Предельный возраст ипотечного кредита 35 лет
Разнообразие ипотечных кредитов может быть ошеломляющим, но на практике для большинства покупателей жилья существует только один. 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — это практически американский архетип, яблочный пирог финансовых инструментов. Это путь, который прошли поколения американцев, чтобы обрести свой первый дом.
Ипотека — это не что иное, как особый вид срочного кредита, гарантированного недвижимостью. При срочном кредите заемщик выплачивает проценты, рассчитываемые на ежегодной основе, против непогашенного остатка кредита. И процентная ставка, и ежемесячный платеж фиксированы.
Поскольку ежемесячный платеж является фиксированным, часть, которая идет на выплату процентов, и часть, которая идет на выплату основной суммы, со временем меняется. Во-первых, поскольку остаток по кредиту очень высок, большую часть платежа составляют проценты. Но по мере того, как остаток становится меньше, процентная часть платежа уменьшается, а основная часть увеличивается.
Краткосрочный кредит предполагает более высокий ежемесячный платеж, что делает 15-летнюю ипотеку менее доступной. Но более короткий срок делает кредит дешевле по нескольким направлениям. Фактически, в течение срока действия кредита 30-летняя ипотека будет стоить более чем в два раза дороже, чем 15-летняя.
Могу ли я получить 25-летнюю ипотеку с 40 годами?
В ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а не является «плавающей» или корректирующей процентной ставкой. Что характеризует ипотеку с фиксированной процентной ставкой, так это срок кредита и его процентная ставка. Существует ряд очень популярных условий ипотечного кредита с фиксированной ставкой: 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой является самой популярной, а 15-летняя - следующей. Для сравнения, другие условия кредита, как правило, довольно редки. Люди, которые выплачивают более мелкие кредиты, могут попытаться погасить их в течение 10 лет, в то время как люди с первоначальным кредитом, у которых есть дешевый кредит, могут выбрать продление своего кредита до 40 или 50 лет. Те, кто хочет оставаться с высокой долей заемных средств и иметь другие финансовые активы для поддержки своего положения, могут выбрать ипотечные кредиты только под проценты или ипотечные кредиты.
В Соединенных Штатах ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой являются наиболее популярным вариантом. Во многих других странах, таких как Канада, Великобритания и Австралия, кредиты с переменной процентной ставкой являются нормой. Если большая часть экономики построена на кредитах с плавающей процентной ставкой или выплатах только по процентам, то ослабление рынка жилья может создать самоусиливающийся порочный круг, в котором рост процентных ставок ведет к большему количеству дефолтов, что, в свою очередь, приведет к снижению цены на жилье и стоимость жилья, что приводит к большему сокращению кредита и дефолтам.
Кто выдает ипотечные кредиты на 40 лет
Когда вам исполняется 50 лет, варианты ипотеки начинают меняться. Это не означает, что невозможно приобрести дом, если вы находитесь в пенсионном возрасте или около него, но важно знать, как возраст может повлиять на запрос кредита.
Хотя многие поставщики ипотечных кредитов устанавливают максимальные возрастные ограничения, это будет зависеть от того, к кому вы обратитесь. Кроме того, есть кредиторы, которые специализируются на старших ипотечных продуктах, и мы здесь, чтобы указать вам правильное направление.
В этом руководстве объясняется влияние возраста на заявки на получение ипотечного кредита, как со временем меняются ваши варианты, а также приводится обзор специализированных ипотечных продуктов для выхода на пенсию. Наши руководства по высвобождению капитала и пожизненной ипотеке также доступны для получения более подробной информации.
Когда вы становитесь старше, вы начинаете представлять больший риск для обычных поставщиков ипотечных кредитов, поэтому получить кредит в более позднем возрасте может быть сложнее. Почему? Обычно это связано с падением дохода или состоянием здоровья, а часто и с тем, и с другим.
После выхода на пенсию вы больше не будете получать регулярную заработную плату. Даже если у вас есть пенсия, на которую можно рассчитывать, кредиторам может быть трудно точно знать, сколько вы заработаете. Ваш доход также, вероятно, уменьшится, что может повлиять на вашу платежеспособность.
Калькулятор ипотеки на 35 лет
Поскольку в 2014 году был введен обзор рынка ипотечного кредитования (MMR), подача заявки на ипотеку для некоторых может быть более сложной: кредиторам приходится оценивать доступность и учитывать ряд факторов, включая возраст.
Цель состоит в том, чтобы убедиться, что люди, выходящие на пенсию, не имеют неподъемных кредитов на них. Поскольку доходы людей, как правило, снижаются после того, как они перестают работать и получать свои пенсии, Правила управления рисками призывают кредиторов и заемщиков погашать ипотечные кредиты до этого. Однако это не всегда возможно или работает для всех, и некоторые кредиторы усугубили это, установив максимальный возраст для погашения ипотеки. Как правило, эти возрастные ограничения составляют 70 или 75 лет, что оставляет многим пожилым заемщикам мало вариантов.
Вторичным эффектом этих возрастных ограничений является то, что сроки сокращаются, то есть их нужно платить быстрее. А это означает, что ежемесячные платежи выше, что может сделать их недоступными. Это привело к обвинениям в дискриминации по возрасту, несмотря на позитивные намерения RMM.
В мае 2018 года Aldermore запустила ипотеку, которую вы можете получить до 99 лет #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. В том же месяце Общество построения семьи увеличило максимальный возраст в конце срока до 95 лет. Другие, в основном ипотечные компании, полностью отменили максимальный возраст. Тем не менее, некоторые крупные кредиторы по-прежнему настаивают на возрастном ограничении 70 или 75 лет, но теперь для пожилых заемщиков существует больше гибкости, поскольку Nationwide и Halifax увеличили возрастные ограничения до 80 лет.
