¿Qué significa el 100% de financiación?
Depósito. Produce temor en los compradores de vivienda. Es una de las partes más discutidas de la compra de una casa, y los años que se tarda en ahorrarlo son posiblemente la parte más difícil de la compra de una vivienda. Y la mayor pregunta sobre el depósito es: ¿cuánto necesito de depósito? Echemos un vistazo.
Las hipotecas con aval son bastante arriesgadas, especialmente para los propios avalistas. Esto se debe a que si no puedes pagar la hipoteca, los avalistas son responsables de pagarla en su lugar. Esto puede llevar a la pérdida de la vivienda y a que los avalistas tengan graves problemas financieros.
Como la hipoteca es un préstamo, genera intereses. Menos intereses significa que su hipoteca es más manejable, manteniendo las cuotas bajo control y significando que tendrá que gastar en la compra de su casa en general.
Las hipotecas con los mejores -los más bajos- tipos de interés sólo están disponibles cuando se tiene un gran depósito. Así, un depósito del 20% normalmente le permitirá obtener una hipoteca con un interés más bajo que una hipoteca que le permita tener un depósito del 10%.
Además, ten en cuenta esto. Un depósito del 15% y un depósito del 17% te dan acceso a las mismas ofertas. Sólo conseguirás mejores ofertas si subes un 5% más hasta el 20%. No hay escalones pequeños: se abren mejores ofertas cada vez que se alcanzan estos hitos, 10%, 15%, 20% y así sucesivamente.
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Cuando se compra una vivienda, uno de los mayores gastos iniciales es el pago inicial. No hay que confundirlo con los gastos de cierre, el pago inicial es la parte del precio de compra que se paga por adelantado en el momento del cierre. Por lo general, si se paga menos dinero de entrada por una casa en el momento del cierre, se pagará más en comisiones e intereses durante la vida del préstamo (y viceversa).
La cantidad que designes como pago inicial ayuda al prestamista a determinar cuánto dinero te va a prestar y qué tipo de hipoteca es la más adecuada para tus necesidades. Pero, ¿cuál es la cantidad justa para un pago inicial? Pagar demasiado poco le costará en intereses y comisiones a lo largo del tiempo. Demasiado podría agotar sus ahorros o afectar negativamente a su salud financiera a largo plazo.
Cuando le aprueban previamente una hipoteca, el prestamista le dirá la cantidad máxima de préstamo para la que puede optar, basándose en las respuestas de su solicitud. En la solicitud de hipoteca se le pregunta por el importe estimado del pago inicial, los ingresos, el empleo, las deudas y los activos. El prestamista también consulta su informe de crédito y su puntuación crediticia. Todos estos factores influyen en la decisión del prestamista de prestarle o no dinero para la compra de una vivienda, en qué cantidad y en qué condiciones.
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La mayoría de los prestamistas le exigen que pague el Seguro Hipotecario de los Prestamistas (SMI) si le prestan más del 80% del valor de la propiedad. Hemos descrito seis formas de conseguir la aprobación de un préstamo hipotecario sin depósito. Algunas de estas opciones ni siquiera requieren que pague el LMI.
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Hipoteca con financiación al 100 por cien
Normalmente, los prestamistas exigen al menos un depósito del 5% para conceder una hipoteca. Un depósito más alto significa que podrá optar a más prestamistas y productos, además de acceder a mejores tipos de interés; sin embargo, esto no siempre es una opción para los compradores primerizos en el mercado actual. Para los que no pueden ahorrar un depósito, o para los que quieren acceder a la vivienda lo antes posible, hay otras vías que implican un depósito mucho menor, o ninguno.¿Qué es una hipoteca del 100%? Una hipoteca del 100%, en términos sencillos, sería un préstamo que cubre el valor total de la vivienda que se va a comprar, sin necesidad de ahorrar un depósito propio. Es fundamental tener en cuenta que, aunque esto pueda parecer atractivo, especialmente para los compradores primerizos, una hipoteca del 100% (que utiliza un solo proveedor para prestar el precio total de la compra) es muy poco frecuente o no está disponible en el mercado actual. Los prestamistas suelen considerar que una hipoteca con un depósito del 0% es una inversión muy arriesgada.
