ການຈໍານອງທີ່ເທົ່າທຽມກັນ
58. (ກ) ການຈໍານອງແມ່ນການໂອນສິດໃນອະສັງຫາລິມະສັບສະເພາະໃດໜຶ່ງເພື່ອຄ້ຳປະກັນການຊໍາລະເງິນລ່ວງໜ້າ ຫຼື ລ່ວງໜ້າເປັນເງິນກູ້, ເປັນໜີ້ສິນທີ່ມີຢູ່ ຫຼື ອະນາຄົດ, ຫຼື ການປະຕິບັດຕາມຄຳໝັ້ນສັນຍາທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນ. ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານການເງິນ.
(b) ໃນເວລາທີ່, ໂດຍບໍ່ມີການຍອມຈໍານົນການຄອບຄອງຂອງຊັບສິນຈໍານອງ, ຜູ້ຈໍານອງໄດ້ຕົກລົງເປັນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຈະຊໍາລະເງິນຈໍານອງແລະຕົກລົງ, ໂດຍຈະແຈ້ງຫຼື implicit, ວ່າ, ໃນກໍລະນີທີ່ບໍ່ຊໍາລະຕາມສັນຍາຂອງຕົນ, ຜູ້ຈໍານອງຈະມີສິດທິ. ເພື່ອໃຫ້ຊັບສິນທີ່ຈໍານອງໄດ້ຂາຍແລະວ່າລາຍໄດ້ຂອງການຂາຍໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້, ໃນຂອບເຂດທີ່ຈໍາເປັນ, ການຊໍາລະຂອງເງິນຈໍານອງ, ການເຮັດທຸລະກໍາເອີ້ນວ່າຈໍານອງງ່າຍດາຍແລະຈໍານອງ, ການຈໍານອງງ່າຍດາຍ.
ຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງການຈໍານອງທາງດ້ານກົດຫມາຍ
ການຍຶດຖືເປັນການດຳເນີນຄະດີເພື່ອເອົາສິດຂອງບຸກຄົນໃນການເປັນເຈົ້າຂອງ ແລະ ການຄອບຄອງຊັບສິນ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າອະສັງຫາລິມະຊັບ. ຫຼັງຈາກການຍຶດຊັບສິນແລ້ວ, ຜູ້ນັ້ນຈະບໍ່ເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນອີກຕໍ່ໄປ ແລະຕ້ອງເອົາຊັບສິນທັງໝົດອອກແລະຍ້າຍ.
ການຍຶດຍຶດແມ່ນໄດ້ລິເລີ່ມໂດຍບຸກຄົນ, ຫຼືທຸລະກິດ, ທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງ. ເຈົ້າຂອງບ້ານມັກຈະວາງພັນທະໃນຊັບສິນອະສັງຫາລິມະສັບຂອງຕົນເປັນຄວາມປອດໄພສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້ສິນ. ໂດຍປົກກະຕິ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫ້ເງິນກູ້ໃນເຮືອນຂອງພວກເຂົາກັບທະນາຄານເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນສໍາລັບການຊໍາລະເງິນກູ້ກັບທະນາຄານ. ໃນບາງກໍລະນີ, ເງິນກູ້ສາມາດຖືກວາງໄວ້ໃນຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງໂດຍບໍ່ມີການຍິນຍອມຂອງເຈົ້າຂອງໃນເວລາທີ່ເງິນເປັນຫນີ້ທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຊ່າງໄມ້ສາມາດຍື່ນຂໍເງິນກູ້ກໍ່ສ້າງສໍາລັບວຽກທີ່ເຮັດຢູ່ໃນເຮືອນ, IRS ສາມາດຍື່ນພັນທະພາສີທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ, ແລະເຈົ້າຫນີ້ສາມາດຍື່ນຄໍາຮ້ອງຟ້ອງສໍາລັບການຕັດສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ.
