Hva er Yield Spread (YSP) | bedriftslån
Bankspreaden er differansen mellom renten en bank krever en låntaker og renten en bank betaler en innskyter. Også kalt netto rentespread, bankspreaden er en prosentandel som indikerer hvor mye penger banken tjener kontra hvor mye den gir bort.
En bank tjener penger på rentene den får på lån og andre eiendeler, og betaler penger til kunder som setter inn på rentebærende kontoer. Forholdet mellom pengene du mottar og pengene du betaler kalles bankspread.
Bankspreaden måler imidlertid den gjennomsnittlige forskjellen mellom utlåns- og lånerenter, ikke mengden av bankaktivitet i seg selv, noe som betyr at bankspreaden ikke nødvendigvis indikerer lønnsomheten til en finansinstitusjon.
Tenk på en bank som låner ut penger til sine kunder med en gjennomsnittlig rente på 8 %. Samtidig er renten som banken betaler for midlene som kundene setter inn på sine personlige kontoer 1 %. Den finansinstitusjonens netto rentemargin ville være 8 prosent minus 1 prosent, noe som resulterer i en bankmargin på 7 prosent.
YSP vs. Låntakers kreditt
Netto rentespredning er differansen mellom den gjennomsnittlige avkastningen en finansinstitusjon får på utlån – sammen med annen rentebærende virksomhet – og gjennomsnittsrenten den betaler på innskudd og utlån. Netto rentespredning er en nøkkeldeterminant for lønnsomheten (eller mangelen på sådan) til en finansinstitusjon.
Institusjoner som gir lån, som forretningsbanker, mottar renteinntekter fra ulike kilder. Innskudd (ofte kalt basisinnskudd) er en primær kilde, vanligvis i form av sjekk- og sparekontoer eller innskuddsbevis (CD). Disse fås ofte til lave priser. Banker samler også inn midler gjennom egenkapital, engrosinnskudd og gjeldsutstedelse. Banker utsteder en rekke lån - for eksempel boliglån, boliglån, studielån, billån og kredittkortlån - som tilbys til høyere renter.
Hovedaktiviteten til en bank er å styre forskjellen mellom renten på innskuddene den betaler til forbrukerne og renten den mottar på sine lån. Med andre ord, når renten en bank tjener på lån er høyere enn renten den betaler på innskudd, genererer den inntekter fra rentespredningen. Enkelt sagt er rentedifferanser som fortjenestemarginer.
Avkastningsspredningspremie
Tenker du på å begi deg ut i boligeierskap? Det er lett å bli fanget av spenningen i boligkjøpsprosessen, men det er også viktig å ha riktig informasjon fra starten av slik at du ikke får noen stygge «overraskelser» underveis. Det inkluderer å være tydelig på forhåndskostnadene boligkjøpere kan forvente når de har funnet et hjem de liker, fra boliginspeksjonen til å betale kausjon og de forskjellige typene stengekostnader. Med alt det utlegget, kan du være spent på å høre at du ikke har et oppstartsgebyr, men vil pengene komme ut av lommen din senere? Det kan være det hvis lånet ditt inkluderer det som er kjent som Yield Spread Premium (YSP).
Yield spread premium er en fancy term for kompensasjonen en boliglånsmegler kan motta fra utlåner for å selge en rente over utlånerens nominelle rente som låntakeren kvalifiserer for. (Ikke bekymre deg, vi vil forklare i detalj hva det betyr.)
Det første du må forstå er forholdet mellom boliglånsutlåner, boliglånsmegler og boligkjøper/låntaker. Agenten er i hovedsak selgeren som fungerer som mellomledd mellom kjøper og långiver. Mange boligkjøpere bruker tjenestene til boliglånsmeglere for å få mange forskjellige tilbud på boliglånet uten å måtte kontakte hver enkelt långiver. Agenten vil undersøke og presentere ulike lånetyper og vilkår for sammenligning basert på boliglånsbeløp, kredittscore og andre faktorer. Men dette råd og legwork er ikke gratis: boliglånsmegleren vil bli kompensert, og det er her PSJ-er kommer inn i bildet.
Boliglånsavkastningsspredningspremier forklart
Bankspreaden er differansen mellom renten en bank krever en låntaker og renten den betaler en innskyter. Også kalt netto rentespread, bankspread er en prosentandel som indikerer hvor mye penger banken tjener kontra hvor mye den gir bort.
En bank tjener penger på rentene den får på lån og andre eiendeler, og betaler penger til kunder som setter inn på rentebærende kontoer. Forholdet mellom pengene du mottar og pengene du betaler kalles bankspread.
Bankspreaden måler imidlertid den gjennomsnittlige forskjellen mellom utlåns- og lånerenter, ikke mengden av bankaktivitet i seg selv, noe som betyr at bankspreaden ikke nødvendigvis indikerer lønnsomheten til en finansinstitusjon.
Tenk på en bank som låner ut penger til sine kunder med en gjennomsnittlig rente på 8 %. Samtidig er renten som banken betaler for midlene som kundene setter inn på sine personlige kontoer 1 %. Den finansinstitusjonens netto rentemargin ville være 8 prosent minus 1 prosent, noe som resulterer i en bankmargin på 7 prosent.