Bank. "V skutočnosti niektorým dôchodcom ich finanční poradcovia odporúčajú, aby refinancovali svoju súčasnú hypotéku alebo si vzali novú."
Hypotéky pre viac ako 65 rokov v Spojenom kráľovstve
Mnohí dôchodcovia si myslia, že si nemôžu vziať pôžičku – na auto, dom alebo núdzovú situáciu – pretože už nedostávajú mzdu. V skutočnosti, aj keď môže byť ťažšie získať pôžičku na dôchodku, nie je to ani zďaleka nemožné. Jedna vec, ktorej sa treba vo všeobecnosti vyhnúť, je podľa väčšiny odborníkov požičiavanie si z dôchodkových plánov - ako sú 401 (k) s, IRA alebo dôchodky - pretože to môže negatívne ovplyvniť vaše úspory aj váš dôchodkový príjem.
Upozorňujeme, že pôžičky môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené. Zabezpečená pôžička vyžaduje, aby dlžník zložil kolaterál, ako je dom, investície, vozidlá alebo iný majetok, na zabezpečenie pôžičky. Ak dlžník nezaplatí, veriteľ môže zabaviť kolaterál. Nezabezpečený úver, ktorý nevyžaduje žiadne zabezpečenie, je ťažšie získať a je úročený vyššou úrokovou sadzbou ako zabezpečený úver.
Najbežnejším typom zabezpečeného úveru je hypotekárny úver, pri ktorom sa ako záruka používa kupovaný dom. Najväčším problémom pri získaní hypotekárneho úveru pre dôchodcov je príjem, najmä ak väčšina pochádza z investícií alebo úspor.
Zohľadňuje sa dôchodok pri hypotéke?
Váš príjem je jednou z prvých vecí, na ktorú sa veritelia pozerajú, keď zvažujú, či vám poskytnú pôžičku. Mnohí dôchodcovia predpokladajú, že ak žijú s pevným príjmom, nie je možné kúpiť dom. Pravdou však je, že ako dôchodca by ste si mohli kúpiť dom bez práce, pokiaľ váš príjem spĺňa štandardy vášho veriteľa.
Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, neexistuje žiadna stanovená suma peňazí, ktorú musíte mať na kúpu domu. Veriteľom záleží oveľa viac na vašej schopnosti splácať úver, než na tom, koľko peňazí zarobíte. Finančná investičná spoločnosť Fannie Mae inštruuje veriteľov, aby hľadali dlžníkov so spoľahlivým a predvídateľným príjmom. Zatiaľ čo pracujúci dlžníci môžu preukázať svoj príjem W-2, môžete mať trochu väčší problém dokázať, že máte stály príjem, ak nepracujete. Je však možné skombinovať svoje zdroje príjmu a stále spĺňať podmienky na získanie úveru.
Prvým krokom pri rozhodovaní, či si môžete dovoliť kúpiť dom, je posúdiť váš príjem. Ak ste na dôchodku, môžete mať viacero zdrojov príjmu, ktoré prispievajú do vášho celkového rozpočtu domácnosti. Pozrime sa na niektoré aktíva a zdroje príjmov, pomocou ktorých môžete zvýšiť svoje šance na predschválenie úveru na bývanie.
Čo je to doživotná hypotéka pre ľudí nad 60 rokov?
Jednoúroková penzijná hypotéka (niekedy nazývaná „RIO hypotéka“) je dostupná pre ľudí vo veku 55 rokov a starších. Ide o úver zabezpečený vaším domom. Úrok platíte každý mesiac, čo znamená, že dlžná suma sa časom nezvyšuje.
Dá sa použiť na väčšinu účelov (vrátane splatenia existujúcej hypotéky). Pôžičku tiež nemusíte splácať, kým vy alebo posledný dlžník nezomriete alebo sa natrvalo nepresťahujete do zariadenia pre dlhodobo chorých.“
Môžete ho minúť všetkými možnými spôsobmi. Napríklad na zlepšenie bývania či životného štýlu, pomoc deťom pri kúpe ich prvej nehnuteľnosti alebo pomoc vnúčatám so vzdelávaním. Ak peniaze prezradíte, môže sa stať, že príjemca bude musieť v budúcnosti zaplatiť daň z dedičstva. Existuje niekoľko obmedzení, ako míňate peniaze. Musíte splatiť akúkoľvek existujúcu hypotéku.
Pôžičku nemusíte splácať ku konkrétnemu dátumu. Prepláca sa pri vašej smrti alebo pri trvalom presťahovaní sa na dlhodobý pobyt. V tom čase je dom predaný a úver je splatený. Ak si pôžičku vezmete s niekým iným, nehnuteľnosť sa nepredáva, kým obaja nezomriete alebo sa natrvalo nepresťahujete do liečebne pre dlhodobo chorých.
