Revizuirea directivei privind creditul ipotecar
Deși distribuția veniturilor gospodăriilor din Irlanda este cea mai inegală din UE înainte de impozite și beneficii, studiul concluzionează că sistemul fiscal foarte progresiv irlandez compensează în mod substanțial această situație, aducând inegalitatea veniturilor nete mai aproape de media UE.
„Două caracteristici deosebit de progresive ale sistemului nostru fiscal sunt povara socială universală largă și nivelul timpuriu la care se aplică cea mai mare cotă a impozitului pe venit. Împreună, ele aduc nivelul inegalității veniturilor nete mai aproape de media UE”, a adăugat el.
– Inegalitatea veniturilor înainte de impozite și beneficii a crescut în ultimii 30 de ani, iar în 2017 (cel mai recent an pentru care sunt disponibile date) cea a celor mai bogate 10% dintre gospodării a fost de peste 2,6 ori mai mare decât cea a gospodăriei medii .
– Cu toate acestea, inegalitatea veniturilor gospodăriilor a scăzut în majoritatea măsurilor în acest timp. Acest lucru se datorează în mare parte faptului că creșterea a fost deosebit de puternică pentru gospodăriile cu cele mai mici venituri între 1997 și 2007, când veniturile celei mai inferioare cincimi ale gospodăriilor au crescut cu o medie de peste 12% pe an în termeni reali (după luarea în considerare a inflației).
Directiva privind creditul ipotecar
(nr. 27 din 1972), si pentru a se conforma Directivei 2014/17/UE a Parlamentului European si a Consiliului, din 4 februarie 2014, privind contractele de credit de consum pentru bunuri imobiliare de uz rezidential si prin care Directivele 2008 /48/CE și 2013/36/UE și Regulamentul (UE) Nr. 1093/2010 se modifică, stabilește următoarele reglementări:
„servicii de consiliere”: furnizarea de recomandări personale către un consumator în legătură cu una sau mai multe operațiuni legate de contracte de credit și constituie o altă activitate decât acordarea de credite și activități de intermediere a creditelor;
„Rata anuală echivalentă” sau „DAE”: costul total al creditului pentru consumator, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului, după caz, inclusiv costurile menționate în secțiunea 2 din Regulamentul 18 și care este echivalent, pe o bază anuală, la valoarea actuală a tuturor angajamentelor viitoare sau existente (cedări, rambursări și cheltuieli) convenite de către creditor și consumator;
Experți naționali ai Federației Europene de Ipoteca
Băncile spaniole au suferit schimbări structurale majore din 2010, când banca națională spaniolă a înăsprit legile. Mai multe dintre băncile de economii locale au fost forțate să fuzioneze sau au fost cumpărate de băncile mai mari. În acest fel, băncile spaniole sunt acum mai puternice și mai sănătoase. Datorită acestui fapt, insecuritatea crizei bancare din 2009 a trecut, băncile vor să împrumute din nou bani și condițiile s-au stabilizat.
În Spania, un cetățean al UE poate împrumuta în mod normal până la 70%, uneori 80%, din prețul de cumpărare al proprietății, care este constituit ca garanție. Termenul este în mod normal de până la 30 de ani, deși pot exista limitări din cauza vârstei debitorului, deoarece băncile doresc ca ipoteca să fie achitată înainte de vârsta de 75 de ani. Aceasta înseamnă că un împrumutat de 60 de ani poate obține un termen de 15 ani.
Dacă aveți nevoie de un LTV (Loan To Value) mai mare, poate că refacerile bancare ar putea fi de interes, banca vânzătoare oferă de obicei condiții și rate speciale, chiar și până la 100% din prețul de achiziție. Dar pe piața în care ne aflăm acum este greu să găsim o proprietate bună, care să corespundă standardelor cumpărătorilor. În ultimii ani, băncile au vândut cea mai mare parte a stocurilor pe care le-au rămas în criză, iar condițiile și disponibilitatea băncilor nu favorizează cumpărătorii în acest moment.
rata de proprietate a locuintei eu
Dacă doriți să cumpărați o casă în Regatul Unit, dar nu aveți timp să vă îmbunătățiți scorul de credit, este posibil să puteți obține un credit ipotecar chiar dacă aveți un credit prost ca cetățean al UE, dar este posibil să aveți nevoie de un depozit consistent.
Trimițând detaliile dvs., sunteți de acord că Clever Mortgages sau un reprezentant desemnat al Financial Makeover Ltd să le folosească pentru a răspunde întrebării dumneavoastră. Vă rugăm să rețineți că toate produsele comerciale și cele de a doua încărcare vor fi gestionate de Clever Lending, care este o denumire comercială a Financial Makeover.
Clever Mortgages este o denumire comercială a Financial Makeover Limited. Financial Makeover Limited este o societate cu răspundere limitată înregistrată în Anglia și Țara Galilor sub numărul de înregistrare 6111701. Sediu social: Kempton House, Dysart Road, PO Box 9562, Grantham, Lincolnshire NG31 0EA. Financial Makeover Limited este autorizată și reglementată de Autoritatea de Conduită Financiară cu numărul de înregistrare 706595. Consultarea și cotațiile dumneavoastră inițiale sunt gratuite și nu aveți nicio obligație să urmați orice opțiuni care vi se oferă. Dacă decideți să continuați cu un împrumut ipotecar sau garantat, vi se va percepe o taxă. Apelurile noastre pot fi înregistrate și monitorizate în scopuri de instruire, conformitate și gestionarea reclamațiilor. Vă rugăm să rețineți că creditele ipotecare comerciale și unele credite ipotecare de cumpărare pentru închiriere nu sunt produse reglementate de FCA.
