ມັນເປັນຕົວແປທີ່ດີກວ່າຫຼືດອກເບ້ຍຄົງທີ່ໃນການຈໍານອງ?

ມີການສ້ອມແຊມຫຼືຕົວແປທີ່ດີກວ່າ?

ນອກເຫນືອຈາກການເລືອກຜະລິດຕະພັນຈໍານອງຫຼາຍປະເພດ, ເຊັ່ນ: ແບບດັ້ງເດີມຫຼື FHA, ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກໃນການກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍເພື່ອການເງິນເຮືອນຂອງທ່ານ. ເວົ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ມີສອງປະເພດຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີປັດໃຈການປ່ຽນແປງຫຼາຍສໍາລັບທັງອັດຕາຄົງທີ່ແລະປັບໄດ້.

Fixed ຫມາຍຄວາມວ່າດຽວກັນແລະປອດໄພ, ໃນຂະນະທີ່ຕົວແປຫມາຍຄວາມວ່າການປ່ຽນແປງແລະຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານເປັນເວລາດົນນານ, ທ່ານບໍ່ຄ່ອຍຈະພິຈາລະນາເງິນກູ້ອື່ນນອກເຫນືອຈາກການຈໍານອງເຮືອນທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່. ຖ້າເຈົ້າມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປພາຍໃນເຈັດປີ, ການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM) ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ. ປະມານ 12% ຂອງເງິນກູ້ບ້ານທັງໝົດແມ່ນ ARMs, ຫຼືການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້.

ເງິນກູ້ອັດຕາຄົງທີ່ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ 1,5 ເປີເຊັນສູງກວ່າເງິນກູ້ອັດຕາການປ່ຽນແປງ ຫຼືປັບໄດ້. (ຂໍ້ກໍານົດການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງແລະການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງຫມາຍເຖິງສິ່ງດຽວກັນ.) ດ້ວຍ ARM, ອັດຕາຄົງທີ່ສໍາລັບສາມ, ຫ້າ, ຫຼືເຈັດປີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດປັບໄດ້ໃນແຕ່ລະປີ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າມັນເປັນການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໃນຫ້າປີ, ເງິນກູ້ຢືມນີ້ເອີ້ນວ່າ 5/1ARM (ຫ້າປີຄົງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດປັບໄດ້ໃນແຕ່ລະວັນຄົບຮອບຂອງເງິນກູ້).

ອັດຕາດອກເບ້ຍປ່ຽນແປງ

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແລະການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARMs) ແມ່ນສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງການຈໍານອງ. ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດສະຫນອງແນວພັນຈໍານວນຫລາຍພາຍໃນສອງປະເພດນີ້, ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຊື້ເຄື່ອງຈໍານອງແມ່ນເພື່ອກໍານົດວ່າສອງປະເພດເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນຕໍທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ຄິດຄ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ທີ່ຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່າສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ເຖິງວ່າຈຳນວນເງິນຕົ້ນ ແລະ ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມການຊໍາລະ, ແຕ່ການຊໍາລະທັງໝົດຍັງຄືເກົ່າ, ເຮັດໃຫ້ການວາງແຜນງົບປະມານສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນງ່າຍຂຶ້ນ.

ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາໜ່າຍບາງສ່ວນຕໍ່ໄປນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈໍານວນເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງແມ່ນ 30 ປີ, ເງິນຕົ້ນແມ່ນ 100.000 ໂດລາ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນ 6%.

ປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງກະທັນຫັນແລະມີທ່າແຮງໃນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈແລະແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄປຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້. ການຫຼຸດລົງຂອງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນເພາະວ່າການຈ່າຍເງິນແມ່ນສາມາດໃຫ້ໄດ້ຫນ້ອຍ. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນຜົນກະທົບຂອງອັດຕາທີ່ແຕກຕ່າງກັນຕໍ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດ

ການພະຍາຍາມຄາດຄະເນອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ບ້ານສາມາດເປັນທຸລະກິດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ, ແຕ່ຄວາມຈິງແລ້ວ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນທັງຫມົດເຮັດມັນ, ບໍ່ວ່າພວກເຂົາຈະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບອັດຕາການປ່ຽນແປງຫຼືອັດຕາຄົງທີ່. ຖ້າທ່ານໃຫມ່ກັບຕະຫຼາດຫຼືກັງວົນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນໄວກ່ວາຕໍ່ມາ, ການລັອກເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດຫຼືບາງສ່ວນຂອງທ່ານອາດຈະເປັນຍຸດທະສາດທີ່ດີ.

ເງິນກູ້ບ້ານແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການ, ທັດສະນະຄະຕິ ແລະແຮງຈູງໃຈຂອງບຸກຄົນ. ຖ້າທ່ານເປັນຄົນໃຫມ່ໃນຕະຫລາດແລະບໍ່ຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍໃນຄວາມສ່ຽງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາເລືອກເງິນກູ້ບ້ານທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່, ຍ້ອນວ່ານັກລົງທຶນອະສັງຫາລິມະສັບໃຫມ່ຫຼາຍຄົນເຮັດໃນໄລຍະສອງສາມປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມເຮືອນຂອງພວກເຂົາ.

ຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈຫຼາຍກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍແລະມີຄວາມຍິນດີທີ່ຈະຈ່າຍຄືກັນກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ອື່ນໆສ່ວນໃຫຍ່ (ຂ້ອນຂ້າງເວົ້າ), ເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ອາດຈະເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.

ເງິນກູ້ຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ມີທາງເລືອກທີ່ຈະລັອກໃນ (ຫຼື 'lock') ອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ (ປົກກະຕິແລ້ວລະຫວ່າງຫນຶ່ງຫາຫ້າປີ). ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ໄດ້ປຽບຕົ້ນຕໍແມ່ນຄວາມປອດໄພຂອງກະແສເງິນສົດ. ໂດຍການຮູ້ຢ່າງແທ້ຈິງວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ, ທ່ານຈະສາມາດວາງແຜນແລະງົບປະມານສໍາລັບອະນາຄົດ. ປັດໃຈນີ້ມັກຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມຫຼາຍກັບນັກລົງທຶນໃນໄລຍະສອງຫຼືສາມປີທໍາອິດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນ.

ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ

ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນຄົງທີ່ສໍາລັບໄລຍະເວລາທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງ. ການຈ່າຍເງິນແມ່ນຖືກກໍານົດໄວ້ລ່ວງຫນ້າສໍາລັບໄລຍະ, ໃຫ້ທ່ານມີຄວາມປອດໄພໃນການຮູ້ວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະຫຼາຍປານໃດຕະຫຼອດໄລຍະເວລາ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ສາມາດເປີດໄດ້ (ສາມາດຍົກເລີກໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແຕກຫັກ) ຫຼືປິດ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແຕກຫັກແມ່ນໃຊ້ຖ້າຖືກຍົກເລີກກ່ອນກໍານົດ).

ດ້ວຍການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງແມ່ນຄົງທີ່ສໍາລັບໄລຍະ, ເຖິງແມ່ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍອາດຈະມີການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະເວລານັ້ນ. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ການຈ່າຍເງິນຫຼາຍໄປສູ່ການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ; ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ, ການຈ່າຍເງິນຫຼາຍໄປຫາດອກເບ້ຍ. ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງສາມາດເປີດຫຼືປິດ.