के म चर वा निश्चित धितोमा रुचि राख्छु?

धितो चर वा स्थिर छ

केभिन डेभिसले यस लेखबाट लाभ उठाउन सक्ने कुनै पनि कम्पनी वा संस्थाको लागि काम गर्ने, सल्लाह दिने, शेयरको स्वामित्व वा कोष प्राप्त गर्दैनन्, र आफ्नो शैक्षिक नियुक्तिभन्दा बाहिरको कुनै पनि सान्दर्भिक सम्बन्ध खुलासा गरेको छैन।

वर्तमान जस्तो समयमा, जब ब्याज दरहरू के हुनेछ भन्ने बारे ठूलो अनिश्चितता छ, उधारकर्ताहरूले निश्चित वा परिवर्तनशील ब्याज दर रोज्ने कि नगर्ने भन्ने बारे धेरै सल्लाह पाउँछन्। दुर्भाग्यवश, तिनीहरूमध्ये धेरै राम्रोसँग स्थापित छैनन्।

केही अपवादहरू बाहेक, बैंकहरूले ब्याज दरहरूको भविष्यको विकासको बारेमा उनीहरूको अपेक्षाहरूको आधारमा निश्चित दरहरू सेट गर्छन्। तिनीहरूसँग अर्थशास्त्रीहरू र विश्लेषकहरूको सेनाहरू छन् जसले गणना गर्नका लागि सबै उपलब्ध जानकारीहरूलाई ध्यानमा राख्छन्।

यसको मतलब यो हो कि एक निश्चित कर्जाको जीवनभर ग्राहकबाट के पाउँछ भन्ने बैंकको अपेक्षा एक परिवर्तनशील ऋणको जीवनभर ग्राहकबाट के पाउनेछ भन्ने अपेक्षाको रूपमा समाप्त हुन्छ। तपाईंले दुवै अवस्थामा समान प्रकारको लाभ प्राप्त गर्नुहुन्छ।

निश्चित वा परिवर्तनशील ऋणको लागि छनौट गर्ने बारे विचार गर्ने ऋणीहरूले अन्य पक्षहरूलाई ध्यानमा राख्नु पर्छ। स्थिर कर्जाको हकमा, मासिक किस्ताहरू निश्चित वर्षहरूको लागि निश्चित हुन्छन्। धेरैको लागि यो राम्रो कुरा हो। उनीहरूलाई यो तथ्यको लागि थाहा छ कि (ऋण निश्चित भएको अवधिमा) उनीहरूको भुक्तानीहरू उनीहरूले तिर्न अपेक्षा गरेको भन्दा माथि बढ्ने छैनन्।

स्थिर खर्च बनाम परिवर्तनीय खर्च

यदि तपाइँ ऋण विचार गर्दै हुनुहुन्छ भने परिवर्तनशील ब्याज दर र निश्चित ब्याज दरहरू बीचको भिन्नताहरू बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ। चाहे तपाइँ नयाँ धितोको लागि आवेदन गर्दै हुनुहुन्छ, तपाइँको हालको धितो पुनर्वित्त, वा व्यक्तिगत ऋण वा क्रेडिट कार्डको लागि आवेदन गर्दै हुनुहुन्छ, चर र निश्चित ब्याज दरहरू बीचको भिन्नता बुझ्दा तपाइँलाई पैसा बचत गर्न र तपाइँको वित्तीय लक्ष्यहरूमा पुग्न मद्दत गर्न सक्छ।

एक परिवर्तनीय दर ऋण एक ऋण हो जसमा बकाया शेषमा लागू ब्याज दर बजार ब्याज दर अनुसार फरक हुन्छ। परिवर्तनशील दर ऋणमा चार्ज गरिएको ब्याज एक अन्तर्निहित बेन्चमार्क वा सूचकांकसँग जोडिएको छ, जस्तै संघीय कोष दर।

नतिजाको रूपमा, तपाईंको भुक्तानीहरू पनि भिन्न हुनेछन् (जबसम्म तपाईंको भुक्तानीहरू मूल र ब्याजसँग जोडिएको हुन्छ)। तपाईं धितो, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, डेरिभेटिभहरू, र कर्पोरेट बन्डहरूमा परिवर्तनशील ब्याज दरहरू फेला पार्न सक्नुहुन्छ।

स्थिर दर ऋणहरू ऋण हुन् जहाँ ऋणमा लागू गरिएको ब्याज दर ऋणको अवधिभर स्थिर रहनेछ, बजार ब्याज दरहरू जेसुकै भए पनि। यसले तपाइँको भुक्तानलाई अवधिभरि नै राख्नेछ। निश्चित दरको ऋण तपाईंको लागि उत्तम छ कि छैन भन्ने कुरा तपाईंले ऋण लिँदाको ब्याज दरको वातावरण र ऋणको लम्बाइमा निर्भर गर्दछ।

निश्चित ब्याज दर

चर-दर बंधकहरूले सामान्यतया कम दरहरू र थप लचिलोपन प्रदान गर्दछ, तर यदि दरहरू बढ्यो भने, तपाईंले अवधिको अन्त्यमा थप भुक्तानी गर्न सक्नुहुन्छ। निश्चित-दर धितोहरूमा उच्च दरहरू हुन सक्छ, तर तिनीहरू ग्यारेन्टीको साथ आउँछन् कि तपाईंले सम्पूर्ण अवधिको लागि प्रत्येक महिना समान रकम तिर्नुहुनेछ।

जब पनि धितो सम्झौता गरिन्छ, पहिलो विकल्पहरू मध्ये एक निश्चित वा परिवर्तनीय दरहरू बीचको निर्णय हो। यो सजिलैसँग तपाईंले लिने सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण निर्णयहरू मध्ये एक हो, किनकि यसले तपाईंको मासिक भुक्तानीहरू र समयसँगै तपाईंको धितोको कुल लागतलाई असर गर्नेछ। जबकि यो प्रस्ताव गरिएको न्यूनतम दर संग जान प्रलोभन हुन सक्छ, यो त्यति सरल छैन। दुबै प्रकारका धितोहरूका फाइदा र बेफाइदाहरू छन्, त्यसैले तपाईंले निर्णय गर्नु अघि निश्चित-दर र चर-दर धितोले कसरी काम गर्छ भनेर बुझ्नुपर्छ।

निश्चित-दर बंधकहरूमा, ब्याज दर अवधिभर समान हुन्छ। ब्याजदर माथि जान्छ वा तल जान्छ भन्ने फरक पर्दैन। तपाईको धितोको ब्याज दर परिवर्तन हुने छैन र तपाईले प्रत्येक महिना उही रकम तिर्नुहुनेछ। स्थिर दर धितोहरूमा सामान्यतया चर दर धितो भन्दा उच्च ब्याज दर हुन्छ किनभने तिनीहरू स्थिर दरको ग्यारेन्टी गर्छन्।

विद्यार्थी ऋण चर हो वा निश्चित दर?

एक परिवर्तनीय दर धितो ऋण एक प्रकारको ऋण हो जहाँ ब्याज दर एक परिवर्तनशील दर हो जहाँ ब्याज दर ऋणको जीवनमा माथि वा तल जान सक्छ। जब यो हुन्छ, तपाइँको मासिक प्रीमियम पनि परिवर्तन हुनेछ।

ऋणदाताहरूको बजार स्थिति, रिजर्भ बैंकको आधिकारिक ब्याज दर र सामान्य अर्थतन्त्र जस्ता बाह्य कारकहरूको परिणाम स्वरूप परिवर्तनशील दर ऋणको मूल्य ऋणको जीवनभर निरन्तर परिवर्तन हुनेछ।

एक निश्चित-दर धितो ऋण तपाईंले लक गर्न सहमत भएसम्म, सामान्यतया 1-5 वर्षसम्म परिवर्तन नहुने ग्यारेन्टी गरिन्छ। निश्चित अवधिको अन्त्यमा, तपाइँ तपाइँको ऋण प्रस्तावित नयाँ दरहरूमा रिसेट गर्न वा परिवर्तनशील दर ऋणमा सार्न छनौट गर्न सक्नुहुन्छ।

यदि तपाइँ थप स्वतन्त्रता चाहनुहुन्छ र तपाइँको ब्याज भुक्तानहरू निर्धारण गर्ने अर्थव्यवस्था संग सहज हुनुहुन्छ भने, एक समायोज्य दर धितो जाने बाटो हुन सक्छ। यसको विपरित, यदि तपाईंलाई बजेट र लगातार धितो चुक्ता गर्ने क्षमता चाहिन्छ भने, एक निश्चित-दर गृह ऋण उत्तम विकल्प हुन सक्छ।