Тенденции ставок по ипотечным кредитам в Канаде
Текущие условия вашего ипотечного договора могут больше не соответствовать вашим потребностям. Если вы хотите внести изменения до истечения срока, вы можете пересмотреть свой ипотечный договор. Это также известно как разрыв ипотечного договора.
Некоторые ипотечные кредиторы могут позволить вам продлить срок ипотечного кредита до истечения срока. Если вы выберете этот вариант, вам не придется платить штраф за досрочное погашение. Кредиторы называют этот вариант «смешивать и расширять», потому что старая процентная ставка и новая процентная ставка смешиваются вместе. Возможно, вам придется заплатить административный сбор.
Ваш кредитор должен рассказать вам, как они рассчитывают процентную ставку. Чтобы найти вариант продления, который лучше всего соответствует вашим потребностям, рассмотрите все связанные с этим расходы. Это включает в себя любые штрафы за досрочное погашение и другие сборы, которые могут применяться.
Этот метод расчета смешанной процентной ставки упрощен в иллюстративных целях. Не включает штрафы за досрочное погашение. Ваш кредитор может объединить штраф за досрочное погашение с новой процентной ставкой или попросить вас оплатить его при пересмотре условий ипотеки.
Преобразование переменной ставки в фиксированную ставку
Поскольку проценты одинаковы, вы всегда будете знать, когда вы будете платить по ипотеке. Это легче понять, чем ипотеку с плавающей ставкой. Вы будете уверены, что знаете, как планировать платежи по ипотеке. более низкий первоначальный взнос может помочь вам получить более крупный кредит. Если основная ставка снижается, и ваша процентная ставка снижается, большая часть ваших платежей будет направлена на погашение основного долга. Вы можете перейти на ипотечный кредит с фиксированной ставкой. В любое время.
Первоначальная процентная ставка обычно выше, чем у ипотеки с плавающей процентной ставкой. Процентная ставка остается фиксированной на протяжении всего срока ипотеки. Если вы нарушите ипотеку по какой-либо причине, штрафы, вероятно, будут выше, чем при ипотеке с переменной процентной ставкой.
Кредит с фиксированной ставкой
Разница между ипотекой с фиксированной ставкой и ипотекой с плавающей ставкой заключается в том, что в случае с фиксированной ставкой процентная ставка устанавливается во время заключения договора ссуды и не изменится. При ипотеке с плавающей процентной ставкой процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться.
Многие ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой начинаются с более низкой процентной ставки, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Эта начальная ставка может оставаться неизменной в течение месяцев, года или нескольких лет. Когда этот ознакомительный период закончится, ваша процентная ставка изменится, а сумма платежа, скорее всего, увеличится. Часть процентной ставки, которую вы платите, будет связана с более широким показателем процентных ставок, называемым индексом. Ваш платеж идет вверх, когда этот индекс процентной ставки увеличивается. Когда процентные ставки снижаются, иногда платеж может снижаться, но это не относится ко всем ARM. Некоторые ARM ограничивают повышение процентной ставки. Некоторые ARM также ограничивают снижение процентной ставки. Прежде чем брать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, выясните: Совет: не думайте, что вы сможете продать свой дом или рефинансировать кредит до того, как изменится процентная ставка. Стоимость вашей собственности может снизиться или ваше финансовое положение может измениться. Если вы не можете позволить себе более высокие платежи при вашем текущем доходе, вы можете рассмотреть возможность получения еще одного кредита. Если у вас уже есть ипотечный кредит, используйте этот контрольный список, чтобы узнать, какие шаги вы можете предпринять, чтобы получить максимальную отдачу от ипотечного кредита.
Законно ли конвертировать переменную ипотеку в фиксированную без разрешения? момента
Когда вам нужно исправить свою переменную в ипотеке с фиксированной ставкой? Если вы покупаете дом в этом году, какой вариант сэкономит вам больше всего денег? Если вы понимаете врожденные различия между фиксированными и переменными ставками, следующая разбивка поможет вам принять наилучшее решение.
Рефинансирование: люди нуждаются в наличных деньгах для чрезвычайных ситуаций, консолидации долга или инвестиционных возможностей, и им нужно получить капитал из своего дома. Если ваша ипотека не имеет кредитной линии собственного капитала (HELOC), вам придется разорвать ипотеку.
Более низкие ставки: люди, которые получили ипотечные кредиты в 2018 году, имели ставки выше 3% и внезапно увидели, что те же самые ставки упали на 50% в 2020 году, хотели бы вы продолжать платить вдвое больше, чем на рынке? Переход на более низкую будущую ставку у того же кредитора или в другом месте означает разрыв ипотечного кредита.
Основываясь на приведенных выше реалиях, заемщики, которые признают, что могут сделать что-либо из вышеперечисленного в течение своего срока, обычно придерживаются плавающей ставки, независимо от того, насколько высоко она поднимается. С одного из моих клиентов был снят штраф в размере 129.000 3 долларов США за попытку перейти со ставки 1,20% на ставку XNUMX%; достаточно сказать, что я попал в ловушку.
