Должен ли я платить наличными за дом на пенсии?
Прежде чем купить дом, вам нужно выбрать, с кем вы будете работать в процессе покупки. Это начинается с вашего агента по недвижимости, хотя ваш специалист по ипотечным кредитам может быть почти таким же важным. Они могут посоветовать вам рефинансирование или кредит под залог дома, если вы уже владеете своим домом. Финансовый консультант также может помочь вам скорректировать ваш финансовый план в соответствии с вашими потребностями в ипотечном кредите. В любом случае, если у вас есть кредитный эксперт, которому вы можете доверять, он, скорее всего, будет с вами долгие годы, независимо от компании, в которой вы работаете.
Банки с полным спектром услуг известны как финансовые учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне. Они предлагают ипотечные кредиты наряду с другими банковскими продуктами, такими как текущие и сберегательные счета, а также коммерческие и бизнес-кредиты. Многие также предлагают инвестиционные и страховые продукты. Ипотечные кредиты являются просто одним из аспектов их бизнеса. Федеральная компания по страхованию депозитов (FDIC) регулирует и проверяет банки с полным спектром услуг.
С другой стороны, отдельные штаты регулируют ипотечные компании. Эти правила также значительно строже. Кроме того, использование ипотечной компании означает, что вы не сможете объединить все свои финансовые счета в одном учреждении. Тем не менее, это может не быть сдерживающим фактором для некоторых людей.
Могу ли я заплатить наличными за дом, а затем получить ипотеку
Идея жить без ипотеки может быть особенно привлекательной для людей, приближающихся к пенсионному возрасту. В настоящее время те, у кого пустые дома, также часто рассматривают возможность продажи большого семейного дома в пользу меньшей собственности или кондоминиума, который легче обслуживать. Домовладельцы, которые жили в доме в течение длительного времени и теперь имеют низкий остаток по ипотеке или, возможно, вообще не имеют ипотеки, могут захотеть подумать, выгодно ли приобрести новую недвижимость на выручку от продажи наличными, а не брать ипотеку. ипотека. Хотя досрочно вышедшие на пенсию могут не спешить брать долги на пенсии, кредитное плечо может окупиться.
Кредитное плечо — это когда ожидаемая доходность вашего инвестиционного портфеля превышает процентную ставку по кредиту. Если вы можете занять меньше, чем вы можете разумно ожидать заработать, инвестируя вместо этого средства, тогда имеет смысл рассмотреть кредит. Конечно, принятие решения о покупке за наличные или о взятии ипотечного кредита включает в себя больше, чем просто разницу между вашими ожиданиями и текущими процентными ставками, но это полезная отправная точка.
Что было бы негативным аспектом покупки дома за наличные вместо ипотеки?
Когда у вас есть дом, вы можете использовать различные ипотечные кредиты, чтобы получить кредит на стоимость вашего дома. Хорошие варианты использования вашего собственного капитала по низкой процентной ставке включают рефинансирование наличными, кредиты под залог дома и кредитные линии под залог дома (HELOC).
Обычно вы можете занять до 80% от стоимости вашего дома. С рефинансированием наличными VA вы можете получить до 100% стоимости вашего дома, но только ветераны и действующие военнослужащие имеют право на получение кредита VA.
Домовладельцы обычно могут занимать до 80% стоимости своего дома с помощью кредита под залог дома, также известного как вторая ипотека. Однако некоторые небольшие банки и кредитные союзы могут позволить вам вывести 100% вашего капитала.
Ссуды под домашний капитал имеют более высокие процентные ставки по сравнению с рефинансированием, но более низкие ставки по сравнению с кредитной картой или личным кредитом. Поскольку это кредит в рассрочку с фиксированной процентной ставкой, у вас также будет фиксированная ежемесячная плата.
Вы можете использовать собственные средства. Но если у вас не так много наличных денег или вы не хотите трогать свои личные сбережения или другие инвестиции, рефинансирование наличными или кредитная линия под залог дома могут помочь вам купить другую недвижимость.
Должен ли я просить ипотеку, чтобы инвестировать?
Средний срок погашения ипотечного кредита составляет 25 лет. Но, согласно исследованию ипотечного брокера L&C Mortgages, количество покупателей, оформляющих ипотеку на срок от 31 до 35 лет, удвоилось в период с 2005 по 2015 год.
Допустим, вы покупаете недвижимость за 250.000 3 фунтов стерлингов по ставке 30%, и у вас есть депозит в размере 175.000%. Займ 25 830 фунтов стерлингов на 738 лет обойдется вам в 35 фунтов стерлингов в месяц. Если добавить еще пять лет, ежемесячный платеж уменьшится до 673 фунтов, в то время как 1.104-летняя ипотека будет стоить всего 1.884 фунта в месяц. Это на XNUMX фунта или на XNUMX фунта меньше каждый год.
Тем не менее, стоит проверить договор ипотеки, чтобы увидеть, можете ли вы переплатить. Возможность сделать это без штрафов дает вам больше гибкости, если у вас есть повышение или неожиданная сумма денег. Вы также можете заплатить договорную сумму, если времена станут трудными.
Стоит подумать, так как любые дополнительные деньги, которые вы вкладываете в свою ипотеку сверх стандартной ежемесячной суммы, сократят общую продолжительность ипотеки, сэкономив вам дополнительные проценты в течение срока действия ипотеки.
