गहाण ठेवण्याच्या मजल्यावरील आणि कमाल मर्यादा कलमांचा अर्थ काय आहे?

कमाल कर्ज मर्यादेचा अर्थ

व्याजदर मजला हा फ्लोटिंग रेट कर्ज उत्पादनाशी संबंधित दरांच्या खालच्या श्रेणीतील सहमत दर असतो. व्याज दर मजले व्युत्पन्न करार आणि कर्ज करारांमध्ये वापरले जातात. हे व्याजदर मर्यादेच्या (किंवा कॅप) विरुद्ध आहे.

समायोज्य दर तारण (एआरएम) मार्केटमध्ये व्याज दर मजले सहसा वापरले जातात. बहुतेकदा ही किमान रक्कम कर्जाची प्रक्रिया आणि सर्व्हिसिंगशी संबंधित खर्च भागवण्यासाठी तयार केली जाते. एआरएम जारी करण्याद्वारे व्याजदर मजला अनेकदा उपस्थित असतो, कारण ते व्याजदरांना प्रीसेट पातळीच्या खाली समायोजित करण्यापासून प्रतिबंधित करते.

व्याज दर मजले आणि व्याज दर कॅप्स हे विविध बाजारातील सहभागींद्वारे वेरियेबल रेट लोन उत्पादनांशी संबंधित जोखमींचे बचाव करण्यासाठी वापरलेले स्तर आहेत. दोन्ही उत्पादनांमध्ये, करार खरेदीदार वाटाघाटी केलेल्या दराच्या आधारे पेमेंट मिळवण्याचा प्रयत्न करतो. व्याजदर मजल्याच्या बाबतीत, जेव्हा फ्लोटिंग रेट कराराच्या मजल्याच्या खाली येतो तेव्हा व्याज दर मजला कराराचा खरेदीदार नुकसान भरपाईची मागणी करतो. हा खरेदीदार फ्लोटिंग रेट कमी झाल्यावर कर्जदाराने भरलेल्या व्याज उत्पन्नाच्या तोट्यापासून संरक्षण खरेदी करत आहे.

जलाशय कमाल मर्यादा अर्थ

या लेखाचा उद्देश नेक क्लॉजबद्दल जनजागृती करणे हा आहे, कारण 2013 मध्ये स्पेनमधील अनेक संकटग्रस्त कर्जदारांचा अजूनही गैरवापर केला जात आहे, जेव्हा स्पॅनिश सर्वोच्च न्यायालयाने त्यांना रद्दबातल घोषित केले होते.

सर्वोच्च न्यायालयाच्या अलीकडील निर्णयांच्या प्रकाशात मला मजल्यावरील कलमांच्या मुद्द्यावर परत येण्यास सांगण्यात आले आहे. 2009 मध्ये जेव्हा मी पहिल्यांदा या विषयावर लिहिलं, तेव्हा कोणताही खटला कायदा नव्हता. त्यामुळे सावकारांच्या बाजूने त्यांच्या एकतर्फीपणामुळे त्यांना अपमानास्पद मानून, या तारण कलमांना लिहिणे आणि जाहीरपणे निषेध करणे मला भाग पडले. ते अपघात होण्याची वाट पाहत होते. इतके की स्पॅनिश मॉर्टगेज लोनमधील 10 सामान्य अपमानास्पद कलमांवरील माझ्या लेखात मी त्यांना प्रथम सूचीबद्ध करण्याचा संशयास्पद सन्मान दिला. तुम्ही स्वॅप क्लॉज देखील जोडले पाहिजेत.

पाच वर्षांनंतर, त्यांच्याविरुद्ध शिक्षा ही रोजची घटना आहे जी आता बातमी नाही. स्पेनच्या सर्वोच्च न्यायालयाने 2013 मध्ये या प्रकरणावर एकसमान न्यायशास्त्राची एक ओळ स्थापित केली आहे, त्यांना 9 मे 2013 पर्यंत शून्य आणि शून्य घोषित केले आहे.

