Ипотекийн зээлийн утга
Зээлийн үнэлгээ (LTV) нь санхүүгийн байгууллагууд болон бусад зээлдүүлэгчид ипотекийн зээлийг зөвшөөрөхөөс өмнө авч үздэг зээлийн эрсдэлийн үнэлгээ юм. Ер нь зээлийн үнэлгээ өндөртэй зээлийн үнэлгээг эрсдэлтэй зээл гэж үздэг. Тиймээс ипотекийн зээл батлагдсан тохиолдолд зээлийн хүү өндөр байна.
Нэмж дурдахад, LTV-ийн өндөр харьцаатай зээл нь зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг нөхөхийн тулд зээлдэгчээс моргейжийн даатгал худалдаж авахыг шаардаж болно. Энэ төрлийн даатгалыг хувийн моргейжийн даатгал (PMI) гэж нэрлэдэг.
LTV-ийн харьцааг тооцохдоо зээлсэн дүнг тухайн хөрөнгийн үнэлгээний үнэд хувааж, хувиар илэрхийлнэ. Жишээлбэл, хэрэв та үнэлгээний үнээр нь 100.000 ам.доллараар үнэлэгдсэн байшин худалдаж авбал урьдчилгаа 10.000 доллар төлвөл 90.000 доллар зээлнэ. Үүний үр дүнд LTV харьцаа 90% (өөрөөр хэлбэл 90.000/100.000) байна.
LTV-ийн харьцааг тодорхойлох нь моргейжийн андеррайтерийн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Энэ нь орон сууц худалдан авах, одоогийн ипотекийн зээлийг шинэ зээл болгон дахин санхүүжүүлэх, эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн өөрийн хөрөнгийн эсрэг зээл авах зэрэгт ашиглаж болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ
Баталгаажуулахын тулд энэ нийтлэлд нэмэлт ишлэл хэрэгтэй. Баттай эх сурвалжаас ишлэл нэмж энэ нийтлэлийг сайжруулахад тусална уу. Эх сурвалжгүй материалыг эсэргүүцэж, устгаж болно. Эх сурвалж хайх: “Гэрийн зээл” – Мэдээ – Сонин – Ном – Академик – JSTOR (2020 оны XNUMX-р сар) (Загвараас энэ нийтлэлийг хэрхэн, хэзээ устгах талаар мэдэж аваарай)
Ипотекийн зээлдэгч нь орон сууцаа барьцаалж буй хувь хүн эсвэл арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан компани байж болно (жишээлбэл, өөрийн бизнесийн байр, түрээслэгчдэд түрээслүүлсэн орон сууц, хөрөнгө оруулалтын багц). Зээлдүүлэгч нь тухайн улсаас хамааран ихэвчлэн банк, зээлийн хоршоо, моргейжийн компани гэх мэт санхүүгийн байгууллага байх ба зээлийн гэрээг шууд болон шууд бусаар зуучлагчаар дамжуулан хийж болно. Ипотекийн зээлийн шинж чанар, тухайлбал, зээлийн хэмжээ, зээлийн хугацаа, хүүгийн хэмжээ, зээлийн эргэн төлөлтийн арга болон бусад шинж чанарууд нь ихээхэн ялгаатай байж болно. Зээлдүүлэгчийн барьцаалагдсан эд хөрөнгийн эрх нь зээлдэгчийн бусад зээлдүүлэгчдээс давуу эрх эдэлдэг бөгөөд энэ нь зээлдэгч дампуурсан буюу төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд бусад зээлдүүлэгчид зөвхөн эд хөрөнгөө худалдсанаар өөрт төлөх өрийн эргэн төлөлтийг авна гэсэн үг.Ипотекийн зээлдүүлэгч баталгаатай. эхлээд бүрэн төлнө.
Ипотекийн зээлийн үнэлгээний тооцоолуур
Ипотекийн үнэлгээ гэдэг нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийг батлахад туслах зорилгоор ипотекийн зээлдүүлэгчийн хийдэг тодорхой төрлийн үнэлгээ юм. Мөн тухайн үл хөдлөх хөрөнгө нь таны хүссэн зээлийн барьцаанд тэнцэх эсэхийг шалгахад ашиглагддаг. Зээлдүүлэгч нь ихэвчлэн ипотекийн зээлийн үнэлгээг зохион байгуулдаг.
Ипотекийн үнэлгээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнэ, зээлийн хангалттай барьцааг батлахаас гадна зээлдүүлэгчид зээл болон үнийн харьцааг (LTV) тооцоолоход тусалдаг. Энэ бол байшингийн үнэтэй харьцуулахад таны зээлэхийг хүсч буй хэмжээ юм. Зээлийн үнийн харьцаа нь таны авах боломжтой ипотекийн зээлийн хүүг тодорхойлдог.
Орон сууц худалдан авахад зориулагдсан үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн үнэлгээнд тухайн бүсээс олж авсан түрээсийн үнэ дээр үндэслэн тооцоолсон эсвэл боломжит "түрээсийн үнэ" орно. Энэ нь зээлдүүлэгчид орон сууцны ипотекийн зээлийн хэмжээ буюу LTV харьцааг тооцоолоход тусалдаг.
Заримдаа зээлдүүлэгч нь тухайн үл хөдлөх хөрөнгө нь 10-аас доош жилийн настай, эсвэл их хэмжээний засвар, өөрчлөлт хийсэн тохиолдолд бүтцийн согогийн баталгаа (SDW) хүсч болно. SDW-ийг хөгжүүлэгч өгөх эсвэл анхны эзэмшигч нь худалдаж авсан. Эдгээр нь шинэ барилгуудын бүтцийн согогийн улмаас үүссэн засвар, нөхөн сэргээх ажлын зардлыг нөхөх зорилготой юм.
моргейжийн тооцоолуур
Зээлийн үнэлгээ (LTV) гэдэг нь санхүүгийн байгууллага болон бусад зээлдүүлэгчид ипотекийн зээлийг зөвшөөрөхөөс өмнө авч үздэг зээлийн эрсдэлийн үнэлгээ юм. Ер нь зээлийн үнэлгээ өндөртэй зээлийн үнэлгээг эрсдэлтэй зээл гэж үздэг. Тиймээс ипотекийн зээл батлагдсан тохиолдолд зээлийн хүү өндөр байна.
Нэмж дурдахад, LTV-ийн өндөр харьцаатай зээл нь зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг нөхөхийн тулд зээлдэгчээс моргейжийн даатгал худалдаж авахыг шаардаж болно. Энэ төрлийн даатгалыг хувийн моргейжийн даатгал (PMI) гэж нэрлэдэг.
LTV-ийн харьцааг тооцохдоо зээлсэн дүнг тухайн хөрөнгийн үнэлгээний үнэд хувааж, хувиар илэрхийлнэ. Жишээлбэл, хэрэв та үнэлгээний үнээр нь 100.000 ам.доллараар үнэлэгдсэн байшин худалдаж авбал урьдчилгаа 10.000 доллар төлвөл 90.000 доллар зээлнэ. Үүний үр дүнд LTV харьцаа 90% (өөрөөр хэлбэл 90.000/100.000) байна.
LTV-ийн харьцааг тодорхойлох нь моргейжийн андеррайтерийн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Энэ нь орон сууц худалдан авах, одоогийн ипотекийн зээлийг шинэ зээл болгон дахин санхүүжүүлэх, эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн өөрийн хөрөнгийн эсрэг зээл авах зэрэгт ашиглаж болно.
