ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ທຽບກັບການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ
ການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງໂດຍປົກກະຕິສະເຫນີອັດຕາຕ່ໍາແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍ, ແຕ່ຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍໃນທ້າຍຂອງໄລຍະ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ອາດຈະມີອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ, ແຕ່ພວກມັນມາພ້ອມກັບການຄໍ້າປະກັນວ່າເຈົ້າຈະຈ່າຍຈໍານວນດຽວກັນໃນແຕ່ລະເດືອນສໍາລັບໄລຍະເວລາທັງຫມົດ.
ເມື່ອໃດກໍ່ຕາມການເຮັດສັນຍາຈໍານອງ, ຫນຶ່ງໃນທາງເລືອກທໍາອິດແມ່ນການຕັດສິນໃຈລະຫວ່າງອັດຕາຄົງທີ່ຫຼືອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ມັນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດອັນໜຶ່ງທີ່ເຈົ້າຈະເຮັດໄດ້ງ່າຍໆ, ເພາະວ່າມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງເຈົ້າ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງການຈໍານອງຂອງເຈົ້າໃນໄລຍະເວລາ. ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະໄປກັບອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ສະເຫນີ, ມັນບໍ່ແມ່ນງ່າຍດາຍ. ທັງສອງປະເພດຂອງການຈໍານອງມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງເຂົາເຈົ້າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນເຂົ້າໃຈວິທີການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແລະອັດຕາການປ່ຽນແປງເຮັດວຽກກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ.
ໃນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນຄືກັນຕະຫຼອດໄລຍະ. ມັນບໍ່ສໍາຄັນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານຈະບໍ່ມີການປ່ຽນແປງແລະທ່ານຈະຈ່າຍຈໍານວນດຽວກັນໃນແຕ່ລະເດືອນ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ປົກກະຕິແລ້ວມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຮັບປະກັນອັດຕາຄົງທີ່.
ຕົວຢ່າງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່
Kevin Davis ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້, ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ, ເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນໃນ, ຫຼືໄດ້ຮັບເງິນທຶນຈາກບໍລິສັດຫຼືອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບົດຄວາມນີ້, ແລະບໍ່ໄດ້ເປີດເຜີຍຄວາມກ່ຽວຂ້ອງໃດໆນອກເຫນືອຈາກການແຕ່ງຕັ້ງທາງວິຊາການຂອງລາວ.
ໃນເວລາເຊັ່ນດຽວກັບປະຈຸບັນ, ເມື່ອມີຄວາມບໍ່ແນ່ນອນອັນໃຫຍ່ຫຼວງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບການເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ຫຼືການປ່ຽນແປງ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນດີ.
ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຫນ້ອຍ, ທະນາຄານກໍານົດອັດຕາຄົງທີ່ໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຄາດຫວັງຂອງພວກເຂົາກ່ຽວກັບວິວັດທະນາການຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນອະນາຄົດ. ພວກເຂົາເຈົ້າມີກອງທັບຂອງນັກເສດຖະສາດແລະນັກວິເຄາະທີ່ຄໍານຶງເຖິງຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ທັງຫມົດເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຄິດໄລ່.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຄວາມຄາດຫວັງຂອງທະນາຄານຂອງສິ່ງທີ່ມັນຈະໄດ້ຮັບຈາກລູກຄ້າຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຄົງທີ່ສິ້ນສຸດລົງແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງສິ່ງທີ່ມັນຈະໄດ້ຮັບຈາກລູກຄ້າຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້. ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດປະເພດດຽວກັນໃນທັງສອງກໍລະນີ.
ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ພິຈາລະນາວ່າຈະເລືອກເອົາການກູ້ຢືມຄົງທີ່ຫຼືຕົວປ່ຽນແປງຈະຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງດ້ານອື່ນໆ. ໃນກໍລະນີຂອງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີກໍານົດ, ການຕິດຕັ້ງປະຈໍາເດືອນແມ່ນມີການສ້ອມແຊມຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນຂອງປີ. ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນນັ້ນເປັນສິ່ງທີ່ດີ. ພວກເຂົາເຈົ້າຮູ້ສໍາລັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າ (ໃນໄລຍະເວລາທີ່ເງິນກູ້ຖືກແກ້ໄຂ) ການຈ່າຍເງິນຂອງພວກເຂົາຈະບໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນເຫນືອສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຄາດວ່າຈະຈ່າຍ.
