Naujojoje Aukščiausiojo Teismo nutartyje dėl atnaujinamų kortelių kainos (ST 367/2022, gegužės 4 d.) buvo apžvelgta iki 2010 m., konkrečiai 2006 m., sudarytos Barclaycard kredito kortelės byla.
Aukščiausiasis Teismas apskaičiavo, kad šiuo atveju 24.5 % metinis BPM negali būti laikomas lupikavimu, nes datomis, kurios yra artimos kortelės išdavimui, „buvo įprasta, kad atnaujinamų kortelių, sudarytų su stambiais bankiniais subjektais, kaina viršydavo 23 %. , 24 %, 25 % ir iki 26 % per metus“, procentai, kurie, priduria Audito Rūmai, pateikiami šiandien.
Šiuo nauju sakiniu Aukštasis Teismas paskelbė, kad svarbu įvertinti pačias priimtiniausias kainas, kurias taiko pagrindiniai banko subjektai, veikiantys atnaujinamų kortelių rinkoje, nustatydami, kokia yra šio produkto „įprasta pinigų kaina“ ir ar galima TAE. laikomas vartotoju ar ne.
Sakinys skirtas paaiškinti tiek vartotojams, tiek finansų sektoriui esamą painiavą, kokios kainos taikomos besikeičiančiam produktui, panaikinant interpretacijų įvairovę, kartais prieštaringą šiuo klausimu, dėl kurios atsirado didelis bylinėjimasis, kuris, be jokios abejonės, turėtų būti sumažintas, sutvirtinus savo aiškinimą, kada šie finansiniai produktai turėtų būti svarstomi arba mūsų naudotojai.
gegužės 367 d. sprendimas 2022/4
Konkrečiai, naujoje Aukščiausiojo Teismo nutartyje išaiškinami šie 2 punktai:
Nuoroda nuspręsti, ar kredito kortelės palūkanos yra lupikinės, ar ne
Aukščiausiasis Teismas primygtinai reikalauja išaiškinti, kaip tai padarė 2020 m. nutartyje, kad „norint nustatyti nuorodą, kuri buvo naudojama kaip „įprastos pinigų palūkanos“, sprendžiant, ar atnaujinamos kortelės palūkanos yra lupikinės, turi būti naudojama norma. palūkanos, atitinkančios konkrečią kategoriją, atitinkančią nagrinėjamą kredito operaciją, kredito kortelių ir atnaujinamąjį, o ne bendresnį vartojimo kreditą“. Nutarime buvo aiškiai numatyta, kad net ir sudarant sutartis iki 2010 m. jokiu būdu neturėtų būti naudojamas bendras vartojimo kreditas, o konkretesnės kredito ir atnaujinamos kortelės.
Kaip nustatyti vidutinę palūkanų normą, atitinkančią konkrečią kredito ir atnaujinamų kredito kortelių kategoriją: APR buvo taikoma skirtingiems banko subjektams artėjančiomis datomis.
Naujojoje Aukščiausiojo Teismo nutartyje nurodoma, kaip bus nustatytas konkretus orientacinis ar vidutinis kursas: skirtingų bankinių subjektų, ypač „stambių bankinių subjektų“, taiko tam produktui metinį balandį, kuris yra artimas paskelbtos sutarties pasirašymo datoms. banko iš Ispanijos.
„Iš Ispanijos banko duomenų bazės gauti duomenys rodo, kad artėjančiomis atnaujinamos kortelių sutarties pasirašymo dienomis bankų subjektų taikytas APR kredito kortelių operacijoms su atidėtu mokėjimu dažnai buvo didesnis nei 20 proc. taip pat buvo įprasta, kad atnaujinamų kortelių, sudarytų su stambiais bankiniais subjektais, kaina viršijo 23%, 24%, 25% ir net 26% per metus.
