4,25 бол ипотекийн зээлийн хүү мөн үү?
Үүнийг бичиж байх үед 2022 оны тавдугаар сард долоо хоног тутмын Freddie Mac судалгаагаар 30 жилийн дундаж тогтмол хүү 5,25% байсан. Яг одоо 30-өөс доош насны 4 жил.
Ипотекийн зээлийн дундаж хүү сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд бага байсан. Энэхүү уур амьсгал нь хамгийн чадварлаг зээлдэгчдэд түүхэн бага хүүг авах боломжийг олгосон. Гэвч 2022 онд ханш өссөн бөгөөд жилийн эцэс гэхэд 6% хүрч магадгүй юм.
Ипотекийн зээлийн сайн хүү гэж юу вэ? Энэ бол төвөгтэй асуулт юм. Учир нь сурталчилсан ханшийн ихэнх нь зөвхөн "давуу эрхтэй" зээлдэгчид байдаг: зээлийн оноо өндөр, өр багатай, маш тогтвортой санхүүтэй хүмүүст. Хүн бүр ийм ангилалд хамаарахгүй.
Үүнийг бичсэн өдөр (20 оны 2022-р сарын 30) Freddie Mac-ийн 5,25 жилийн тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийн долоо хоногийн дундаж нь 5,484% байв. Гэвч The Mortgage Reports-ийн хүүгийн судалгааны өдөр тутмын дүйцэхүйц нь 5,51% (НҮБ-ийн XNUMX%) байв. Тэгэхээр зах зээлд тодорхой хэмжээний хэлбэлзэл байгаа нь ойлгомжтой.
FICO-ийн мэдээлснээр эдгээр APR-ийн хамгийн бага (4,754%) хүн зээлийн хугацааны туршид 263.640 долларын хүү төлнө. Гэхдээ 620-639 оноотой хүн ижилхэн байшингийн үнээр нийт хүүгийн төлбөрт 371.520 доллар төлнө. Цаг хугацаа өнгөрөхөд ханшийн зөрүү харьцангуй бага мэт санагдах нь их хэмжээний хэмнэлтийг бий болгодог.
Тилбакемелдинг
Ипотекийн зээл авах нь анхны байраа худалдаж авахад маш чухал алхам бөгөөд хамгийн тохиромжтойг нь сонгоход хэд хэдэн хүчин зүйл байдаг. Хэдийгээр анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа хүмүүст санхүүжүүлэх олон сонголтууд нь маш хэцүү мэт санагдаж болох ч орон сууцны санхүүжилтийн үндсийг судлах цаг гаргах нь танд ихээхэн хэмжээний цаг хугацаа, мөнгөө хэмнэх болно.
Тухайн үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийг мэдэж, зээлдүүлэгчид урамшуулал олгож байгаа эсэхийг мэдэх нь танд санхүүгийн нэмэлт давуу талыг авчрах болно. Үүнээс гадна, та санхүүгийн байдлаа сайтар ажигласнаар өөрийн хэрэгцээнд тохирсон ипотекийн зээлийг авах боломжтой. Энэ нийтлэлд анх удаа орон сууц худалдан авч буй хүмүүст томоохон худалдан авалт хийхэд шаардлагатай зарим чухал нарийн ширийн зүйлийг багтаасан болно.
Анх удаа орон сууц худалдан авагчаар тусгайлан зөвшөөрөгдөхийн тулд та анх удаа орон сууц худалдан авагч гэсэн тодорхойлолтыг хангасан байх шаардлагатай бөгөөд энэ нь таны бодож байгаагаас илүү өргөн хүрээтэй юм. Анх удаа орон сууц худалдан авч байгаа хүн нь гурван жилийн турш үндсэн байргүй хүн, зөвхөн эхнэр, нөхөртэйгээ л байртай байсан ганц бие хүн, сангийн байнгын хамааралгүй зөвхөн оршин суух газар эзэмшиж байсан хүн юм уу зөвхөн барилгын нормыг хангаагүй байшинтай байсан.
