ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີສອງທີ່ດີທີ່ສຸດ
ທ່ານໄດ້ຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນເວລາທີ່ທັນທີທັນໃດທ່ານເລີ່ມຕົ້ນໄດ້ຮັບຈົດຫມາຍຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ເຊື້ອເຊີນໃຫ້ທ່ານສະຫມັກຂໍເອົາການຈໍານອງທີສອງ. "ສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ!" ພວກເຂົາເວົ້າ. «ຈ່າຍຄ່າການສຶກສາຂອງທ່ານ! ສ້ອມແປງເຮືອນຂອງເຈົ້າ."
ການຈໍານອງທີສອງແມ່ນເວລາທີ່ທ່ານເສຍສະລະມູນຄ່າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານເອງ (ໂດຍການປ່ຽນເປັນເງິນກູ້) ເພື່ອແລກປ່ຽນກັບວິທີທີ່ໄວກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນອື່ນໆ, ສໍາເລັດໂຄງການປັບປຸງເຮືອນ, ຫຼືຊື້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້.
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນ: ເຈົ້າຂອງເວົ້າວ່າ, "ເຈົ້າຮູ້ຫຍັງບໍ? ຂ້ອຍມີທຶນ 100.000 ໂດລາ. ເປັນຫຍັງຂ້ອຍຈຶ່ງບໍ່ສາມາດປ່ຽນເງິນ 100.000 ໂດລາໃຫ້ເປັນເງິນທີ່ຂ້ອຍສາມາດໃຊ້ເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ນັກຮຽນ, ສ້ອມແປງເຮືອນຂອງຂ້ອຍ, ຫຼືໄປພັກຜ່ອນໄດ້?”
ແລະ, ໃນກໍລະນີ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຄິດວ່າມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີແລະຕອບວ່າ, "ທ່ານມີຂໍ້ຕົກລົງແລ້ວ!" ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕົກລົງທີ່ຈະມອບເງິນຕົ້ນຂອງລາວໃຫ້ເຈົ້າຂອງຖ້າລາວສັນຍາວ່າຈະຈ່າຍຄືນເງິນດ້ວຍດອກເບ້ຍ, ຫຼືຈະມອບເຮືອນຂອງລາວຖ້າລາວບໍ່ເຮັດ.
ໃນຂະນະດຽວກັນ, ກັບ refinancing ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຫນີ້ສິນຫຼາຍ (ປົກກະຕິ). ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຖ້າທ່ານ refinance ວິທີການທີ່ຖືກຕ້ອງແລະສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ຖືກຕ້ອງ (ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າແລະໄລຍະສັ້ນ), ທ່ານຈະປະຫຍັດເງິນຫຼາຍສິບພັນໂດລາໃນດອກເບ້ຍແລະຊໍາລະເຮືອນຂອງເຈົ້າໄວກວ່ານີ້.
ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້ຖ້າຂ້ອຍມີເຮືອນຢູ່ແລ້ວບໍ?
ການຈໍານອງທີສອງແມ່ນວາງໄວ້ທາງຫລັງທີ່ເຈົ້າມີຢູ່ແລ້ວ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະຫນີ້ສິນຂອງເຈົ້າຫຼືຕັດສິນໃຈຂາຍເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ການຈໍານອງທໍາອິດຈະຖືກຈ່າຍກ່ອນທີສອງ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າບາງຄັ້ງມັນຖືກເອີ້ນວ່າ "ຄ່າບໍລິການທີສອງ."
ອັນນີ້ສ່ວນໃຫຍ່ຈະຂຶ້ນກັບຈຳນວນທຶນທີ່ເຈົ້າມີຢູ່ໃນຊັບສິນຂອງເຈົ້າ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວສາມາດເປັນອັນໃດກໍໄດ້ຈາກ £15.000 ຫາ £1.000.000. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເຮືອນຂອງເຈົ້າມີມູນຄ່າ £350.000 ແລະເຈົ້າມີການຈໍານອງທີ່ຍັງເຫຼືອ £200.000, ເຈົ້າຈະມີທຶນ 150.000 ປອນ.
ຄືກັນກັບການຈໍານອງໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ, ເຮືອນຂອງທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການຈໍານອງທີສອງ. ຖ້າທ່ານເຄີຍມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຈ່າຍເງິນ, ທ່ານຄວນເວົ້າກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າສະເຫມີເພື່ອຊອກຫາວິທີທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຜ່ານໄລຍະເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ.
ການຈໍານອງຄັ້ງທີ 2 ທຽບກັບການຄືນເງິນ
Miriam Caldwell ໄດ້ຂຽນກ່ຽວກັບງົບປະມານແລະພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນນັບຕັ້ງແຕ່ 2005. ນາງສອນການຂຽນເປັນຄູສອນອອນໄລນ໌ກັບ Brigham Young University-Idaho, ແລະຍັງເປັນຄູສອນໃຫ້ນັກຮຽນໂຮງຮຽນສາທາລະນະໃນ Cary, North Carolina.
Lea Uradu, JD ແມ່ນຈົບການສຶກສາຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Maryland School of Law, ຜູ້ກຽມພາສີທີ່ລົງທະບຽນຢູ່ໃນລັດ Maryland, State Certified Notary Public, Certified VITA Tax Preparer, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການປະຈໍາປີຂອງ IRS, ນັກຂຽນພາສີແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ ການບໍລິການແກ້ໄຂພາສີກົດໝາຍ. Lea ໄດ້ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຫຼາຍຮ້ອຍຄົນຂອງຕ່າງປະເທດແລະລູກຄ້າພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ.
ການຈໍານອງທີສອງແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ທ່ານເອົາອອກໂດຍນໍາໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ອື່ນໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນໂດຍຊັບສິນນັ້ນ. ບາງຄົນເອົາເງິນກູ້ທີ່ສອງອອກເພື່ອຈ່າຍເງິນລົງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຄົນອື່ນເຮັດເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນຫຼືປັບປຸງເຮືອນ.
ຜົນສະທ້ອນຂອງການຕັດສິນໃຈສາມາດເປັນເລື່ອງໄກ, ສະນັ້ນມັນບໍ່ຄວນຖືກປະຕິບັດຢ່າງເບົາບາງ. ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການເຮັດວຽກ, ວິທີການສະຫມັກຂໍເອົາການຈໍານອງທີສອງແລະວິທີການທີ່ມັນສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າໃນປັດຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ.
ຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງທີສອງ
ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມອັດຕາດອກເບ້ຍ UK: ສິ່ງທີ່ຄາດຫວັງແລະວິທີການກະກຽມອັດຕາຖານຂອງທະນາຄານແຫ່ງປະເທດອັງກິດແມ່ນອັດຕາການປ່ອຍກູ້ຢ່າງເປັນທາງການແລະປະຈຸບັນຢືນຢູ່ທີ່ 0,1%. ອັດຕາພື້ນຖານນີ້ມີອິດທິພົນຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງອັງກິດ, ເຊິ່ງສາມາດເພີ່ມ (ຫຼືຫຼຸດລົງ) ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.ສຶກສາເພີ່ມເຕີມ LTV ແມ່ນຫຍັງ? ວິທີການຄິດໄລ່ LTV – ການກູ້ຢືມເງິນກັບອັດຕາສ່ວນມູນຄ່າ The LTV, ຫຼືການກູ້ຢືມເງິນກັບມູນຄ່າ, ແມ່ນຂະຫນາດຂອງຈໍານອງເມື່ອທຽບໃສ່ກັບມູນຄ່າຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ. ທ່ານມີທຶນພຽງພໍທີ່ຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບອັດຕາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດບໍ?
