के मैले चर वा निश्चित ब्याज दर रोज्नुपर्छ?
हामी तपाईंलाई सूचित गर्छौं कि तपाईंले GFA संघीय क्रेडिट युनियन वेबसाइट छोड्दै हुनुहुन्छ। यो लिङ्क शिष्टाचार रूपमा प्रदान गरिएको छ। GFA संघीय क्रेडिट संघले तेस्रो पक्ष वेबसाइटहरूको सामग्रीलाई समर्थन वा नियन्त्रण गर्दैन।
के तपाईंले 10-वर्षको फिक्स्ड-रेट मोर्टगेजलाई विचार गर्नुपर्छ? तपाईंको धितो चुक्ता गर्न कति समय लाग्छ? यो कुनै पनि ऋणदातासँग धितो सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्नु अघि आफैलाई सोध्न महत्त्वपूर्ण प्रश्न हो। धितोको अवधिले तपाइँले अन्ततः फिर्ता गर्नुपर्ने ऋणको कुल रकम, साथै तपाइँको मासिक धितो भुक्तानीको आकारमा प्रत्यक्ष प्रभाव पार्छ।
लामो सर्तहरू - जस्तै मानक 30-वर्ष अवधि - सामान्यतया कम मासिक भुक्तानीहरू र छोटो 15-वर्ष अवधि भन्दा उच्च ब्याज दरहरू प्रस्ताव गर्दछ। ती ब्याज दरहरू ऋणको जीवनमा जम्मा हुन्छन्, तपाईंले आफ्नो ऋणदातालाई तिर्नु पर्ने कुल रकम बढाउनुहोस्।
यद्यपि अधिकांश मानिसहरूले 15-वर्ष वा 30-वर्षको धितो छनौट गर्छन्, त्यहाँ 10-वर्ष निश्चित-दर धितोको विकल्प पनि छ। यी छोटो धितोहरूले घर मालिकहरूलाई धेरै फाइदाहरू प्रदान गर्दछ, साथै केही कमजोरीहरू। यहाँ तपाईंले 10-वर्ष निश्चित-दर बंधकहरूको बारेमा जान्न आवश्यक छ।
चर दर धितो
चर-दर बंधकहरूले सामान्यतया कम दरहरू र थप लचिलोपन प्रस्ताव गर्दछ, तर यदि दरहरू बढ्यो भने, तपाईंले अवधिको अन्त्यमा थप भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ। निश्चित-दर धितोहरूमा उच्च दरहरू हुन सक्छन्, तर तिनीहरू ग्यारेन्टीको साथ आउँछन् कि तपाईंले सम्पूर्ण अवधिको लागि प्रत्येक महिना उही रकम तिर्नुहुनेछ।
जब पनि धितो सम्झौता गरिन्छ, पहिलो विकल्पहरू मध्ये एक निश्चित वा परिवर्तनीय दरहरू बीचको निर्णय हो। यो सजिलैसँग तपाईंले लिने सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण निर्णयहरू मध्ये एक हो, किनकि यसले तपाईंको मासिक भुक्तानीहरू र समयसँगै तपाईंको धितोको कुल लागतलाई असर गर्नेछ। जबकि यो प्रस्ताव गरिएको न्यूनतम दर संग जान प्रलोभन हुन सक्छ, यो त्यति सरल छैन। दुबै प्रकारका धितोहरूका फाइदा र बेफाइदाहरू छन्, त्यसैले तपाईंले निर्णय गर्नु अघि निश्चित-दर र चर-दर धितोले कसरी काम गर्छ भनेर बुझ्नुपर्छ।
निश्चित-दर बंधकहरूमा, ब्याज दर अवधिभर समान हुन्छ। ब्याजदर माथि जान्छ वा तल जान्छ भन्ने फरक पर्दैन। तपाईको धितोको ब्याज दर परिवर्तन हुने छैन र तपाईले प्रत्येक महिना उही रकम तिर्नुहुनेछ। स्थिर दर धितोहरूमा सामान्यतया चर दर धितो भन्दा उच्च ब्याज दर हुन्छ किनभने तिनीहरू स्थिर दरको ग्यारेन्टी गर्छन्।
परिवर्तनशील धितो दरहरू
चर-दर बंधकहरूले सामान्यतया कम दरहरू र थप लचिलोपन प्रदान गर्दछ, तर यदि दरहरू बढ्यो भने, तपाईंले अवधिको अन्त्यमा थप भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ। निश्चित-दर धितोहरूमा उच्च दरहरू हुन सक्छ, तर तिनीहरू ग्यारेन्टीको साथ आउँछन् कि तपाईंले सम्पूर्ण अवधिको लागि प्रत्येक महिना समान रकम तिर्नुहुनेछ।
जब पनि धितो सम्झौता गरिन्छ, पहिलो विकल्पहरू मध्ये एक निश्चित वा परिवर्तनीय दरहरू बीचको निर्णय हो। यो सजिलैसँग तपाईंले लिने सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण निर्णयहरू मध्ये एक हो, किनकि यसले तपाईंको मासिक भुक्तानीहरू र समयसँगै तपाईंको धितोको कुल लागतलाई असर गर्नेछ। जबकि यो प्रस्ताव गरिएको न्यूनतम दर संग जान प्रलोभन हुन सक्छ, यो त्यति सरल छैन। दुबै प्रकारका धितोहरूका फाइदा र बेफाइदाहरू छन्, त्यसैले तपाईंले निर्णय गर्नु अघि निश्चित-दर र चर-दर धितोले कसरी काम गर्छ भनेर बुझ्नुपर्छ।
निश्चित-दर बंधकहरूमा, ब्याज दर अवधिभर समान हुन्छ। ब्याजदर माथि जान्छ वा तल जान्छ भन्ने फरक पर्दैन। तपाईको धितोको ब्याज दर परिवर्तन हुने छैन र तपाईले प्रत्येक महिना उही रकम तिर्नुहुनेछ। स्थिर दर धितोहरूमा सामान्यतया चर दर धितो भन्दा उच्च ब्याज दर हुन्छ किनभने तिनीहरू स्थिर दरको ग्यारेन्टी गर्छन्।
निश्चित ब्याज दर
एक निश्चित-दर धितोमा ब्याज दर हुन्छ जुन समयको एक निश्चित अवधिमा परिवर्तन हुँदैन, त्यसैले तपाइँलाई थाहा छ कि तपाइँ प्रत्येक महिना कति तिर्दै हुनुहुन्छ। एक निश्चित ब्याज दरले भुक्तानीको लागि बजेट बनाउन सजिलो बनाउँछ। तर याद गर्नुहोस् कि यो निश्चित समयको लागि निश्चित गरिएको छ, जस्तै तीन, पाँच, वा सात वर्ष, र यदि तपाईंले यो समाप्त हुनु अघि परिवर्तन गर्नुभयो भने, तपाइँलाई एक आयोग चार्ज गर्न सकिन्छ।
यदि तपाइँ उच्च ऊर्जा मूल्याङ्कन भएको घर किन्न वा निर्माण गर्दै हुनुहुन्छ भने, हामी तपाइँलाई नयाँ कम ब्याज दर प्रस्ताव गर्दछौं। यदि तपाईंले A1 र B3 बीचको BER रेटिङ गरेपछि तपाईं बस्ने घर किन्दै हुनुहुन्छ वा निर्माण गर्दै हुनुहुन्छ भने तपाईंले यो प्रकार रोज्न सक्नुहुन्छ।
