برطانيه ۾ گروي جي سراسري ڊيگهه
گروي چونڊڻ گهر خريد ڪرڻ جي عمل جو هڪ لازمي حصو آهي. روايتي 15 سالن جي اصطلاح جي بدران 30 سالن جي مدت لاءِ چونڊڻ هڪ سمارٽ حرڪت وانگر ، صحيح؟ ضروري ناهي. گروي رکڻ واري مختصر مدت لاءِ چونڊ ڪرڻ ۾ ڪجھ دلچسپي بچائڻ وارا فائدا آھن. تنهن هوندي، جيڪڏهن توهان جي آمدني 15 سالن جي مدت لاءِ تمام گهٽ آهي، هڪ 30 سال گروي مهيني جي بنياد تي سستو هوندو. جيڪڏهن توهان فيصلو نه ڪيو آهي ته ڪهڙي قسم جي گروي کي چونڊڻ لاء، هيٺ ڏنل هڪ نظر وٺو اهو ڳولڻ لاء جيڪو توهان لاء صحيح آهي.
15-سال ۽ 30-سال گروي جي شرطن جي وچ ۾ بنيادي فرق اهو آهي ته ادائگي ۽ سود ڪيئن گڏ ڪيا ويندا آهن. 15 سالن جي گروي سان، توهان جي مھينا ادائگيون وڌيڪ آھن، پر توھان مجموعي طور تي سود ۾ گھٽ ادا ڪندا. 30 سالن جي گروي سان، سامهون اڪثر صورت آهي. سود جي ڪري توھان پنھنجي گھر لاءِ وڌيڪ ادائيگي ختم ڪندا. پر گروي جي ادائگي عام طور تي گهٽ آهن.
جڏهن گروي جي اصطلاح تي فيصلو ڪرڻ جي ڪوشش ڪري، سوچيو ته توهان جي بجيٽ لاء بهترين ڇا آهي. ڪوشش ڪريو مجموعي خرچن جو وزن. مثال طور، چئو ته توھان گھر خريد ڪرڻ لاءِ $150.000 قرض وٺڻ چاھيو ٿا. توھان 15 سالن جي گروي جي شرح 4,00٪ يا 30-سال گروي جي شرح 4,50٪ جي وچ ۾ چونڊ ڪري سگھو ٿا. 15 سالن جي منصوبي تي، توهان جي ادائيگي تقريبن $1.110 هر مهيني هوندي، بشمول انشورنس ۽ ٽيڪس شامل ناهي. توهان قرض جي زندگي تي سود ۾ $ 50.000 جي ويجهو ادا ڪندي.
پهرين وقت جي خريد ڪندڙن لاءِ بهترين گروي وارو اصطلاح
گروي لاءِ سراسري واپسي جي مدت 25 سال آهي. پر گروي بروکر L&C Mortgages جي هڪ مطالعي مطابق، 31 کان 35 سالن جي گروي رکڻ وارن جو تعداد پهريون ڀيرو 2005 ۽ 2015 جي وچ ۾ ٻيڻو ٿي ويو.
اچو ته چئو ته توهان £ 250.000 جي ملڪيت 3٪ جي شرح تي خريد ڪري رهيا آهيو ۽ توهان وٽ 30٪ جمع آهي. 175.000 سالن کان مٿي £25 قرض وٺڻ سان توهان کي هڪ مهيني ۾ £830 خرچ ٿيندا. جيڪڏهن پنج سال وڌيڪ شامل ڪيا وڃن، مھينن جي ادائيگي گھٽجي ويندي آھي 738 پائونڊ، جڏھن ته 35 سالن جي گروي جي قيمت صرف 673 پائونڊ ھڪڙي مھيني جي ٿيندي. اهو هر سال 1.104 پائونڊ يا 1.884 پائونڊ گهٽ آهي.
بهرحال، اهو گروي جي معاهدي کي جانچڻ جي قابل آهي ته ڏسو ته توهان وڌيڪ ادا ڪري سگهو ٿا. ڏنڊن کان سواءِ ڪرڻ جي قابل ٿيڻ توهان کي وڌيڪ لچڪ ڏئي ٿي جيڪڏهن توهان وٽ پئسو وڌائڻ يا ونڊ فال آهي. توهان پڻ ادا ڪري سگهو ٿا معاهدو جي رقم جيڪڏهن وقت سخت ٿي وڃي.
اهو سوچڻ جي قابل آهي، جيئن ڪو به اضافي پئسو جيڪو توهان پنهنجي گروي ۾ رکيا آهيو معياري مهيني رقم کان مٿي ۽ گروي جي مجموعي ڊيگهه کي گهٽائي ڇڏيندو، توهان کي گروي جي زندگي تي اضافي دلچسپي بچائيندو.