कमाल दराचा अर्थ

लाइफटाइम रेट कॅप्स कर्जदारासाठी तारण ठेवलेल्या मोठ्या व्याजदराच्या वाढीशी संबंधित जोखीम मर्यादित करतात, परंतु जर दर पुरेसे वाढले तर कर्जदारासाठी व्याजदर जोखीम निर्माण करू शकतात.

बाजारात अनेक प्रकारची तारण उत्पादने उपलब्ध आहेत. कर्जदारांना निश्चित-दर उत्पादनांचा पर्याय असतो, जेथे कर्जाच्या संपूर्ण आयुष्यभर व्याजदर स्थिर असतो. दर स्थिर असल्याने, निश्चित-दर गहाण असलेले लोक त्यांच्या गहाणखतांशी संबंधित खर्चाचा अंदाज लावू शकतात. याउलट, परिवर्तनीय दर तारणावरील व्याजदर कर्जाच्या संपूर्ण आयुष्यात बदलतात. सुरुवातीच्या काळात ते स्थिर असते, त्यानंतर कर्जाची परतफेड होईपर्यंत ते नियमित अंतराने समायोजित केले जाते.

एआरएम गहाण ठेवण्याच्या अटी उत्पादनाच्याच वर्णनात दर्शविल्या जातात. उदाहरणार्थ, 5/1 एआरएमसाठी पाच वर्षांसाठी निश्चित व्याज दर आवश्यक असतो, त्यानंतर दर 12 महिन्यांनी रीसेट होणारा परिवर्तनीय व्याज दर असतो. कर्जदार बहुतेक वेळा 2-2-6 किंवा 5-2-5 कमाल व्याजदर संरचना निवडू शकतात. या अवतरणांमध्ये, पहिला क्रमांक पहिल्या ग्रोथ कॅपचा संदर्भ देतो, दुसरा क्रमांक १२ महिन्यांच्या नियतकालिक वाढीचा कॅप आहे आणि तिसरा क्रमांक आजीवन कॅप आहे.

फिलीपिन्स मध्ये व्याज दर कॅप

व्याजाचे कायदे कर्जदारांना कर्जावर जास्त व्याजदर आकारण्यास प्रतिबंधित करतात. युनायटेड स्टेट्सच्या स्थापनेच्या वेळी, वसाहतींनी इंग्रजी मॉडेलवर आधारित व्याज कायदा स्वीकारला.

व्हेरिएबल रेट लोनवर व्याजदराची कमाल मर्यादा आढळते, जिथे कर्जाच्या आयुष्यभर दरात चढ-उतार होण्याची परवानगी असते. व्हेरिएबल रेट लोनमध्ये व्याजदर त्या कमाल पातळीपर्यंत किती लवकर वाढू शकतात याच्या अटींचा समावेश असू शकतो. या "मर्यादित वाढ" तरतुदी अंदाजे चलनवाढीच्या दरानुसार सेट केल्या जातील.

व्याजदर सामान्यत: वाढत असताना व्याजदर कॅप्स आणि एस्केलेशन क्लॉज कर्जदारांसाठी विशेषतः फायदेशीर असतात. कर्जाची मुदतपूर्ती होण्याआधी जास्तीत जास्त व्याजदर गाठल्यास, कर्जदार विस्तारित कालावधीसाठी बाजारापेक्षा कमी व्याजदर भरण्यास सक्षम असेल.

अ‍ॅडजस्टेबल रेट मॉर्टगेज (ARM) विचारात घेत असताना, कर्जदार गहाण ठेवण्याच्या वाटाघाटींच्या वेळी प्रभावी व्याजदरावर कर्जाची परतफेड करू शकतो. तथापि, जर व्याजदर गहाण ठेवलेल्या आयुष्याच्या मर्यादेशिवाय वाढले, विशेषत: 15 किंवा 30 वर्षांचा कालावधी, कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यास अक्षम असू शकतो.