ຂ່າວຫຼ້າສຸດກ່ຽວກັບການຈໍານອງ IRPH
ຖ້າຜູ້ພິພາກສາ CJEU ປົກຄອງລູກຄ້າໃນຂໍ້ເຫຼົ່ານີ້, ທະນາຄານແອສປາໂຍນຈະຕ້ອງສົ່ງຄືນເງິນຫຼາຍລ້ານເອີໂຣ. ຖ້າເຈົ້າມີການຈໍານອງກັບທະນາຄານແອສປາໂຍນ, ເຈົ້າສາມາດໄດ້ຮັບເງິນສູງເຖິງ 20.000 ເອີໂຣ.
ຕໍ່ໄປ, ພວກເຮົາວິເຄາະພື້ນຖານຂອງ IRPH clauses ໃນການຈໍານອງແອສປາໂຍນ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ, ພວກເຮົາອະທິບາຍວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານໃນປັດຈຸບັນແລະອາດຈະອ້າງເອົາຫຼາຍພັນປອນຄືນໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.
ໃນຕົ້ນເດືອນມີນາ 2020, CJEU ໄດ້ຕັດສິນວ່າການຕັດສິນໃຈສຸດທ້າຍກ່ຽວກັບຂໍ້ເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງໄດ້ຮັບການຕັດສິນເປັນກໍລະນີໂດຍສານຂອງສະເປນ, ອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນສາມາດຮ້ອງຂໍເງິນຄືນຈາກທະນາຄານຂອງພວກເຂົາຍ້ອນການຂາດຄວາມໂປ່ງໃສແລະຂໍ້ມູນ. .
IRPH ແມ່ນດັດຊະນີອ້າງອີງສໍາລັບເງິນກູ້ຈໍານອງ. ມັນໄດ້ຖືກນໍາສະເຫນີຢ່າງກວ້າງຂວາງໂດຍທະນາຄານໃນປີ 2008 ເປັນການທົດແທນສໍາລັບ Euribor, ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ມີການປ່ຽນແປງປົກກະຕິ, ເຊິ່ງໃນເວລານັ້ນແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບທີ່ສູງທີ່ສຸດ.
IRPH ໄດ້ຖືກຕະຫຼາດໂດຍທະນາຄານເປັນດັດຊະນີທີ່ມີການປ່ຽນແປງຫນ້ອຍກ່ວາ Euribor ແລະລາຄາຖືກກວ່າ. ທິດສະດີແມ່ນວ່າດັດຊະນີນີ້ຈະບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍເທົ່າກັບ Euribor. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນັບຕັ້ງແຕ່ 2008, ອັດຕາດອກເບ້ຍໄດ້ຫຼຸດລົງໃນທົ່ວໂລກແລະ, ໃນຄວາມເປັນຈິງ, Euribor ໄດ້ຢູ່ໃນເຂດລົບນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນກຸມພາ 2016.
Fuster Associates
ປະເພດຂອງຄໍາຖາມແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ IRPH (ດັດຊະນີການອ້າງອິງເງິນກູ້ຈໍານອງ) ແລະເປັນທາງເລືອກທີ່ສະເຫນີໃຫ້ລູກຄ້າທະນາຄານໃນເວລາຊື້ເຮືອນຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນຄ່າສະເລ່ຍແຫ່ງຊາດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການຈໍານອງໃນໄລຍະເວລາເຖິງສາມປີ, ສະນັ້ນມັນມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຫນ້ອຍກວ່າ Euribor ມາດຕະຖານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຈົ່ມວ່າໃນຂະນະທີ່ອັດຕາ Euribor ໄດ້ຫຼຸດລົງໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຄິດໄລ່ IRPH ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຂອງພວກເຂົາສູງຂຶ້ນ.
ດຽວນີ້, ທ່ານ Maciej Szpunar, ໄອຍະການສູງສຸດຂອງສານຍຸຕິ ທຳ ຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ, ກ່າວວ່າຜູ້ພິພາກສາສາມາດຕັດສິນໃຈໄດ້ວ່າມີການຂາຍທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ໂດຍກ່າວຕື່ມວ່າພຽງແຕ່ອັດຕາລາຄາເປັນທາງການບໍ່ໄດ້ ໝາຍ ຄວາມວ່າມີຄວາມໂປ່ງໃສ, ດັ່ງທີ່ທະນາຄານມີ. ອ້າງ.. ບົດລາຍງານຂອງມັນແມ່ນບໍ່ມີຜົນຜູກພັນແລະຄໍາຕັດສິນທີ່ຜູກມັດຄາດວ່າຈະມີໃນປີ 2020 ໃນກໍລະນີທີ່ຂຶ້ນກັບສານຍຸຕິທໍາ.
ໃນປີ 2017, ສານສູງສຸດຂອງແອສປາໂຍນໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນການໂຕ້ຖຽງຂອງທະນາຄານໃນເງື່ອນໄຂຂອງດັດຊະນີ, ແລະຖ້າສານ EU ຍົກເລີກຄໍາຕັດສິນດັ່ງກ່າວ, ນັກວິເຄາະກ່າວວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ແອສປາໂຍນອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍລະຫວ່າງ 7.000 ຕື້ຫາ 44.000 ຕື້ເອີໂຣ.