ອັດຕາການຄິດໄລ່ຈໍານອງຄົງທີ່
ໃນເວລາທີ່ຄະນະກໍາມະການນະໂຍບາຍການເງິນ (MPC) ຕັດສິນໃຈຕັດອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເດືອນສິງຫາ 2016, ປະຕິບັດຕາມການລົງປະຊາມະຕິຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ, ອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນກູ້ຈໍານອງໃຫມ່ທີ່ມີຜະລິດຕະພັນຈໍານອງໃນອັດຕາຄົງທີ່ໃນໄລຍະຍາວໄດ້ເລີ່ມເຕີບໂຕ (ຕາຕະລາງ A).
ຄວາມບໍ່ແນ່ນອນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນກ່ຽວກັບເສດຖະກິດຂອງອັງກິດແລະອັດຕາດອກເບ້ຍໃນອະນາຄົດອາດຈະຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະລັອກໃນອັດຕາການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ. ອັດຕາສ່ວນຂອງສິນເຊື່ອຈໍານອງໃຫມ່ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ໃນໄລຍະຍາວເພີ່ມຂຶ້ນ 10% ລະຫວ່າງເດືອນສິງຫາ 2016 ຫາເດືອນສິງຫາ 2017.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມລາຄາຖືກກວ່າສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ໃນໄລຍະຍາວເບິ່ງຄືວ່າຈະຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕຂອງຜະລິດຕະພັນນີ້, ຫຼາຍກ່ວາການປະຕິບັດກົດລະບຽບການສາມາດຊື້ໄດ້ໃນປີ 2014. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ໃນໄລຍະຍາວໄດ້ກາຍເປັນລາຄາຖືກກວ່າເມື່ອທຽບກັບຜະລິດຕະພັນຈໍານອງອື່ນໆໃນ ຫົກປີຜ່ານມາ.
ການ ຈຳ ນອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ
MortgagesThe Pros and Cons of Variable and Fixed Rate Mortgages…Languages Available Daragh CassidyChief Writer ຫຼາຍຄົນເລືອກອັດຕາຄົງທີ່ກັບອັດຕາການປ່ຽນແປງເນື່ອງຈາກວ່າເຂົາເຈົ້າສະຫນອງຄວາມຫມັ້ນຄົງແລະຄວາມສະຫງົບຂອງຈິດໃຈ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ອັດຕາດອກເບ້ຍແຕ່ລະຄົນມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງມັນ. ທ່ານອາດຈະຮູ້ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງແລະການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ (ຖ້າທ່ານບໍ່, ຄລິກທີ່ນີ້), ແຕ່ທ່ານຮູ້ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງແຕ່ລະຄົນບໍ? ແລະເຈົ້າຮູ້ບໍວ່າປະເພດໃດທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າ?
ແນ່ນອນວ່າຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແມ່ນປະໂຫຍດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການລົງໂທດຖ້າທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ, ຊໍາລະມັນຕົ້ນຫຼືປ່ຽນຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແລະທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍ ECB ຕ່ໍາ (ຖ້າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຕອບສະຫນອງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ).
ອັດຕາການປ່ຽນແປງບໍ່ສະຫນອງຄວາມຫມັ້ນຄົງຫຼືການຄາດຄະເນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຢູ່ໃນຄວາມເມດຕາຂອງການປ່ຽນແປງອັດຕາ. ແມ່ນແລ້ວ, ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດຫຼຸດລົງໃນໄລຍະການຈໍານອງ, ແຕ່ມັນຍັງສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນ. ການປ່ຽນແປງອັດຕາແມ່ນຍາກທີ່ຈະຄາດຄະເນແລະຫຼາຍສາມາດເກີດຂຶ້ນໃນໄລຍະການຈໍານອງ 20- ຫຼື 30 ປີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດວາງຕົວທ່ານເອງຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເງິນໂດຍການເລືອກອັດຕາການປ່ຽນແປງ.