ຂໍ້ດີຂອງເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງ

ເລືອກຈາກຫຼາຍໆເຄື່ອງຄິດເລກຈໍານອງ. ແຕ່ມີເຫດຜົນທີ່ວ່າຈໍານອງຄົງທີ່ 30 ປີແມ່ນທາງເລືອກຈໍານອງສໍາລັບທົດສະວັດແລະທົດສະວັດ: ມັນຫມັ້ນຄົງແລະປອດໄພ. ເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານ, ລວມທັງເງິນກູ້ FHA ແລະ USDA, ຄິດຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງໃນໄລຍະການກູ້ຢືມ, ແຕ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າເງິນກູ້ທໍາມະດາ. ເງິນກູ້ VA ບໍ່ຄິດຄ່າ PMI ແລະບໍ່ຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງ. PMI ຕັ້ງແຕ່ 0,3% ຫາ 1,5% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ເດີມ, ໂດຍມີຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະຈໍານວນການຈ່າຍເງິນລົງລວມຢູ່ໃນອັດຕາ. ຖ້າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າຢູ່ລະຫວ່າງ 500 ຫາ 579, ເຈົ້າຍັງອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ FHA ດ້ວຍການຈ່າຍເງິນລົງ 10%. ພວກເຮົາຍັງຈໍາກັດໃນກໍລະນີທີ່ມັນເປັນການເປັນເຈົ້າຂອງຮ່ວມຈໍານອງທີ່ຍັງສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຄວາມສ່ຽງ. ການຈ່າຍເງິນລົງຕໍ່າສຸດແມ່ນ 3,5% ສໍາລັບຄະແນນສິນເຊື່ອ 580 ຫຼືສູງກວ່າ. ການໃຫ້ມູນຄ່າສູງສຸດຂອງການ refinance ຂອງທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບໄລຍະເວລາ. ໃນຂະນະທີ່ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ເປັນມາດຕະຖານທີ່ນິຍົມ, ຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 97% ຂອງມູນຄ່າເຮືອນດ້ວຍການປະກັນໄພຈໍານອງ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກໂຄງການຂອງລັດຖະບານກາງໂດຍບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງ. ສໍາ​ລັບ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ມາດ​ຕະ​ຖານ​, ມັນ​ເປັນ​ທີ່​ເຫມາະ​ສົມ​ທີ່​ຈະ​ໃຫ້​ຢ່າງ​ຫນ້ອຍ 20% ລົງ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ກູ້​.

1. ຄາດຄະເນການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນ ແລະ ການຄິດໄລ່ APR ແມ່ນອີງໃສ່ການຊໍາລະລົງ 20% ແລະຄ່າເງິນກູ້ທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ 0,862% ຂອງຍອດເງິນກູ້ພື້ນຖານ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະ refinance ເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານໃນຫນຶ່ງປີຕໍ່ມາ (ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມີໂອກາດທີ່ຈະ refinance ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເບື້ອງຕົ້ນຂອງການ refinancing). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດຫຼືການນໍາໃຊ້ອື່ນໆຂອງການໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມໃນສະຖານະການ B. ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຜົນຕອບແທນທີ່ຄາດວ່າຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະກອບສ່ວນ RRSP, ການລົງທຶນຂອງຮຸ້ນ, ແລະ / ຫຼືການຊໍາລະຫນີ້ສິນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ການຕັດສິນໃຈທີ່ມີຂໍ້ມູນ. . Refinancing ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບການຫັກພາສີ; ຕົວຢ່າງ, ການຊໍາລະດອກເບ້ຍທີ່ເຮັດໃນເງິນກູ້ຄືນອາດຈະຖືກຫັກອອກຈາກລາຍຮັບພາສີລວມຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ໃນເງິນກູ້ 100,000 ໂດລາ, ຈຸດໜຶ່ງເທົ່າກັບ 1,000 ໂດລາ. ຈຸດຈໍານອງຫນຶ່ງແມ່ນເທົ່າກັບ 1% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າ "ອັດຕາທີ່ຄາດໄວ້" ແມ່ນໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ຈຳນວນເງິນກູ້ ຫຼື ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ. ກະລຸນາຮັບຊາບວ່າການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂັ້ນຕໍ່າບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຄິດໄລ່ໃນຮູບແບບນີ້.

