Fuster Associates
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງ, ເຊິ່ງດັດຊະນີການອ້າງອິງ IRPH (ຫຼືດັດຊະນີໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາສະເລ່ຍຂອງເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງທີ່ໄດ້ຮັບໂດຍທະນາຄານເງິນຝາກປະຢັດແອສປາໂຍນ) ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ, ໃນປັດຈຸບັນແລະເຫນືອສິ່ງອື່ນໃດ. ການຕັດສິນຂອງສານຍຸຕິທໍາຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ (CJEU) ຂອງເດືອນມີນາ 2020, ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍເງິນຈາກສະຖາບັນການເງິນທີ່ໃຫ້ເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ, ການຄືນເງິນຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ.
ປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຂອງປະໂຫຍກທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕົວປ່ຽນແປງທີ່ອ້າງອີງໃສ່ດັດຊະນີ IRPH, ໄດ້ຖືກພິຈາລະນາພຽງແຕ່ເປັນການລ່ວງລະເມີດໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາບໍ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຄວາມໂປ່ງໃສ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີການຈໍານອງທີ່ຄິດໄລ່ໂດຍອີງໃສ່ດັດຊະນີ IRPH ແທນທີ່ຈະເປັນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທະນາຄານເອີໂຣ (Euribor), ສໍາລັບການຈໍານອງປະມານ 150.000 ເອີໂຣ, ຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມໂດຍສະເລ່ຍຂອງ 25.000 ເອີໂຣ. ຈໍານວນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການຮຽກຮ້ອງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ເນື່ອງຈາກກໍລະນີທີ່ດັດຊະນີບໍ່ໄດ້ຖືກສະເຫນີດ້ວຍຄວາມໂປ່ງໃສທີ່ຕ້ອງການ, ຂໍ້ມູນທີ່ສະຫນອງກ່ຽວກັບຜົນສະທ້ອນໃນເວລາທີ່ເຮັດສັນຍາຈໍານອງກັບ IRPH ແມ່ນບໍ່ຊັດເຈນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປຽບທຽບລະຫວ່າງຕົວຊີ້ວັດອື່ນໆເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ (ເຊັ່ນ Euribor. ) ແລະ IRPH, ທ່ານສາມາດຂໍ IRPH ໄດ້.
IRPH ອ້າງຢູ່ໃນສະເປນ. ການຈໍານອງທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ກັບ IRPH
ສານຍຸຕິທໍາຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ (CJEU) ໃນຄໍາຕັດສິນຂອງຕົນໃນວັນທີ 3 ມີນາ 2020 ກ່າວວ່າຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກດັດຊະນີ IRPH (ດັດຊະນີການອ້າງອິງສໍາລັບເງິນກູ້ຈໍານອງ), ເຊິ່ງເປັນດັດຊະນີອ້າງອີງສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງ, ສາມາດຮຽກຮ້ອງກັບທະນາຄານສະເປນ. .
ອີງຕາມຖານຂໍ້ມູນ, ພວກເຮົາສາມາດເວົ້າໄດ້ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ IRPH ໄດ້ສູງກວ່າທີ່ເຊື່ອມໂຍງກັບ Euribor. ທະນາຄານໄດ້ຂາຍອັດຕາເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ກັບຜູ້ບໍລິໂພກເປັນທາງເລືອກທີ່ຫມັ້ນຄົງກັບ Euribor ທີ່ມີການເຫນັງຕີງ, ເຊິ່ງໃນປັດຈຸບັນມີອັດຕາລົບ.
ສໍາລັບການນີ້, ຜູ້ກູ້ຢືມແຕ່ລະຄົນທີ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຮ້ອງຂໍກ່ຽວກັບການສະຫນອງອັດຕາ IRPH ຂອງເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຕັດສິນຂອງບຸກຄົນ, ແລະການຮຽກຮ້ອງດັ່ງກ່າວຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະເມີນໂດຍສານໃນສະຖານະການຂອງຕົນເອງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ແຕ່ລະສານຈະຕັດສິນວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ຜູກມັດຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ລະບຸໄວ້ໃນນິຕິກໍາຄວາມໂປ່ງໃສແຫ່ງຊາດທີ່ພັດທະນາຄໍາສັ່ງທີ່ນໍາໃຊ້ໃນເວລານັ້ນຫຼືບໍ່ (ຄໍາສັ່ງ 93/13).
ກ່ຽວກັບຫນ້າທີ່ຂອງຄວາມໂປ່ງໃສ, ຄະນະກໍາມະການເອີຣົບໄດ້ກ່າວວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ / ທະນາຄານມີພັນທະທີ່ຈະອະທິບາຍໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍການປ່ຽນແປງຂອງການຈໍານອງ IRPH ກ່ອນທີ່ຈະເຊັນສັນຍາ.