ຂໍ້ຂັດຂ້ອງໃນສັນຍາຈໍານອງຂອງທ່ານ
ອີງຕາມທ່ານ Maciej Szpunar, ການຈໍານອງ IRPH ສາມາດຖືກຕະຫຼາດໃນທາງທີ່ຜິດແລະມັນຈະເປັນຜູ້ພິພາກສາຂອງພວກເຮົາທີ່ຈະຕັດສິນຕາມກໍລະນີແຕ່ລະກໍລະນີວ່າຄວາມໂປ່ງໃສໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃຊ້ເອົາການຈໍານອງກັບດັດຊະນີນັ້ນ.
ສິ່ງທີ່ Advocate General ເວົ້າໃນບົດສະຫຼຸບຂອງລາວແມ່ນວ່າຄວາມຈິງທີ່ວ່າ IRPH ເປັນດັດຊະນີທີ່ເປັນທາງການບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດໃຫ້ມັນໂປ່ງໃສ, ໃນຄວາມເປັນຈິງລາວເຊື່ອວ່າສູດການຄິດໄລ່ທີ່ໃຊ້ໂດຍຂະແຫນງການເງິນອາດຈະສັບສົນເກີນໄປສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກສະເລ່ຍ.
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນລະບຸວ່າຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງມັນຕ້ອງຂຶ້ນກັບລູກຄ້າທີ່ຈະໄດ້ຮັບການແຈ້ງໃຫ້ຊາບຢ່າງຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບຜົນສະທ້ອນຂອງການອ້າງອີງເຖິງການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາກັບຕົວຊີ້ວັດນີ້. ນັ້ນແມ່ນກຸນແຈ, ທ່ານ Szpunar ຢືນຢັນ, ວ່າການຈໍານອງໄດ້ຖືກຕະຫຼາດຢ່າງຖືກຕ້ອງຫຼືບໍ່.
- ໃນອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ໃຫ້ພຽງພໍສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ລະມັດລະວັງແລະຄົບຖ້ວນສົມບູນກ່ຽວກັບວິທີການຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ນໍາໃຊ້ກັບສັນຍາກູ້ຢືມຈໍານອງແລະອົງປະກອບທີ່ປະກອບມັນ, ກໍານົດບໍ່ພຽງແຕ່ຄໍານິຍາມຄົບຖ້ວນສົມບູນຂອງດັດຊະນີອ້າງອີງ. ນໍາໃຊ້ໂດຍວິທີການຄິດໄລ່ນີ້, ແຕ່ຍັງຂໍ້ກໍານົດຂອງລະບຽບການແຫ່ງຊາດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກໍານົດດັດຊະນີນີ້, ແລະ,
6 ເຫດຜົນຂອງຫນີ້ສິນ
ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການກໍານົດວ່າດັດຊະນີການຈໍານອງແມ່ນຫຍັງ: ມັນເປັນຄໍາອ້າງອີງທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ໃນການຄິດໄລ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ພວກເຮົາຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງພວກເຮົາ, ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາປັບຕົວເຂົ້າກັບລາຄາຕະຫຼາດ. ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍເລື່ອງທົ່ວໄປທີ່ສຸດ: Euribor.
(Euro Inter Bank Offered Rate) ແມ່ນດັດຊະນີທົ່ວໄປທີ່ສຸດ. ມັນແມ່ນອີງໃສ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທະນາຄານເອີຣົບໃຫ້ກູ້ຢືມເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ມັນໄດ້ຖືກຄິດໄລ່ເປັນຄ່າສະເລ່ຍຂອງປະຈໍາວັນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານໃນເຂດເອີຣົບ, ລົບລ້າງສູງສຸດແລະຕ່ໍາສຸດ 15%. ໃນປັດຈຸບັນ, ການປະຕິບັດການຈໍານອງທັງຫມົດແມ່ນຄິດໄລ່ກັບ Euribor. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານຍັງຕ້ອງຮູ້ຈັກຕົວຊີ້ວັດອື່ນໆ:
ດັ່ງນັ້ນ, ເຖິງວ່າຈະມີຕົວຊີ້ວັດໃນປະຈຸບັນທັງຫມົດ, ໃນການປະຕິບັດພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຖືກນໍາໃຊ້. ເຖິງແມ່ນວ່າ, ໃນເວລາທີ່ເລືອກຈໍານອງຂອງພວກເຮົາ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເບິ່ງບາງສິ່ງບາງຢ່າງຫຼາຍກ່ວາການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງປີທໍາອິດ, ເນື່ອງຈາກວ່າ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ເງື່ອນໄຂຂອງການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງກັບແຕ່ລະການທົບທວນຄືນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ພວກເຮົາຄໍານຶງເຖິງຄວາມແຕກຕ່າງແລະອັດຕາການອ້າງອິງ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກາຟຂອງວິວັດທະນາຂອງຕົວຊີ້ວັດເຫຼົ່ານີ້.
