Czy łatwiej jest dostać kredyt hipoteczny, jeśli masz już dom?
Decydując się na niektóre produkty, łatwo wybrać te najpopularniejsze. Ale jeśli chodzi o wybór odpowiedniego produktu hipotecznego dla swoich celów, wybór najpopularniejszej opcji może nie być najlepszą decyzją.
Kredyty hipoteczne mają zwykle określony termin spłaty pożyczki. Nazywa się to terminem kredytu hipotecznego. Najpopularniejszy okres kredytowania hipotecznego w Stanach Zjednoczonych wynosi 30 lat. 30-letni kredyt hipoteczny daje kredytobiorcy 30 lat na spłatę kredytu.
Większość osób z tego rodzaju kredytem hipotecznym nie zatrzyma oryginalnej pożyczki przez 30 lat. W rzeczywistości typowy czas trwania kredytu hipotecznego lub jego średni okres życia wynosi mniej niż 10 lat. Nie dzieje się tak dlatego, że ci pożyczkobiorcy spłacają pożyczkę w rekordowym czasie. Właściciele domów są bardziej skłonni do refinansowania nowego kredytu hipotecznego lub zakupu nowego domu przed upływem terminu. Według National Association of REALTORS® (NAR), kupujący spodziewają się, że pozostaną w zakupionym domu średnio przez 15 lat.
Dlaczego więc opcja 30-letnia jest średnim okresem spłaty kredytu hipotecznego w Stanach Zjednoczonych? Na jego popularność wpływa kilka czynników, takich jak aktualne oprocentowanie kredytu hipotecznego, miesięczna rata, rodzaj kupowanego domu czy cele finansowe pożyczkobiorcy.
Co oznacza hipoteka na dom?
Okazuje się, że 63% właścicieli domów jest nadal w trakcie spłaty kredytu hipotecznego. Jeśli myślisz o sprzedaży, ale utknąłeś w spłacie kredytu hipotecznego przez kolejne 17 lat, oto, co musisz wiedzieć.
Sprzedając, najlepiej mieć wystarczający kapitał, aby spłacić saldo kredytu, pokryć koszty zamknięcia i osiągnąć zysk. Przy zamknięciu środki kupującego najpierw spłacają pozostałe saldo kredytu i koszty zamknięcia, a następnie wypłacają resztę. Jeśli sprzedajesz dom stosunkowo wkrótce po zakupie, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy w przypadku Twojej pożyczki obowiązuje kara za przedpłatę.
Uzyskanie kwoty amortyzacji to najlepszy sposób na dokładne oszacowanie kwoty, jaką nadal jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego. Kwotę rozliczenia możesz uzyskać kontaktując się ze swoim pożyczkodawcą telefonicznie lub przez Internet. Należy pamiętać, że kwota amortyzacji różni się od pozostałego salda kredytu widocznego na miesięcznym wyciągu z kredytu hipotecznego. Kwota amortyzacji uwzględnia odsetki naliczone w dniu zamknięcia, a więc jest to kwota bardziej precyzyjna. Po otrzymaniu wyceny amortyzacji instytucja kredytowa poinformuje Cię o czasie jej trwania, który zazwyczaj wynosi od 10 do 30 dni.
Mam swój dom i chcę kupić inny
Posiadanie domu to marzenie wielu osób. Ale nie oszukujmy się, kupno domu nie jest tanie. Wymaga to znacznych nakładów finansowych, których większość z nas nigdy nie będzie w stanie wpłacić. Dlatego wykorzystuje się finansowanie hipoteczne. Kredyty hipoteczne umożliwiają konsumentom zakup nieruchomości i spłatę ich w czasie. Jednak system spłaty kredytu hipotecznego nie jest czymś, co wiele osób rozumie.
Kredyt hipoteczny jest amortyzowany, co oznacza, że jest rozłożony na z góry ustalony okres w drodze regularnych spłat kredytu hipotecznego. Po upływie tego okresu – na przykład po 30-letnim okresie amortyzacji – kredyt hipoteczny zostanie w pełni spłacony i dom będzie Twój. Każda dokonana płatność stanowi kombinację odsetek i amortyzacji kapitału. Stosunek odsetek do kapitału zmienia się przez cały okres trwania kredytu hipotecznego. Być może nie wiesz, że większość płatności pokrywa wyższą część odsetek na wczesnych etapach pożyczki. Tak to wszystko działa.
Odsetki od kredytu hipotecznego to kwota, którą płacisz od kredytu hipotecznego. Opiera się na oprocentowaniu ustalonym w momencie podpisywania umowy. Naliczane są odsetki, co oznacza, że saldo pożyczki opiera się na kapitale plus naliczone odsetki. Oprocentowanie może być stałe, które pozostaje stabilne przez cały okres kredytu hipotecznego, lub zmienne, które dostosowują się w kilku okresach w oparciu o wahania stawek rynkowych.
Mam dom i chcę pożyczkę
Wszędzie słyszy się o tym, jak źle jest mieć długi. Jest więc oczywiste, że kupowanie domu za gotówkę lub inwestowanie jak największej ilości pieniędzy w dom, aby uniknąć ogromnego zadłużenia związanego z kredytem hipotecznym, jest mądrzejszym wyborem dla twojego zdrowia finansowego.
Płacenie za dom gotówką eliminuje konieczność płacenia odsetek od kredytu i kosztów zamknięcia. Nie ma żadnych opłat za udzielenie kredytu hipotecznego, opłat za wycenę ani innych opłat, które kredytodawcy pobierają od kupujących, mówi Robert Semrad, JD, starszy partner i założyciel kancelarii prawnej DebtStoppers Bankruptcy z siedzibą w Chicago.
Płacenie gotówką jest często również bardziej atrakcyjne dla sprzedawców. „Na konkurencyjnym rynku sprzedający prawdopodobnie zaakceptuje jedną ofertę gotówkową zamiast innych, ponieważ nie musi się martwić, że kupujący wycofa się z powodu odmowy finansowania”, mówi Peter Grabel, dyrektor zarządzający MLO Luxury Mortgage Corp. w Stamford, Connecticut. Całkowicie gotówkowy zakup domu ma również możliwość szybszego zamknięcia (w razie potrzeby) niż ten, który obejmuje pożyczki, które mogą być atrakcyjne dla sprzedającego.
