Ипотека с фиксированной ставкой
Если ваша заявка на ипотеку отклонена, вы можете предпринять ряд действий, чтобы повысить свои шансы на одобрение в следующий раз. Не спешите обращаться к другому кредитору, так как каждая заявка может появиться в вашем кредитном файле.
Любые ссуды до зарплаты, которые у вас были за последние шесть лет, будут отображаться в вашей записи, даже если вы погасили их вовремя. Это все еще может быть против вас, поскольку кредиторы могут подумать, что вы не сможете взять на себя финансовую ответственность за ипотеку.
Кредиторы не идеальны. Многие из них вводят данные вашего заявления в компьютер, поэтому вам могут не предоставить ипотечный кредит из-за ошибки в вашем кредитном досье. Маловероятно, что кредитор назовет вам конкретную причину отказа в кредитной заявке, которая не связана с вашим кредитным досье.
Кредиторы имеют разные критерии андеррайтинга и учитывают ряд факторов при оценке вашей заявки на ипотеку. Они могут быть основаны на сочетании возраста, дохода, статуса занятости, отношения кредита к стоимости и местонахождении собственности.
Если вы полностью рассчитаетесь с домом, останется ли у вас ипотека?
Отовсюду слышишь, как плохо иметь долги. Поэтому, естественно, само собой разумеется, что покупка дома за наличные или вложение как можно большего количества денег в свой дом, чтобы избежать огромного долга, связанного с ипотекой, — это самый разумный выбор для вашего финансового здоровья.
Оплата наличными за дом избавляет от необходимости платить проценты по кредиту и затраты на закрытие. «Нет никаких сборов за выдачу ипотечного кредита, сборов за оценку или других сборов, которые кредиторы взимают за проверку покупателей», — говорит Роберт Семрад, доктор юридических наук, старший партнер и основатель чикагской юридической фирмы DebtStoppers по вопросам банкротства.
Оплата наличными также часто более привлекательна для продавцов. «На конкурентном рынке продавец, скорее всего, примет одно предложение наличными, а не другое, потому что ему не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется от финансирования», — говорит Питер Грабел, управляющий директор MLO Luxury Mortgage. Corp. в Стэмфорде, штат Коннектикут. Покупка дома за наличные также может быть закрыта быстрее (при желании), чем покупка, включающая кредиты, что может быть привлекательным для продавца.
Кредит идет
Сумма, которую вы должны заплатить за дом, зависит от вашей программы ипотечного кредита. Типичные требования к первоначальному взносу варьируются от 3% до 20%. Вы можете сделать минимальный первоначальный взнос или положить больше, чтобы уменьшить сумму кредита и ежемесячные платежи.
Однако вам потребуется первоначальный взнос в размере 20%, чтобы избежать частного ипотечного страхования (PMI) по обычной ипотеке. Многие покупатели хотят избежать PMI, потому что это увеличивает их ежемесячный платеж по ипотеке. Скидка 20% составляет 50.000 250.000 долларов на дом за XNUMX XNUMX долларов.
«В некоторых штатах есть свои собственные правила PMI», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO. «Например, в Калифорнии у вас может не быть частной ипотечной страховки, если у заемщика более высокое соотношение суммы кредита к стоимости».
Однако помните, что эти требования являются лишь минимальными. Как ипотечный заемщик, вы имеете право вносить любую сумму, которую вы хотите на дом. А в некоторых случаях может иметь смысл дать более высокий первоначальный взнос, чем требуемый минимум.
Например: если у вас есть большой запас наличности на сберегательном счете, но относительно низкий доход, хорошей идеей может быть внесение максимально возможного первоначального взноса. Это связано с тем, что высокий первоначальный взнос уменьшает сумму кредита и ежемесячный платеж по ипотеке.
Взять кредит — это хорошо, потому что он позволяет вам наслаждаться жизнью.
После заселения в дом или обретения большей финансовой гибкости многие домовладельцы начинают задаваться вопросом: «Нужно ли мне делать дополнительные платежи по ипотеке?» В конце концов, внесение дополнительных платежей может сэкономить на процентных расходах и сократить срок ипотечного кредита, что значительно приблизит вас к владению собственным домом.
Тем не менее, несмотря на то, что идея быстрее погасить ипотечный кредит и жить в своем доме без ипотечного кредита звучит великолепно, могут быть причины, по которым дополнительные платежи в счет основного долга могут не иметь смысла.
«Иногда приятно делать дополнительные платежи по ипотеке, но не всегда», — говорит Кристи Салливан из Sullivan Financial Planning в Денвере, штат Колорадо. «Например, платить дополнительные 200 долларов в месяц по ипотеке, чтобы сократить ее с 30 до 25 лет за дом, который вы можете только представить, как проживете еще пять лет, не поможет вам. Вы обездвижите этот дополнительный ежемесячный платеж и никогда не получите от него выгоды».
Хотя многие согласны с тем, что волнение от жизни без ипотеки освобождает, его можно достичь более чем одним способом. Так как же узнать, имеет ли смысл ежемесячно платить чуть больше основного долга по ипотечному кредиту? Это зависит от вашего финансового положения и от того, как вы распоряжаетесь своими дискреционными средствами.
