ເງິນເດືອນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ
ຖ້ານີ້ແມ່ນຄັ້ງທຳອິດຂອງເຈົ້າຊື້ເຮືອນ, ເຈົ້າອາດມີບັນຫາໃນການຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍໄດ້ເທົ່າໃດ. ຫນຶ່ງໃນອຸປະສັກທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນທໍາອິດປະເຊີນຫນ້າແມ່ນການຄິດໄລ່ວ່າອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ຄວນໄປຫາການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃນແຕ່ລະເດືອນ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນວ່າທ່ານຄວນໃຊ້ປະມານ 28% ຂອງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໃນການຈໍານອງ, ແຕ່ວ່າອັດຕາສ່ວນນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທຸກຄົນບໍ? ລອງພິຈາລະນາເບິ່ງວ່າສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຄວນຈະໄປຫາການຈໍານອງແນວໃດ.
ທຸກໆສະຖານະການຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີກົດລະບຽບທີ່ຍາກແລະໄວກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຄວນໃຊ້ໃນການຈໍານອງໃນແຕ່ລະເດືອນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານມີຄໍາເວົ້າຂອງສະຕິປັນຍາສອງສາມຄໍາເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຈະບໍ່ຂະຫຍາຍງົບປະມານທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງເຈົ້າໄປໄກເກີນໄປ.
ກົດລະບຽບ 28% ທີ່ຖືກອ້າງອີງເລື້ອຍໆບອກວ່າທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ຫຼາຍກ່ວາອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລວມທັງພາສີຊັບສິນແລະການປະກັນໄພ. ມັນມັກຈະຖືກເອີ້ນວ່າອັດຕາສ່ວນການຈໍານອງຕໍ່ລາຍຮັບທີ່ປອດໄພ, ຫຼືຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປທີ່ດີສໍາລັບການຊໍາລະຈໍານອງ. ລາຍຮັບລວມຍອດແມ່ນລາຍຮັບຄົວເຮືອນທັງໝົດຂອງເຈົ້າກ່ອນພາສີ, ການຊໍາລະໜີ້ສິນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຈະຖືກເອົາອອກ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະເບິ່ງລາຍໄດ້ລວມຂອງເຈົ້າເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມເງິນກູ້ບ້ານໄດ້ຫຼາຍປານໃດ.
4 ເທົ່າຂອງເງິນເດືອນຈໍານອງ
ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ວ່າຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມດ້ວຍການຈໍານອງ, ເນື່ອງຈາກວ່ານີ້ຈະມີອິດທິພົນຕໍ່ການຊອກຫາຊັບສິນຂອງທ່ານ. ມັນຍັງຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າຈໍານວນເງິນຝາກຈໍານອງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງໃຊ້ສູດທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອຄິດໄລ່ຈໍານວນທີ່ພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ເຈົ້າກູ້ຢືມ, ແຕ່ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງຂອງພວກເຮົາຈະໃຫ້ຄວາມຄິດທີ່ດີກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມໄດ້. ກະລຸນາສັງເກດວ່າເຄື່ອງຄິດເລກແມ່ນພຽງແຕ່ມີຈຸດປະສົງເພື່ອໃຫ້ຕົວຊີ້ວັດ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຊອກຫາເຮືອນໃນຄວາມຝັນຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຕ້ອງຮູ້ວ່າເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້ຫຼາຍປານໃດ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມຈະຂຶ້ນກັບສີ່ຢ່າງ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມູນຄ່າຂອງຊັບສິນ (ຍັງຮູ້ຈັກເປັນອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມເງິນຕໍ່ມູນຄ່າ, ຫຼື LTV), ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ລາຍຮັບຂອງທ່ານ, ແລະລາຍຈ່າຍຂອງທ່ານ.
ທ່ານຄວນຈະສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງໄດ້ຢ່າງສະດວກສະບາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາມັນອອກເພື່ອວ່າເຫດການທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດໄວ້ (ເຊັ່ນ: ການຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼືການຈ້າງງານ) ບໍ່ເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ເຮືອນຂອງທ່ານໃນພາຍຫຼັງ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າໃນຂະນະທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫຼືນາຍຫນ້າຈໍານອງຂອງທ່ານກວດເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດຊື້ຈໍານອງໂດຍສະເພາະ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຈັດການການຊໍາລະທີ່ທ່ານກໍາລັງຈະເອົາຢ່າງງ່າຍດາຍຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສະຫງົບທີ່ມີຄຸນຄ່າກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສະຫມັກ.
