ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການຈໍານອງ bbc bitesize
ເງິນກູ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ກູ້ຢືມໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາສະເພາະໃດຫນຶ່ງທີ່ມີຕາຕະລາງການຊໍາລະທີ່ຕົກລົງກັນ. ເງື່ອນໄຂ ແລະລາຄາເງິນກູ້ແຕກຕ່າງກັນຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໄປຫາຜູ້ສະໜອງ ແລະສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມສ່ຽງ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການເງິນຂອງທະນາຄານ. ທະນາຄານຈະປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດບົນພື້ນຖານຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ພຽງພໍໃນການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ, ເພື່ອສະທ້ອນເຖິງຄວາມສ່ຽງຂອງການເລີ່ມຕົ້ນແລະການຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຄຸ້ມຄອງ. ຖ້າທ່ານມີຄວາມສໍາພັນກັບທະນາຄານຂອງທ່ານ, ພວກເຂົາຈະມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີກ່ຽວກັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາແນະນໍາທ່ານກ່ຽວກັບຜະລິດຕະພັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ປະເພດຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານປະກອບມີ: ຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນຂໍ້ເສຍຂອງເງິນກູ້ຢືມໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ບໍ່ເຫມາະສົມ, ມັນບໍ່ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເອົາເງິນກູ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນ. ສາມາດເປັນການຍາກທີ່ຈະຮັກສາການຄືນເງິນ. ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການສະຫນອງເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແມ່ນເງິນສົດທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການຂາຍ, ອາດຈະເປັນເງິນເກີນເປັນການສະຫນັບສະຫນູນ. ຖ້າເຈົ້າບໍ່ສາມາດຂໍເງິນກູ້ ຫຼືເງິນທຶນອື່ນໆຈາກທະນາຄານຂອງເຈົ້າໄດ້, ຍັງມີທາງເລືອກດ້ານການເງິນອື່ນໆທີ່ມີຢູ່. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຄິດວ່າການກູ້ຢືມເງິນທະນາຄານອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ, ກວດສອບການກະກຽມທຸລະກິດຂອງທ່ານສໍາລັບການເງິນທະນາຄານ.
ການ ຈຳ ນອງແມ່ນຫຍັງ?
ການຊື້ຊັບສິນທາງການຄ້າມັກຈະເປັນການລົງທຶນທີ່ລະມັດລະວັງແລະການເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຂອງຕົນເອງສາມາດເປັນຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນຂອງທຸລະກິດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະມີຂໍ້ດີທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ, ມັນອາດຈະມີຂໍ້ເສຍທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງ.
ການຈໍານອງອະສັງຫາລິມະສັບທາງການຄ້າສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້ສະຖານທີ່ທຸລະກິດຂອງທ່ານແລະການຕິດຕັ້ງສາມາດມີໂຄງສ້າງທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ຫຼືອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ປະເພດຂອງການຈໍານອງນີ້ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບການຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການຊື້ເຮືອນໃຫມ່ສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ຍັງສາມາດ:
ການຈໍານອງອະສັງຫາລິມະສັບທາງການຄ້າໂດຍປົກກະຕິມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າເງິນກູ້ອື່ນໆທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ. ການເລືອກການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ພວກມັນໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງໃນການວາງແຜນທຸລະກິດແລະການຄາດຄະເນຂອງທ່ານ, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຈັດໂຄງສ້າງທາງດ້ານການເງິນທຸລະກິດຂອງທ່ານດ້ວຍຄວາມປອດໄພເລັກນ້ອຍ.
ແຜນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງອະສັງຫາລິມະສັບທາງການຄ້າໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນແຜ່ຂະຫຍາຍໃນໄລຍະຫຼາຍປີ, ອະນຸຍາດໃຫ້ບໍລິສັດສຸມໃສ່ທຸລະກິດທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆ, ເຊັ່ນການຂາຍ, ການຄວບຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນ, ແລະການຝຶກອົບຮົມພະນັກງານ.
ຂໍ້ເສຍຂອງການຈໍານອງໃນທຸລະກິດ
ໂຊກດີ, ມີໂຄງການຈໍານອງທີ່ຫຼາກຫຼາຍ, ລວມທັງເງິນກູ້ຕ່ໍາແລະບໍ່ມີການຊໍາລະ, ທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍສໍາລັບຜູ້ສະຫມັກດຽວທີ່ຈະຊື້ເຮືອນ. ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າຂອງມື້ນີ້ເຮັດໃຫ້ການຊື້ສາມາດຊື້ໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.
ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງໄດ້ຮັບບົດລາຍງານສິນເຊື່ອລວມຂອງປະຫວັດແລະຄະແນນຂອງຜູ້ສະຫມັກແຕ່ລະຄົນ, ແລະນໍາໃຊ້ຕ່ໍາກວ່າສອງຄະແນນຫຼືສະເລ່ຍຂອງສາມເພື່ອປະເມີນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ. ຄະແນນທີ່ພວກເຂົາໃຊ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຕົວແທນ.
ສອງສາມປີກ່ອນ, Federal Reserve ໄດ້ສຶກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈໍານອງແລະຄົ້ນພົບບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈ. ໃນຫຼາຍກວ່າ 600.000 ເງິນກູ້ຢືມທີ່ໄດ້ສຶກສາ, 10% ສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ 0,125% ຖ້າສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ມີຄຸນວຸດທິຫຼາຍທີ່ສຸດໄດ້ສະຫມັກຜູ້ດຽວ.
ມັນອາດຈະເປັນມູນຄ່າການກວດສອບກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຄົນຫນຶ່ງມີ FICO ຂອງ 699 ແລະອີກຄົນຫນຶ່ງມີ FICO ຂອງ 700, ພວກເຂົາຈະຊ່ວຍປະຢັດຄ່າທໍານຽມການກູ້ຢືມ 500 ໂດລາສໍາລັບທຸກໆ 100.000 ໂດລາທີ່ຢືມເນື່ອງຈາກຄ່າທໍານຽມ Fannie Mae ສໍາລັບຄະແນນຕ່ໍາກວ່າ 700.
ຂໍ້ບົກຜ່ອງຕົ້ນຕໍຂອງຍຸດທະສາດນີ້ແມ່ນວ່າຜູ້ຊື້ເຮືອນດຽວຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດໂດຍບໍ່ມີການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງລາຍໄດ້ຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງພວກເຂົາ. ດັ່ງນັ້ນເພື່ອເຮັດວຽກນີ້, ຄູ່ສົມລົດຈໍານອງອາດຈະຕ້ອງການຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ສູງຂຶ້ນແລະລາຍໄດ້ທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ.
ຂໍ້ເສຍຂອງພັນທະບັດຈໍານອງ
Justin Pritchard, CFP, ເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການຈ່າຍເງິນ ແລະຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວ. ກວມເອົາທະນາຄານ, ເງິນກູ້, ການລົງທຶນ, ການຈໍານອງແລະອື່ນໆສໍາລັບ The Balance. ລາວມີ MBA ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລ Colorado ແລະໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະບໍລິສັດການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຂຽນກ່ຽວກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າສອງທົດສະວັດ.
Thomas J Catalano ເປັນ CFP ແລະທີ່ປຶກສາການລົງທຶນທີ່ລົງທະບຽນຢູ່ໃນລັດ South Carolina, ບ່ອນທີ່ທ່ານໄດ້ເປີດຕົວບໍລິສັດທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງຕົນເອງໃນປີ 2018. ຄວາມເປັນມາຂອງ Thomas ໃຫ້ລາວມີຄວາມຊໍານານໃນຫຼາຍໆດ້ານລວມທັງການລົງທຶນ, ການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ການປະກັນໄພແລະການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ.
ການຈໍານອງທີສອງແມ່ນປະເພດຂອງການກູ້ຢືມທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມຕໍ່ກັບມູນຄ່າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ. ເຮືອນຂອງເຈົ້າແມ່ນຊັບສິນ, ແລະເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ຊັບສິນນັ້ນສາມາດໄດ້ຮັບມູນຄ່າ. ການຈໍານອງທີສອງ, ເຊິ່ງສາມາດເປັນສາຍທຶນສິນເຊື່ອເຮືອນ (HELOCs) ຫຼືເງິນກູ້ຊັບສິນບ້ານ, ແມ່ນວິທີການນໍາໃຊ້ຊັບສິນນັ້ນສໍາລັບໂຄງການແລະເປົ້າຫມາຍອື່ນໆໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ.
ການຈໍານອງທີສອງແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ, ຄ້າຍຄືກັນກັບເງິນກູ້ທີ່ທ່ານໃຊ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານ. ເງິນກູ້ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນການຈໍານອງທີສອງເພາະວ່າເງິນກູ້ການຊື້ຂອງເຈົ້າແມ່ນເງິນກູ້ທໍາອິດໃນແຖວສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຖ້າເຮືອນຂອງເຈົ້າຖືກຍຶດ.