ຂໍ້ຂັດຂ້ອງໃນສັນຍາຈໍານອງຂອງທ່ານ
IRPH (ດັດຊະນີການອ້າງອິງຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງ) ຖືກກໍານົດເປັນຕົວຊີ້ວັດທີ່ຫນ່ວຍງານທາງດ້ານການເງິນໃຊ້ເພື່ອປັບປຸງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງຂອງການຈໍານອງຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. ມັນເປັນຄວາມສົນໃຈທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບ Euribor, ແຕ່ຖືກຄວບຄຸມໂດຍແຕ່ລະຫນ່ວຍງານ.
ຫຼັງຈາກຄໍາຕັດສິນຂອງສານຍຸຕິທໍາຂອງສະຫະພາບເອີຣົບໃນວັນທີ 3 ມີນາ 2020, ຕໍາແຫນ່ງຂອງຮ່າງກາຍກ່ຽວກັບການລ່ວງລະເມີດຂອງດອກເບ້ຍ IRPH ທີ່ທະນາຄານວາງໄວ້ໃນການຈໍານອງຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແອສປາໂຍນແມ່ນຈະແຈ້ງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ມັນແມ່ນການຈັດຕໍາແຫນ່ງໃນຄວາມໂປດປານຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທັງການຮຽກຮ້ອງຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍເກີນຂອງການຕິດຕັ້ງກູ້ຢືມຈໍານອງແລະການລົບລ້າງດັດຊະນີການອ້າງອິງນີ້ເນື່ອງຈາກການຂາດຄວາມໂປ່ງໃສໃນສັນຍາ.
ການເກັບຮັກສາຫຼືການເຂົ້າເຖິງດ້ານວິຊາການທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ສະເພາະສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງສະຖິຕິທີ່ບໍ່ເປີດເຜີຍຊື່. ໂດຍບໍ່ມີການກໍານົດ, ການປະຕິບັດຕາມຄວາມສະຫມັກໃຈໂດຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການອິນເຕີເນັດຂອງທ່ານ, ຫຼືບັນທຶກເພີ່ມເຕີມຈາກພາກສ່ວນທີສາມ, ຂໍ້ມູນທີ່ເກັບໄວ້ຫຼືດຶງມາພຽງແຕ່ສໍາລັບຈຸດປະສົງນີ້ບໍ່ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກໍານົດຕົວຕົນຂອງທ່ານ.
ຂ່າວຫຼ້າສຸດກ່ຽວກັບການຈໍານອງ IRPH
ຜົນສະທ້ອນຂອງການຕັດສິນຂອງຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນທົ່ວໄປຂອງ TJCE, ອີງຕາມການທີ່ທະນາຄານແອສປາໂຍນສາມາດລະເມີດຄໍາສັ່ງຂອງ EU ປີ 1993 ກ່ຽວກັບຂໍ້ຫ້າມໃນສັນຍາກັບຜູ້ບໍລິໂພກໂດຍການອ້າງເຖິງການຈໍານອງກັບດັດຊະນີ IRPH, ຈະມີຫຼາຍກວ່າທີ່ຄາດໄວ້. ຄວາມຢ້ານກົວ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການອະສັງຫາລິມະສັບໃນປະເທດສະເປນ, ດັດຊະນີ IRPH ທີ່ໃຊ້ກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງໄດ້ຫຼຸດລົງຫຼາຍຫນ້ອຍກວ່າ Euribor, ເຊິ່ງມີຄວາມແຕກຕ່າງໂດຍສະເລ່ຍ 2% ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີການຈໍານອງທີ່ເຊື່ອມຕໍ່ກັບ IRPH ໄດ້ສູນເສຍກໍາໄລຈາກການຫຼຸດລົງຂອງອັດຕາ, ພວກເຂົາຮູ້ສຶກວ່າຖືກຫລອກລວງແລະໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະຟ້ອງທະນາຄານ.
ໃນໄຕມາດທີສອງຂອງ 2019, ແປດທະນາຄານຕົ້ນຕໍຂອງແອສປາໂຍນ (Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell, Kutxabank, Unicaja ແລະ Liberbank) ມີ 17.400 ຕື້ເອີໂຣຂອງການຈໍານອງກັບ IRPH; Caixabank ດຽວເປັນຕົວແທນ 6.400 ລ້ານເອີໂຣ. ຕົວເລກນີ້ບໍ່ໄດ້ລວມເອົາຈໍານອງທີ່ໄດ້ຮັບການຊໍາລະຄືນ.
ການຄາດຄະເນໜີ້ສິນທີ່ອາດມີນ້ຳໜັກຂອງທະນາຄານແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ຈາກບໍ່ເທົ່າໃດຕື້ຫາຫຼາຍສິບຕື້. ສະມາຄົມຜູ້ບໍລິໂພກ ASUFIN ເຊື່ອວ່າລູກຄ້າເຖິງຫນຶ່ງລ້ານຄົນອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນກະທົບ, ໂດຍມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍຕໍ່ລູກຄ້າ 25.000 ເອີໂຣ. ນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທະນາຄານທັງຫມົດຢູ່ທີ່ 25.000 ຕື້ເອີໂຣ.