ເນື່ອງຈາກການຈ່າຍເງິນລົງຕໍ່າສຸດແມ່ນເປັນຂະໜາດເລື່ອນ, ການຄຳນວນຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມວ່າການຈ່າຍເງິນລົງຂອງເຈົ້າຫຼາຍກວ່າ ຫຼືໜ້ອຍກວ່າ $25,000. ຖ້າລາຄາຊື້ຢູ່ລະຫວ່າງ $500,000 ຫາ $999,999, ການຈ່າຍເງິນລົງຕໍ່າສຸດແມ່ນ 5% ຂອງ $500,000 ທຳອິດ ແລະ 10% ຂອງຈຳນວນເງິນທີ່ເກີນ $500,000. ຜູ້ຊື້ເຮືອນທໍາອິດຈໍານວນຫຼາຍໃຊ້ເວລາປະໂຫຍດຈາກໂອກາດນີ້ແລະເປີດບັນຊີ RRSP ລ່ວງຫນ້າໄດ້ດີ, ດ້ວຍຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະເກັບກ່ຽວລາງວັນໃນເວລາທີ່ມັນມາເຖິງເວລາທີ່ຈະຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບ. ທາງເລືອກທີ່ດີອີກອັນຫນຶ່ງແມ່ນ RRSP Homebuyer Plan (HBP) ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດສາມາດຖອນໄດ້ເຖິງ $ 35,000 ຈາກແຜນການເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ (RRSP) ທີ່ໄດ້ລົງທະບຽນເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ບໍ່ມີພາສີ. ເຄື່ອງຄິດເລກສົມມຸດວ່າເຈົ້າຈະລົງທຶນເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າ. ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮູບພາບທີ່ສົມບູນຂອງເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເປັນໄປໄດ້ສູງສຸດຂອງທ່ານໃນສະຖານະການການຄືນເງິນໃດໆ, ເຄື່ອງຄິດເລກນີ້ສົມມຸດວ່າທ່ານຈະລົງທຶນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ບັນທຶກໄວ້ເພື່ອສ້າງຄວາມຮັ່ງມີໂດຍການເອົາເງິນພິເສດນັ້ນເຂົ້າໄປໃນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບການສະຫມັກດ້ວຍຄອມພິວເຕີ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດດ້ວຍຕົນເອງ. “ເງິນກູ້ບໍ່ອາຍຸຄືກັບເຫຼົ້າແວງ.

ຂ້ອຍຍັງໄດ້ເລີ່ມການຕັ້ງຊື່ໄຟລ໌ໂດຍບໍ່ມີເລກຮຸ່ນເພື່ອວ່າໃນການປ່ອຍໃນອະນາຄົດ, ຜູ້ທີ່ຕິດຕາມການເຊື່ອມຕໍ່ໂດຍກົງກັບພື້ນທີ່ເວັບຂອງຂ້ອຍ (ແທນທີ່ຈະຄລິກໃສ່ການເຊື່ອມຕໍ່ທີ່ນີ້) ຈະໄດ້ຮັບເວີຊັນຫຼ້າສຸດຕາມຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ. ພຽງ​ແຕ່​ໃສ່​ລາຍ​ລະ​ອຽດ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ໃນ​ປັດ​ຈຸ​ບັນ​ຂອງ​ທ່ານ​, ຫຼັງ​ຈາກ​ນັ້ນ​ເລືອກ​ອັດ​ຕາ​ການ​ໃຫມ່​ແລະ​ປະ​ເພດ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ຈາກ​ເຄື່ອງ​ມື​ອັດ​ຕາ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ທີ່​ດີ​ທີ່​ສຸດ​ເພື່ອ​ເລີ່ມ​ຕົ້ນ​ການ​. ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຮືອນຢູ່ທາງຫນ້າ. ຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຈໍານວນການຈໍານອງ. ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ: ຜູ້ກູ້ຢືມມີຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນຂອງປີທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງ. ແລະຫຼັງຈາກເງິນກູ້ໄດ້ຖືກຊໍາລະເປັນປົກກະຕິສໍາລັບປີ, ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດເລືອກທີ່ຈະ refinance ກັບຈໍານອງທີ່ສອດຄ່ອງປົກກະຕິ. ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍ 6% / 12 ໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືປະມານ 0,5% ລວມຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້.