ສັນຍາກຳມະສິດແມ່ນຈຳນອງປະເພດພິເສດທີ່ເຈົ້າຂອງຊັບສິນມອບໃຫ້ບຸກຄົນທີສາມ, ເອີ້ນວ່າ ນາຍຄ້ຳປະກັນ, ຜູ້ທີ່ມີອຳນາດໃນການຂາຍຊັບສິນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າໜີ້ (ເຊັ່ນ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້) ຈົນກວ່າຈະຊຳລະໜີ້ສິນ. . ທະນາຄານແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ອື່ນໆມັກຈະໃຊ້ສັນຍາໄວ້ວາງໃຈ.
ການຂາຍເຮືອນທີ່ຖືກຈໍານອງໂດຍຜູ້ຈໍານອງໃຫ້ກັບບຸກຄົນທີສາມ
A deed-in-lieu of foreclosure (due deed) ແມ່ນການໂອນ, ໂດຍເຈົ້າຂອງຊັບສິນທີ່ຈໍານອງ, ໃຫ້ກັບຜູ້ຈໍານອງ, ໃນຄວາມພໍໃຈຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງພັນທະທີ່ຮັບປະກັນໂດຍການຈໍານອງ. 735 ILCS 5/15-1401. ຜູ້ຈໍານອງໄດ້ຮັບໃບຕາດິນຕໍ່ຊັບສິນຂຶ້ນກັບການຮຽກຮ້ອງທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຫຼືພັນທະກ່ຽວກັບຊັບສິນ, ແຕ່ການຈໍານອງບໍ່ໄດ້ລວມເຂົ້າກັບຫົວຂໍ້ຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ກັບຊັບສິນ. Id. ການຍອມຮັບຂອງສັນຍາທົດແທນຈະສິ້ນສຸດຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແລະບຸກຄົນອື່ນທັງຫມົດທີ່ຮັບຜິດຊອບຫນີ້ສິນຈໍານອງ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າມີຂໍ້ຕົກລົງກັບສັນຍາກົງກັນຂ້າມທີ່ເຮັດພ້ອມກັນກັບການເຮັດທຸລະກໍາຂອງສັນຍາທົດແທນ. Id. ຂໍ້ກໍານົດ ແລະເງື່ອນໄຂທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈະໃຫ້ ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຍອມຮັບເອົາການຍຶດຖືຊັບສິນທີ່ເປັນການຕໍ່ລອງກັນໄດ້ສູງ ແລະຈະຂຶ້ນກັບຕຳແໜ່ງການຕໍ່ລອງຂອງຝ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ເນື່ອງຈາກກົດໝາຍກໍລະນີຂອງລັດ Illinois, Wisconsin, ແລະລັດ Indiana ກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ນີ້ແມ່ນບໍ່ພຽງພໍ, ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະທົບທວນຄືນກົດໝາຍກໍລະນີຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະລັດອື່ນໆ.
ປະໂຫຍດທີສອງສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມແມ່ນວ່າການເຜີຍແຜ່, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະເວລາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຂັ້ນຕອນການປະຕິບັດການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງແລະພັນທະອື່ນໆ, ການສູນເສຍຊັບສິນໃນທີ່ສຸດ, ໄດ້ຖືກຫລີກລ້ຽງ. ອັນທີສາມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມການໂອນເງິນທັງຫມົດຫຼືບາງສ່ວນຫຼືແມ້ກະທັ້ງການພິຈາລະນາເງິນເພີ່ມເຕີມຖ້າຫາກວ່າທຶນໃນຊັບສິນເກີນຫນີ້ສິນຈໍານອງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຈ່າຍແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາສິ່ງທີ່ພາກສ່ວນທີສາມຈະຈ່າຍ, ຖ້າຜູ້ຫນຶ່ງສາມາດພົບເຫັນ. ສຸດທ້າຍ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະກັບຄືນໄປຫາຜູ້ກູ້ຢືມສິດຈໍາກັດການຄອບຄອງຫຼືສິດທິຊັບສິນອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ການເຊົ່າຊັບສິນທັງຫມົດຫຼືບາງສ່ວນ, ທາງເລືອກໃນການຊື້, ສິດທິຂອງການປະຕິເສດຄັ້ງທໍາອິດ, ແລະອື່ນໆ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະລັງເລທີ່ຈະໃຫ້ສິດທີ່ຍັງເຫຼືອເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ກັບຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍທີ່ຍັງຄ້າງຈ່າຍທັງໝົດ. ຖ້າທາງເລືອກຫຼືສິດທິຂອງການປະຕິເສດຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນໄດ້ຮັບ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຈໍາກັດເວລາທີ່ມີເວລາສັ້ນໆ.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຈໍານອງໃນບັງກະລາເທດ
ຂ້ອຍໄດ້ຮັບຈົດໝາຍຈາກທະນາຄານແຫ່ງໜຶ່ງທີ່ລະບຸວ່າເຂົາເຈົ້າເປັນຜູ້ຈໍານອງຂອງຊັບສິນທີ່ຂ້ອຍເຊົ່າ. ທະນາຄານກ່າວຫາວ່າສັນຍາເຊົ່າລະຫວ່າງຂ້ອຍກັບເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງຂ້ອຍໄດ້ເຮັດໂດຍບໍ່ມີການຍິນຍອມຂອງລາວແລະຂໍໃຫ້ຂ້ອຍອອກຈາກຊັບສິນ. ຂ້ອຍສາມາດເຮັດຫຍັງໄດ້ແດ່?
ການຈໍານອງທີ່ຖືກຮ່າງຢ່າງຖືກຕ້ອງທັງຫມົດປະກອບດ້ວຍຂໍ້ບັງຄັບໃຫ້ຜູ້ຈໍານອງ (ເຈົ້າຂອງເຮືອນ) ຕ້ອງການຄວາມຍິນຍອມຈາກຜູ້ຈໍານອງ (ທະນາຄານ) ກ່ອນທີ່ຜູ້ຈໍານອງຈະເຊົ່າເຮືອນໃຫ້ຜູ້ອື່ນ (ຜູ້ເຊົ່າ).
ຖ້າເຈົ້າຂອງເຮືອນປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດນີ້, ທະນາຄານຮູ້ເຖິງການມີຕົວຂອງຜູ້ເຊົ່າແລະບໍ່ສາມາດຂັບໄລ່ຜູ້ເຊົ່າໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານຈະໃຊ້ອໍານາດໃນການຟື້ນຕົວພາຍໃຕ້ການຈໍານອງ, ເຊັ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ຜູ້ຈໍານອງບໍ່ຊໍາລະຈໍານອງກັບທະນາຄານ. ທະນາຄານ, ໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວ, ຈະກາຍເປັນຜູ້ໃຫ້ເຊົ່າແລະມີສິດໄດ້ຮັບຄ່າເຊົ່າຈາກຜູ້ເຊົ່າ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ການຈໍານອງໄດ້ຖືກລົງທະບຽນສະເຫມີຢູ່ໃນທະບຽນທີ່ດິນ, ຜູ້ເຊົ່າໄດ້ຖືກພິຈາລະນາວ່າມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບການຈໍານອງແລະເງື່ອນໄຂຂອງມັນ. ຖ້າທະນາຄານໃຊ້ອໍານາດໃນການຟື້ນຕົວພາຍໃຕ້ການຈໍານອງ, ຜູ້ເຊົ່າບໍ່ສາມາດຂໍຮ້ອງຄວາມບໍ່ຮູ້ເປັນຂໍ້ແກ້ຕົວໄດ້. ດັ່ງນັ້ນ, ກ່ອນທີ່ຈະເຊັນເອກະສານການເຊົ່າ, ຜູ້ເຊົ່າຄວນຄົ້ນຫາທະບຽນທີ່ດິນເພື່ອກວດເບິ່ງວ່າຊັບສິນຖືກຈໍານອງ. ຖ້າຄໍາຕອບແມ່ນແມ່ນ, ຜູ້ເຊົ່າຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ຮັບການຍິນຍອມຂອງຜູ້ຈໍານອງ.
