ທະນາຄານດູແລຫຍັງກັບການຈໍານອງ?

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງສ້າງເງິນໄດ້ແນວໃດ?

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກວ່າທ່ານຈະເຮັດວຽກກັບໃຜໃນລະຫວ່າງຂະບວນການຊື້. ນີ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຫນ້າທີ່ສິນເຊື່ອຈໍານອງຂອງທ່ານສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນເກືອບ. ເຂົາເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແກ່ເຈົ້າກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນຄືນ ຫຼືເງິນກູ້ຢືມຈາກຊັບສິນເຮືອນ ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າແລ້ວ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຍັງສາມາດຊ່ວຍທ່ານປັບແຜນການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການກູ້ຢືມເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອທ່ານມີຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ທີ່ທ່ານສາມາດໄວ້ວາງໃຈໄດ້, ທ່ານອາດຈະມີບຸກຄົນນັ້ນສໍາລັບປີຂ້າງຫນ້າ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງບໍລິສັດທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ.

ທະນາຄານບໍລິການເຕັມທີ່ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນສະຖາບັນການເງິນຂອງລັດຖະບານກາງ. ພວກເຂົາເຈົ້າສະເຫນີໃຫ້ກູ້ຢືມເຮືອນພ້ອມກັບຜະລິດຕະພັນທະນາຄານອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນກູ້ການຄ້າແລະທຸລະກິດ. ຫຼາຍຄົນຍັງສະເຫນີການລົງທຶນແລະຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພ. ເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນລັກສະນະທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງ (FDIC) ຄຸ້ມຄອງ ແລະກວດສອບທະນາຄານທີ່ໃຫ້ບໍລິການເຕັມຮູບແບບ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ລັດສ່ວນບຸກຄົນຄຸ້ມຄອງບໍລິສັດຈໍານອງ. ລະບຽບການເຫຼົ່ານີ້ຍັງເຂັ້ມງວດຫຼາຍ. ນອກຈາກນີ້, ການນໍາໃຊ້ບໍລິສັດຈໍານອງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດລວມບັນຊີທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນສະຖາບັນດຽວ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ອາດຈະບໍ່ເປັນອຸປະສັກສໍາລັບບາງຄົນ.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອົາເງິນກູ້ຢືມແນວໃດ

ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະບໍ່ລໍາອຽງ, ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.

ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.

ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.

ຂ້ອຍຄວນໄດ້ຮັບເງິນຈໍານອງຜ່ານທະນາຄານຂອງຂ້ອຍບໍ?

ບໍ່ມີຂະຫນາດໃດທີ່ເຫມາະສົມກັບເຮືອນທີ່ສົມບູນແບບ, ແລະດຽວກັນກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ທະນາຄານຈໍານອງຂອງພວກເຮົາຈະເຮັດວຽກຢ່າງໃກ້ຊິດກັບທ່ານເພື່ອເຂົ້າໃຈສະຖານະການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍໃຫ້ຄອບຄົວຂອງທ່ານຊອກຫາເຮືອນໃຫມ່.

ການຊື້ເຮືອນບໍ່ແມ່ນຜົນສໍາເລັດຂະຫນາດນ້ອຍ, ແລະຂະບວນການສາມາດແຕກຕ່າງກັນຈາກຄອບຄົວໄປຫາຄອບຄົວ. ບໍ່ວ່າຈະຢູ່ໃນບຸກຄົນຫຼືອອນໄລນ໌, ນາຍທະນາຄານຈໍານອງຢູ່ທີ່ນີ້ເພື່ອຊ່ວຍເບິ່ງແຍງລາຍລະອຽດ - ໃຫຍ່ແລະນ້ອຍ - ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດສຸມໃສ່ການສະຫລອງຊ່ວງເວລາທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ.

ທໍາອິດ, ພວກເຮົາສ້າງບັນຊີອອນໄລນ໌ໃນສອງສາມຂັ້ນຕອນໄວ. ພວກເຮົາປັບແຕ່ງຂໍ້ມູນທັງໝົດຂອງພວກເຮົາ, ເພີ່ມລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຊັບສິນ, ແລະສາມາດເຊື່ອມຕໍ່ໄດ້ທຸກເວລາເພື່ອກວດສອບສະຖານະຂອງແອັບພລິເຄຊັນຂອງພວກເຮົາ.

ດ້ວຍການຈໍານອງ, ຜູ້ກູ້ຢືມ - ຫຼືຜູ້ຊື້ເຮືອນ - ຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ດ້ວຍດອກເບ້ຍ. ໄລຍະເວລາ, ເອີ້ນວ່າໄລຍະຂອງການຈໍານອງ, ສາມາດຕັ້ງແຕ່ສອງສາມປີຫາຫຼາຍທົດສະວັດ. ໄລຍະການຈໍານອງທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນ 30 ປີ.

ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ມີເງິນສົດພຽງພໍທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວ, ດັ່ງນັ້ນການຈໍານອງໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອຈ່າຍອອກໃນໄລຍະເວລາ. ການນໍາໃຊ້ແຜນການຕັດຂາຍ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແບ່ງຍອດເງິນກູ້ຢືມແລະດອກເບ້ຍທີ່ຄາດວ່າຈະເປັນຊຸດຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນປົກກະຕິ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງແຕ່ລະແມ່ນໄປຫາເງິນຕົ້ນ - ຍອດເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ - ແລະສ່ວນຫນຶ່ງໄປຫາດອກເບ້ຍ. ອີງຕາມການກູ້ຢືມ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະລວມເຖິງພາສີຊັບສິນແລະການປະກັນໄພເຮືອນ.

ນາຍໜ້າຈໍານອງເຮັດເງິນແນວໃດດ້ວຍການເອົາເງິນຄືນ

ນັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ທຶນຂອງພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຂະຫຍາຍການຈໍານອງ, ປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາຄິດຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດຈາກ 0,5% ຫາ 1% ຂອງມູນຄ່າເງິນກູ້, ເຊິ່ງຈ່າຍດ້ວຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ. ຄະນະກໍາມະການນີ້ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍທົ່ວໂລກທີ່ຈ່າຍ - ທີ່ເອີ້ນກັນວ່າອັດຕາເປີເຊັນປະຈໍາປີ (APR) - ກ່ຽວກັບການຈໍານອງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງເຮືອນ. APR ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງການຈໍານອງບວກກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເງິນກູ້ 200.000 ໂດລາທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍ 4% ໃນໄລຍະ 30 ປີມີຄະນະກໍາມະການຕົ້ນກໍາເນີດຂອງ 2%. ດັ່ງນັ້ນ, ຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນແມ່ນ 4.000 ໂດລາ. ຖ້າເຈົ້າຂອງເຮືອນຕັດສິນໃຈໃຫ້ທຶນຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດພ້ອມກັບຈໍານວນເງິນກູ້, ນີ້ຈະເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງພວກເຂົາຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ, ຄິດໄລ່ເປັນ APR.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງນໍາໃຊ້ເງິນຈາກຜູ້ຝາກຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼືກູ້ຢືມເງິນຈາກທະນາຄານຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້. ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນເພື່ອຂະຫຍາຍການຈໍານອງແລະອັດຕາທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈ່າຍເພື່ອເຕີມເງິນທີ່ກູ້ຢືມແມ່ນ Yield Spread Premium (YSP). ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 4% ແລະຂະຫຍາຍການຈໍານອງໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 6%, ໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ 2% ຂອງເງິນກູ້.