Нина Ипотекийн зээлдүүлэгчид
2008 оны орон сууцны хямралаас өмнө Калифорнийн орлогогүй орон сууцны зээлийг Калифорнид бичиг баримтгүй орон сууцны зээл эсвэл орлоготой орон сууцны зээл гэж нэрлэдэг байсан. Мөнгө хэрхэн зээлдүүлэх талаар илүү их хязгаарлалтууд, ялангуяа үл хөдлөх хөрөнгийн ертөнцөд улам бүр нэмэгдсээр байна. Баримт бичиггүй зээл авах нь илүү хэцүү боловч зөв зээлдүүлэгчтэй ажиллахад боломжтой хэвээр байна.
Калифорни дахь баримт бичиггүй моргейж нь ихэвчлэн хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг, илүү төвөгтэй орлоготой хүмүүст зориулагдсан бөгөөд таныг уламжлалт зээл авахад шаардагдах орлогын шаардлагын ангилалд оруулдаггүй. Гэсэн хэдий ч орлогогүй болохыг баталгаажуулах ипотекийн зээлийн хэд хэдэн давуу тал бий, үүнд бичиг цаасны ажил бага байх, өргөн хүрээний баримт бичиг шаарддаг зээлээс илүү хурдан байшингаа хаах боломжтой. Түүнчлэн, 2008 оны орон сууцны хямралын улмаас өнөөдөр Калифорниа мужийн Лос Анжелес хотод орлогыг баталгаажуулах орон сууцны зээл урьд урьдынхаас илүү хэрэглэгчийн хамгаалалттай болсон нь таны гэрт санхүүжилт олгоход амар амгаланг өгч байна.
Ипотекийн бүлэг 360
Alt-A нь ипотекийн зээлийн ангилал бөгөөд эрсдэлийн профайлтай, үндсэн ба дэд хоёрын хооронд ордог. Зээлдүүлэгчийн тохируулсан нөөцийн хүчин зүйлээс шалтгаалан тэдгээрийг өндөр эрсдэлтэй гэж үзэж болно. Энэ төрлийн зээл нь зээлдэгчийн хувьд ихэвчлэн илүү үнэтэй байдаг, учир нь тэд илүү өндөр хүү болон/эсвэл шимтгэл авч болзошгүй.
Зээлдүүлэгчийн эрсдэлийн удирдлагыг төрөлжүүлэхэд Alt-A зээлийг ихэвчлэн авч үздэг. Түүхээс харахад эдгээр зээлүүд нь дефолт өндөр байдгаараа алдартай бөгөөд өргөн хүрээтэй дефолт нь 2007-2008 оны санхүүгийн хямралд хүргэсэн гол хүчин зүйл болсон.
Alt-A ипотекийн зээлийг бусад төрлийн орон сууцны зээлээс ялгах хэд хэдэн зүйл бий. Жишээлбэл, нийцсэн зээл гэдэг нь нийтээр хүлээн зөвшөөрөгдсөн моргейжийн стандартад нийцсэн ипотекийн зээлийг хэлнэ. Засгийн газрын баталгаатай зээл нь холбооны засгийн газрын бүрэн итгэл, зээлээр баталгааждаг. Уламжлалт зээл нь шаардлага хангасан болон үл нийцэх байж болно. Тэдний хувьд АНУ-ын Хөдөө аж ахуйн яам (USDA), Холбооны орон сууцны захиргаа (FHA) болон АНУ-ын ахмад дайчдын хэрэг эрхлэх газраас (VA) авсан зээлүүд нь засгийн газрын дэмжлэгтэй бүх төрлийн зээл юм.
нинжагийн зээл
NINJA зээл гэдэг нь зээлдүүлэгчийн зүгээс өргөдөл гаргагчийн эргэн төлөх чадварыг шалгах оролдлого хийхгүйгээр зээлдэгчид олгосон зээлийг хэлнэ. "Орлогогүй, ажилгүй, хөрөнгөгүй" гэсэн үг. Ихэнх зээлдүүлэгчид зээл хүсэгчээс орлогын тогтвортой урсгал эсвэл хангалттай барьцаа хөрөнгөтэй болохыг нотлохыг шаарддаг ч NINJA зээл нь баталгаажуулах үйл явцыг давж гардаг.
2008 оны санхүүгийн хямралын өмнө NINJA зээл илүү түгээмэл байсан.Хямралын дараа АНУ-ын засгийн газар зээлийн зах зээл дэх зээлийн стандартыг сайжруулах шинэ журам гаргаж, зээлийн шаардлагыг чангатгасан. Яг одоо NINJA зээлүүд устаж үгүй бол ховорхон байна.
NINJA зээлийг санал болгодог санхүүгийн байгууллагууд орлогын мэдүүлэг, төлбөрийн баримт, банкны болон зуучлалын тайлан зэрэг орлого, хөрөнгөө баталгаажуулахгүйгээр зээлдэгчийн зээлийн оноонд үндэслэн шийдвэр гаргадаг. Зээлдэгч хамрагдахын тулд тодорхой босгыг давсан зээлийн оноотой байх ёстой. Гэсэн хэдий ч, NINJA зээлийг ерөнхийдөө дээд зэргийн зээлдүүлэгчээр дамжуулан олгодог тул зээлийн онооны шаардлага нь томоохон банкууд гэх мэт ердийн зээлдүүлэгчдээс доогуур байж болно.
Нина орлогогүй ипотекийн зээл гэж юу вэ? онлайн
Аз болоход тус болох орлогын тайлангийн зээлийн орчин үеийн хувилбарууд байдаг. Банкны тайлангийн зээл, хөрөнгийн хомсдолын зээл, үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчийн зээл зэрэг сонголтууд нь уламжлалт татварын тайлангүйгээр ч гэсэн орон сууцны зээл авахад тусална.
Одоогийн байдлаар орлогын тайлагнасан зээлийн гурван алдартай хувилбар байдаг. Эдгээр нь ердийн орон сууцны зээлд тохирохгүй, Фанни Мэй эсвэл Фредди Мак-д зарагдах боломжгүй тул бүгдийг нь "Нон-QM" (Non-Qualified Mortgage) гэж үздэг. Эдгээр нь:
Банкны хуулга ипотекийн зээл нь орлогын заасан зээлийн оронд улам бүр түгээмэл болж байна. Энэ нь маш их мөнгө олдог боловч татварын тайлангаа харуулдаггүй хувиараа бизнес эрхлэгч, жижиг бизнес эрхлэгч, чөлөөт ажилтан эсвэл ажил эрхэлдэг хүмүүст тохиромжтой.
"Хөрөнгийн хомсдолын зээл", "хөрөнгийн ашиглалтын зээл", "хөрөнд суурилсан ипотекийн зээл" гэж нэрлэгддэг энэхүү зээлийн хөтөлбөр нь орлогын зээлийн өөр нэг гайхалтай хувилбар юм. Тэгээд юу нь илүү дээр вэ, энэ нь зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан биш юм.
Хөрөнгийн ашиглалтын зээл нь ажлын байрыг нотлох шаардлагагүй. Зээл авсан хүмүүс ажилд орох шаардлагагүй. Харин энэ хөтөлбөр нь зээлдэгчдэд баталгаажсан хөрвөх чадвартай хөрөнгөө ашиглан зээл авах боломжийг олгодог.
