Потеряю ли я свой депозит, если мне откажут в ипотеке?
Если ваша заявка на ипотеку отклонена, вы можете предпринять ряд действий, чтобы повысить свои шансы на одобрение в следующий раз. Не спешите к другому кредитору, так как каждая заявка может появиться в вашем кредитном файле.
Любые ссуды до зарплаты, которые у вас были за последние шесть лет, будут отображаться в вашей записи, даже если вы погасили их вовремя. Это может сыграть против вас, так как кредиторы могут подумать, что вы не сможете взять на себя финансовую ответственность за ипотеку.
Кредиторы не идеальны. Многие из них вводят данные вашего заявления в компьютер, поэтому вполне возможно, что ипотека не была предоставлена из-за ошибки в вашем кредитном файле. Кредитор вряд ли назовет вам конкретную причину отказа в кредитной заявке, кроме как связанную с вашим кредитным досье.
Кредиторы имеют разные критерии андеррайтинга и учитывают ряд факторов при оценке вашей заявки на ипотеку. Они могут быть основаны на сочетании возраста, дохода, статуса занятости, отношения кредита к стоимости и местонахождении собственности.
Какой процент заявок на ипотеку одобряют
Несмотря на то, что в последнее время они выросли, процентные ставки по ипотечным кредитам все еще близки к своим историческим минимумам, посмотрите здесь самые низкие ставки, на которые вы можете претендовать, хотя эксперты ожидают, что они вырастут. Но вы можете не получить ипотечный кредит, если попадете в одну из этих ловушек: согласно отчету NerdWallet, в котором анализируются данные о заявках на ипотеку, 8% заявок на ипотеку были отклонены, а в 58.000 году было на 2020 2019 отказов больше, чем в 1 году (хотя, справедливости ради, заявок на ипотеку было больше). Причина номер 32 для этих отказов? Неблагоприятное соотношение долга к доходу (DTI), которое было причиной 26% всех отказов. «Отношение долга к доходу исторически является причиной номер один для отказа», — объясняет Элизабет Рентер, аналитик данных в NerdWallet. Далее следует низкий кредитный рейтинг, который является второй причиной и отвечает за XNUMX% отказов. Вот как избежать ловушки DTI.
Требования к письму об отказе в ипотеке
Следующий шаг: просмотрите свои отчеты Если вам было отказано в ипотеке на основании информации в вашем кредитном отчете, вы имеете право на бесплатную копию, чтобы проверить правильность отчета. В течение апреля 2021 года потребители могут каждую неделю получать бесплатную копию своего кредитного отчета от трех основных кредитных бюро с помощью AnnualCreditReport.com.Оспаривайте любые ошибки или устаревшую информацию, связавшись с агентством кредитной информации через Интернет или написав письмо и отправив его сертифицированным почта. Если негативная информация в вашем отчете верна, только время удалит ее. Большинство отрицательных моментов останутся в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, включая просроченные платежи, обращение взыскания или банкротство по главе 13. Если вам отказали в ипотеке из-за недостаточной кредитной истории, примите меры для улучшения своего кредитного профиля. Есть два варианта: получить обеспеченную кредитную карту или сообщить о своевременной оплате арендной платы и счетов за коммунальные услуги в бюро кредитных историй.Причина отказа: низкий кредитный рейтинг.
Письмо об отказе в ипотеке
Отказ в ипотечной заявке может быть разочаровывающим опытом. Когда вы чувствуете, что готовы купить дом, но кредиторы, кажется, не согласны, вы захотите понять, почему именно вам не одобрили ипотечный кредит. По крайней мере, одно из приведенных ниже объяснений, скорее всего, опишет вашу ситуацию более подробно, чем письмо об отказе в выдаче кредита.
Когда дело доходит до одобрения или отклонения ипотечных заявок, кредиторы соблюдают правила, содержащиеся в руководствах на сотни страниц. В зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку, эти правила могут исходить от Fannie Mae, Freddie Mac, Департамента по делам ветеранов (VA), Федерального жилищного управления (FHA) или Министерства сельского хозяйства (USDA).
В дополнение к этим правилам кредиторы могут иметь другие внутренние правила, которым они следуют. Некоторые кредиторы следуют своим собственным правилам только потому, что планируют удерживать кредиты. Но большинство кредиторов продают свои ипотечные кредиты Fannie Mae или Freddie Mac, поэтому мы собираемся поговорить о причинах, по которым эти кредиторы инструктируют кредиторов отклонять заявки на получение кредита. Далее мы обсудим решения вашей проблемы с отказом в ипотеке.