ຈໍານອງ 4,5 ເທົ່າຂອງເງິນເດືອນ
ອົງການການປະພຶດທາງດ້ານການເງິນຂອງອັງກິດ (FCA) ໄດ້ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດຢ່າງແທ້ຈິງກ່ຽວກັບຈໍານວນການຈໍານອງທີ່ພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ຫຼາຍກ່ວາ 4,5 ເທົ່າຂອງລາຍໄດ້ຂອງບຸກຄົນ. (ຫຼື 4,5 ເທົ່າລາຍໄດ້ຮ່ວມໃນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກລວມ).
ໃນທັດສະນະຂອງພວກເຂົາ, 'ຄຸນວຸດທິວິຊາຊີບ' ແມ່ນ shorthand ສໍາລັບລະດັບຂອງການສຶກສາທີ່ສະຫນອງໂອກາດທີ່ສົມເຫດສົມຜົນສໍາລັບຄວາມກ້າວຫນ້າທາງດ້ານອາຊີບແລະທາງເລືອກການຈ້າງງານຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມສູນເສຍວຽກເຮັດງານທໍາ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນໂຄສະນາການສະເຫນີ "ຈໍານອງມືອາຊີບ" ຂອງພວກເຂົາ. ແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດດ້ານວິຊາຊີບ, ນາຍຫນ້າທີ່ມີການເຊື່ອມຕໍ່ທີ່ດີເຊັ່ນ Clifton Private Finance ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງອັດຕາທີ່ຄ້າຍຄືກັນ.
ຫຼັງຈາກການປັບປຸງອຸດສາຫະກໍາການຈໍານອງທີ່ສໍາຄັນໂດຍ FCA ໃນປີ 2014, ທະນາຄານແລະສັງຄົມການກໍ່ສ້າງບໍ່ສາມາດເບິ່ງສູງສຸດທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຈ່າຍໄດ້ (ການກວດສອບເງິນເດືອນແລະແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆ).
ເຖິງແມ່ນວ່າມີໂຄງການເງິນຝາກ 5%, ຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດສ່ວນໃຫຍ່ພົບວ່າມັນຍາກທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຊັບສິນໂດຍສະເລ່ຍຂອງອັງກິດດ້ວຍເງິນຝາກແລະເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ພຽງແຕ່ຍ້ອນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາເຮືອນທີ່ບໍ່ສົມດຸນກັບຄ່າແຮງງານນັບຕັ້ງແຕ່ຊຸມປີ 1990.
ເງິນເດືອນເທົ່າໃດສໍາລັບການຈໍານອງຂອງອັງກິດ
ເຈົ້າຄິດວ່າລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຈະຈໍາກັດຄວາມສາມາດໃນການຊື້ເຮືອນບໍ? ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານເຮັດມີບົດບາດຫນ້ອຍກວ່າທີ່ທ່ານຄິດເມື່ອມັນມາກັບການຈໍານອງ. ໃຫ້ເບິ່ງວ່າລາຍໄດ້ມີອິດທິພົນຕໍ່ການຊື້ເຮືອນທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແນວໃດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ພິຈາລະນາຫຼາຍກ່ວາເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າໃນເວລາຊື້ເຮືອນ. ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້ (DTI) ແລະຄວາມສາມາດໃນການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍກ່ວາຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງຈະຄໍານຶງເຖິງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານມີສໍາລັບການຈ່າຍລົງ.
ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີແມ່ນໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຈໍານອງໃນລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ການອະນຸມັດລ່ວງໜ້າແມ່ນຈົດໝາຍຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ບອກວ່າເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້ເທົ່າໃດ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເບິ່ງລາຍຮັບ, ບົດລາຍງານສິນເຊື່ອ, ແລະຊັບສິນຂອງທ່ານ. ອັນນີ້ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໃຫ້ເຈົ້າຄາດຄະເນໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງວ່າເຈົ້າສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້ຫຼາຍປານໃດ.
ການອະນຸມັດລ່ວງໜ້າຈະສະໜອງງົບປະມານທີ່ເໝາະສົມແກ່ທ່ານເພື່ອໃຊ້ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຊອກຫາເຮືອນ. ເມື່ອທ່ານຮູ້ງົບປະມານເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຄົ້ນຫາເຮືອນສໍາລັບການຂາຍເພື່ອເບິ່ງວ່າລາຄາທົ່ວໄປແມ່ນຫຍັງ. ມັນເປັນສັນຍານທີ່ດີວ່າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊື້ຖ້າທ່ານຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈໃນຂອບເຂດລາຄາຂອງທ່ານ.
