Зээлээс үнийн дүнгийн тооцоолуур
80%-ийн зээл болон үнийн харьцаатай орон сууцны эзэд хувийн моргейжийн даатгал (PMI) төлөх шаардлагагүй. Мөн тэд ихэвчлэн зээлийн хүүг бууруулах эрхтэй байдаг. Тиймээс урьдчилгаа төлбөрийг их хэмжээгээр төлж, зээлийн үнийн харьцаа 80% ба түүнээс бага байх нь олон давуу талтай.
Зээл, үнийн харьцааг тооцоолоход хялбар байдаг. Зээлийн дүнгээ аваад худалдан авсан үнэд нь хуваах, хэрэв дахин санхүүжүүлэх бол үнэлгээнд нь хуваахад л хангалттай. Дараа нь 100-аар үржүүлж зээл болон үнийн харьцаагаа гарга.
Стандарт LTV; CLTV нь таны эхний орон сууцны зээлийг хоёр дахь орон сууцны зээлээсээ буцаан авсан дүнтэй хослуулсан; мөн HCLTV нь таны буцаан авсан дүнгээс үл хамааран таны эхний болон хоёр дахь моргейжийн үлдэгдлийг бүхэлд нь авч үздэг.
Жишээлбэл, алдартай FHA зээлийн хөтөлбөр нь зөвхөн 3,5% -ийн урьдчилгаа төлбөрийг зөвшөөрдөг. Энэ нь уг программын LTV дээд тал нь 96,5% байна гэсэнтэй ижил, учир нь та урьдчилгаа 3,5% төлөөд орон сууцны үнийн дүнгийн 96,5% зээлж авах боломжтой.
Орон сууцны зээлийн хувьд 80% -ийн зээл, үнийн харьцаа нь хамгийн тохиромжтой, учир нь энэ нь зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч мөнгөө алдах эрсдэлийг бууруулдаг. Тийм ч учраас 20%-ийн хямдралтай, 80%-ийн зээлийн хүүтэй орон сууц худалдан авагчид моргейжийн даатгалаас зайлсхийх гэх мэт онцгой хөнгөлөлт эдэлдэг.
Зээл, үнийн харьцаа
Зээлдүүлэгчид таны зээлийн хүсэлтийг үнэлэхдээ зээлийн үнийн харьцааг өндөр үнэлдэг. LVR бага байх тусам банкны эрсдэл бага байх тул та бага LVR орон сууцны зээлээр илүү сайн хүү авах боломжтой.
Бусад аж ахуйн нэгжүүд үл хөдлөх хөрөнгийн бодит үзлэгийг шаарддаг илүү үнэтэй, цаг хугацаа шаардсан бүрэн үнэлгээний оронд ширээний үнэлгээ (AVM эсвэл компьютер үүсгэсэн) эсвэл хязгаарлагдмал үнэлгээг (drive-through үнэлгээ) ашиглана.
Банкуудын танд олгох зээлийн үнийн харьцаа (LVR) нь танд шаардлагатай орон сууцны зээлийн хэмжээ, өмч хөрөнгийн байршил, зээлийн түүх болон таны хүсч буй зээлийн төрлөөс хамаарна.
» …Бусад хүмүүс бидэнд энэ нь хэтэрхий хэцүү байх болно гэж хэлэхэд тэр биднийг хурдан бөгөөд хамгийн бага шуугиантайгаар сайн хүүтэй зээл авч чадсан. Тэдний үйлчилгээнд маш их сэтгэгдэл төрүүлсэн бөгөөд ирээдүйд Ипотекийн зээлийн мэргэжилтнүүдийг санал болгож байна”
“...Тэд өргөдөл, төлбөр тооцооны үйл явцыг гайхалтай хялбар, стрессгүй болгосон. Тэд маш тодорхой мэдээлэл өгсөн бөгөөд аливаа асуултад хурдан хариулсан. Тэд үйл явцын бүх талаар маш ил тод байсан."
40 литрийн ипотекийн зээл
Үндсэндээ зээл ба үнэ цэнийн (LTV) харьцаа нь урьдчилгаа төлбөрийн эсрэг тал бөгөөд худалдан авах үнэ нь орон сууцны үнэлгээтэй тэнцүү байна. Тиймээс хэрэв та 20% -ийг бууруулбал таны LTV 80% болно. Үнэлгээний үнэ болон таны төлөхөөр тохиролцсон үнийн хооронд зөрүү байгаа бол зээлдүүлэгч таны LTV-ийг (зээлийн дүнг үнэлгээний үнэ эсвэл худалдан авах үнэд хуваасан) тооцохдоо доод тоог ашиглана. Энэ нь та худалдан авах эсвэл дахин санхүүжүүлэх эсэхээс үл хамааран үнэн юм. LTV 80% ба түүнээс бага бол та бага хүү, илүү таатай нөхцлөөр авах эрхтэй болно. Та хадгаламжаа нэмэгдүүлэхийн тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллаж, илүү их урьдчилгаа төлбөр хийх гэх мэт LTV-ээ бууруулах хэд хэдэн алхам хийж болно.
Зээлийн үнэ цэнэ (LTV) харьцаа нь орон сууцны үнэлгээний үнэ (эсвэл худалдан авах үнэ, хэрэв бага бол) зээлсэн хувийг эзэлдэг. Зээлийн үнийн харьцааг тооцоолохын тулд ипотекийн зээлийн дүнг авч, худалдан авах үнэ эсвэл байшингийн үнэлгээний үнэд хуваана. Дараа нь харьцааг хувь болгон хувиргахын тулд 100-аар үржүүлнэ.
Дахин санхүүжүүлэхэд зээл, үнийн харьцаа ямар байх ёстой вэ?
Богино хариулт нь зээл ба үнийн харьцаа нь зээлдүүлэгчид зээл олгохтой холбоотой аливаа эрсдэлийг үнэлэх арга болгон ашигладаг тоо юм. Үүнийг харгалзан үзвэл ипотекийн зээлийн хүү нь үндсэн хүү, зээлийн оноо, зээлийн хязгаар, хувь зээлдүүлэгч гэх мэт олон хүчин зүйлээс хамаарна. – LTV нь хамгийн их ашиглагддаг, алдартай нь юм.
Зээлийн үнийн харьцаа гэдэг нь таны авахыг хүсч буй байшингийн үнэлгээний үнийг таны авахыг хүсч буй зээлийн хэмжээтэй уялдуулан хэмждэг тоо (хувь хэлбэрээр илэрхийлсэн) юм. Энэ нь ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгийн гүйлгээнд зээлдүүлэгчид таныг зээл авах боломжтой эсэхийг тодорхойлоход ашиглагддаг.
Үнэн хэрэгтээ зээл болон үнийн харьцаа нь таны авахаар хүлээгдэж буй зээлийн хэмжээг орон сууцны үнэтэй харьцуулдаг. Зээлдүүлэгчид танд зээл олгохоор шийдсэн тохиолдолд ямар эрсдэлд орохоо тодорхойлохын тулд зээлийн үнийн харьцааг ашигладаг бөгөөд урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ эсвэл байшинд байгаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээгээр таныг ямар зээлд хамрагдах боломжтойг тодорхойлдог. Доод шугам: Зээлийн үнэлгээ (LTV) бага байх тусам ипотекийн зээлийг боломжит зээлдүүлэгчид эрсдэл багатай гэж үздэг. Тиймээс зээлийн үнийн харьцаа бага байх нь өрсөлдөх чадвартай ипотекийн зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэх болно.