Ипотекийн зээл
Ипотекийн төлбөр нь үндсэн зээл ба хүү гэсэн хоёр бүрэлдэхүүн хэсэгтэй. Үндсэн зээл гэдэг нь зээлийн хэмжээг хэлнэ. Хүү гэдэг нь зээлдүүлэгчид танаас цаг хугацааны явцад эргүүлэн төлөх боломжтой мөнгө зээлэх давуу эрх олгох нэмэлт дүн (үндсэн зээлийн хувиар тооцсон) юм. Ипотекийн зээлийн хугацаанд та зээлдүүлэгчийн тогтоосон хорогдуулах хуваарийн дагуу сар бүр хэсэгчлэн төлнө.
Бүх ипотекийн бүтээгдэхүүнүүд адилхан бүтээгддэггүй. Зарим нь бусдаасаа илүү хатуу удирдамжтай байдаг. Зарим зээлдүүлэгчид 20% урьдчилгаа төлбөр шаарддаг бол зарим нь орон сууцны үнийн дүнгийн 3 хүртэлх хувийг шаарддаг. Зарим төрлийн зээлд хамрагдахын тулд танд өөгүй зээл хэрэгтэй. Бусад нь зээл муутай зээлдэгчдэд зориулагдсан байдаг.
АНУ-ын засгийн газар зээлдүүлэгч биш боловч орлогын шалгуур, зээлийн хязгаар, газарзүйн бүсийг хангасан тодорхой төрлийн зээлийг баталгаажуулдаг. Төрөл бүрийн ипотекийн зээлийн хураангуйг доор харуулав.
Уламжлалт зээл нь холбооны засгийн газраас баталгааждаггүй зээл юм. Зээл сайтай, тогтвортой ажилтай, орлогын түүхтэй, урьдчилгаа 3%-ийн төлбөрөө буулгах чадвартай зээлдэгчид ихэвчлэн ипотекийн зээлийг худалдан авч, зардаг засгийн газрын ивээн тэтгэдэг хоёр компани болох Фанни Мэй эсвэл Фредди Макийн дэмжлэгтэй ердийн зээлд хамрагдах боломжтой. АНУ-д.
2,75 бол ипотекийн зээлийн хүү мөн үү?
Энэ хуудсан дээр санал тавьсан зарим түншүүдээс бид нөхөн төлбөр авдаг. Бид бэлэн байгаа бүх бүтээгдэхүүн, саналыг хянаж үзээгүй байна. Нөхөн олговор нь хуудсан дээрх саналуудын дараалалд нөлөөлж болох ч бидний редакцийн санал бодол, үнэлгээнд нөхөн төлбөр нөлөөлдөггүй.
Энд дурдсан олон бүтээгдэхүүн эсвэл бүх бүтээгдэхүүн нь манай түншүүдээс шимтгэл төлдөг. Ингэж л бид мөнгө олдог. Гэхдээ манай редакцийн үнэнч шударга байдал нь манай мэргэжилтнүүдийн саналд нөхөн төлбөр нөлөөлөхгүй байх баталгаа болдог. Энэ хуудсан дээр гарч буй саналуудад нөхцөлүүд хэрэгжиж болно.
Технологи нь таны зээлийн үйл явцыг хурдасгаж, мөнгөө хэмнэх боломжтой моргейжийн зээлдүүлэгч байх нь дээр. Та Better дээр бүрэн дижитал туршлага олж авах болно, гэхдээ бүх төрлийн тусгайлсан зээлийг эндээс олохгүй. Энэ нь танд хамгийн сайн ипотекийн зээлдүүлэгч мөн эсэхийг мэдэхийн тулд манай "Илүү сайн моргейжийн" тоймыг үзээрэй.
Энэ нь эх үүсвэрийн хураамжгүй, ипотекийн зээлийн хүү багатай, орон сууцны эзэд цагийг хэмнэж зардлаа бууруулахад тусалдаг онлайн туршлага зэрэг онцлог, давуу талуудын зөв хослолтой. Жишээлбэл, зээлдэгчид хэдхэн минутын дотор урьдчилан зөвшөөрөл авах боломжтой. Зээлдүүлэгч нь The Ascent сайтаар дамжуулан өргөдөл гаргахдаа хаалтын зардлаас 150 долларын хөнгөлөлт санал болгож байна.