گروي عام طور تي ڪيترو ڊگهو آهي؟
هڪ مقرر شرح گروي ۾، سود جي شرح قرض جي سڄي زندگي ساڳئي رهي ٿي، سود جي شرح "سچل" يا ترتيب ڏيڻ جي بدران. ڇا هڪ مقرر شرح گروي جي خاصيت آهي قرض جي مدت ۽ ان جي سود جي شرح. هتي ڪيترائي مقبول مقرر ٿيل شرح گروي قرض جا شرط آهن: 30-سال مقرر شرح گروي سڀ کان وڌيڪ مشهور آهي، جڏهن ته 15-سال ايندڙ آهي. مقابلي سان، قرض جا ٻيا شرط عام طور تي ڪافي ناياب آهن. جيڪي ماڻهو ننڍڙا قرض ادا ڪري رهيا آهن انهن کي 10 سالن کان مٿي ادا ڪرڻ جي ڪوشش ڪري سگهن ٿا، جڏهن ته پراڻن قرضن وارا ماڻهو جن وٽ سستو ڪريڊٽ آهي اهي چونڊي سگهن ٿا پنهنجو ڪريڊٽ 40 يا 50 سالن تائين وڌائڻ لاءِ. اُھي جيڪي رھڻ چاھين ٿا اعليٰ اختياريءَ سان ۽ ٻيا مالي اثاثا آھن پنھنجي پوزيشن کي سپورٽ ڪرڻ لاءِ اھي چونڊي سگھون ٿا صرف سود جي گروي يا بالون گروي رکڻ لاءِ.
آمريڪا ۾، مقرر ڪيل شرح گروي سڀ کان وڌيڪ مقبول اختيار آهن. ٻين ڪيترن ئي ملڪن ۾، جهڙوڪ ڪئناڊا، برطانيه ۽ آسٽريليا، متغير شرح قرضن جو معمول آهي. جيڪڏهن معيشت جو هڪ وڏو حصو متغير شرح قرضن يا صرف سود جي ادائيگي سان ترتيب ڏنل آهي، جيڪڏهن هاؤسنگ مارڪيٽ ڪمزور ٿي وڃي ٿي ته اهو هڪ خود اعتمادي شيطاني دائرو پيدا ڪري سگهي ٿو، جنهن ۾ وڌندڙ سود جي شرح سود وڌيڪ ڊفالٽ جو سبب بڻائيندو آهي، جنهن جي نتيجي ۾ گهر گهٽجي ويندا آهن. قيمتون ۽ گھر جون قيمتون، وڌيڪ ڪريڊٽ نچوض ۽ ڊفالٽ جي ڪري.
بهترين گروي جي مدت
گروي جي هڪ حيران ڪندڙ قسم ٿي سگهي ٿي، پر اڪثر گهر خريد ڪندڙن لاء، عملي طور تي، اتي صرف هڪ آهي. 30 سالن جي مقرر شرح گروي عملي طور تي هڪ آمريڪي آرڪيٽائپ آهي، مالي اوزارن جي ايپل پائي. اهو رستو آهي آمريڪن جي نسلن پنهنجي پهرين گهر جي مالڪ لاءِ ورتو آهي
هڪ گروي هڪ خاص قسم جي اصطلاحي قرض کان وڌيڪ ڪجهه ناهي، حقيقي زمينن جي ضمانت. هڪ اصطلاح قرض ۾، قرضدار قرض جي بقايا بيلنس جي خلاف سالياني بنياد تي حساب ڪيل سود ادا ڪري ٿو. سود جي شرح ۽ مھينا قسط ٻئي مقرر ٿيل آھن.
جيئن ته مهيني جي ادائيگي مقرر ڪئي وئي آهي، اهو حصو جيڪو سود ادا ڪرڻ لاء وڃي ٿو ۽ حصو جيڪو ادا ڪرڻ لاء وڃي ٿو پرنسپل وقت سان تبديل ٿي وڃي ٿو. پهرين ۾، ڇاڪاڻ ته قرض جي بيلنس تمام گهڻي آهي، اڪثر ادائيگي سود آهي. پر جيئن ته بيلنس ننڍو ٿئي ٿو، ادائگي جو سود حصو گهٽجي وڃي ٿو ۽ پرنسپل حصو مٿي ٿي وڃي ٿو.
هڪ مختصر مدي وارو قرض هڪ اعلي ماهوار ادائگي کڻندو آهي، هڪ 15 سالن جي گروي کي گهٽ سستي لڳي ٿي. پر مختصر مدت قرض کي ڪيترن ئي محاذن تي سستو بڻائي ٿو. حقيقت ۾، قرض جي زندگي تي، هڪ 30 سالن جي گروي جي قيمت ختم ٿي ويندي 15 سالن جي اختيار جي ڀيٽ ۾ ٻه ڀيرا وڌيڪ.
