ການຕັ້ງຄ່າການຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມ
ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການສະຫນອງທຶນກູ້ຢືມເຮືອນຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເຮັດການຕັດສິນກ່ຽວກັບຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນການຄິດໄລ່ຄວາມສ່ຽງ. ເພື່ອແລກປ່ຽນກັບການໃຫ້ເຈົ້າຈໍານອງເພື່ອຊື້ຫຼືຄືນເງິນເຮືອນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າທໍານຽມເປັນຊຸດເພື່ອຫາເງິນເພື່ອສະຫນອງການເງິນໃຫ້ຄົນອື່ນຫຼາຍ. ຫນຶ່ງໃນຄະນະກໍາມະເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄະນະກໍາມະການກໍາເນີດຈໍານອງ.
ໃນບົດຂຽນນີ້, ພວກເຮົາຈະທົບທວນຄືນຄະນະກໍາມະການກໍາເນີດ, ວິທີການຄິດໄລ່ມັນແລະເວລາທີ່ຈ່າຍ. ພວກເຮົາຍັງຈະປຶກສາຫາລືວ່າເປັນຫຍັງພວກມັນຈຶ່ງມີຢູ່, ບໍ່ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັງໝົດມີຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດ, ແລະບາງສິ່ງທີ່ຕ້ອງຊອກຫາເມື່ອປຽບທຽບຄ່າທຳນຽມທີ່ຮຽກເກັບຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ່າງໆ.
ຄະນະກໍາມະຕົ້ນກໍາເນີດຂອງຈໍານອງແມ່ນເປັນຄະນະກໍາມະທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດຄ່າທໍານຽມໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການດໍາເນີນການກູ້ຢືມເງິນ. ມັນມັກຈະຢູ່ລະຫວ່າງ 0,5% ແລະ 1% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ທັງຫມົດ. ທ່ານຍັງຈະເຫັນຄ່າທຳນຽມການເປີດອື່ນໆຢູ່ໃນການປະເມີນເງິນກູ້ ແລະ ການເປີດເຜີຍການປິດບັນຊີ ຖ້າມີຈຸດດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍລ່ວງໜ້າທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍສະເພາະໃດໜຶ່ງ.
ຍັງເອີ້ນວ່າຈຸດຈໍານອງຫຼືຈຸດສ່ວນຫຼຸດ, ຈຸດດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍລ່ວງໜ້າແມ່ນຈຸດທີ່ຈ່າຍໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຈຸດຫນຶ່ງແມ່ນເທົ່າກັບ 1% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມ, ແຕ່ທ່ານສາມາດຊື້ຈຸດເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 0,125%.
ການຈໍານອງເປີດເຄື່ອງຄິດເລກຄະນະກໍາມະການ
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນແບ່ງຄ່າທໍານຽມນີ້ເປັນຄ່າທໍານຽມການດໍາເນີນ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຮັບໃບຄໍາຮ້ອງຂອງທ່ານແລະເກັບກໍາເອກະສານ) ແລະຄ່າທໍານຽມ underwriting (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທົບທວນຄືນໃບຄໍາຮ້ອງຂອງທ່ານແລະກໍານົດວ່າທ່ານມີເງື່ອນໄຂ). ສໍາລັບຄົນອື່ນ, ມັນເປັນຄະນະກໍາມະດຽວ.
ເຈົ້າອາດຈະຄິດວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອົາເງິນຈາກດອກເບ້ຍທີ່ເກັບໃນແຕ່ລະເດືອນ, ແຕ່ນີ້ບໍ່ແມ່ນກໍລະນີ. ການຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ຖືກຂາຍບໍ່ດົນຫລັງຈາກປິດກັບຫນຶ່ງໃນນັກລົງທຶນຈໍານອງທີ່ສໍາຄັນ, ເຊັ່ນ Freddie Mac ແລະ Fannie Mae, ຜູ້ທີ່ຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດ. ນີ້ສະຫນອງສະພາບຄ່ອງທີ່ງ່າຍແທນທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງລໍຖ້າ 30 ປີເພື່ອໃຫ້ເງິນກູ້ທີ່ຈະຊໍາລະ.
ຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນມີຈຸດປະສົງເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆຫຼາຍຢ່າງສຳລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊັ່ນ: ຂັ້ນຕອນການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂຽນໃບກູ້ຢືມ, ເຊິ່ງລວມມີການຢັ້ງຢືນທຸກຢ່າງຈາກລາຍຮັບ ແລະຊັບສິນຈົນເຖິງວຽກງານປະຫວັດສາດ, ແລະການກະກຽມເອກະສານການຈໍານອງ. .
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນອັນຫນຶ່ງທີ່ຕ້ອງຈື່ແມ່ນວ່າໃນພື້ນທີ່ດຽວກັນທີ່ທ່ານຈະເຫັນຄ່າທໍານຽມການກໍາເນີດ, ທ່ານອາດຈະເຫັນຄ່າບໍລິການຈຸດສ່ວນລົດຈໍານອງ. ຈຸດດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍລ່ວງໜ້າແມ່ນເທົ່າກັບ 1% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້, ແຕ່ສາມາດຊື້ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 0,125%. ຈຸດເຫຼົ່ານີ້ຖືກຈ່າຍໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ຄະນະກໍາມະການຕົ້ນກໍາເນີດຂອງເງິນກູ້ນັກສຶກສາແມ່ນຫຍັງ?
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນແບ່ງມັນລົງເປັນຄ່າທໍານຽມການດໍາເນີນການ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການໄດ້ຮັບໃບຄໍາຮ້ອງຂອງທ່ານແລະເກັບກໍາເອກະສານ) ແລະຄ່າທໍານຽມ underwriting (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທົບທວນຄືນໃບຄໍາຮ້ອງຂອງທ່ານແລະກໍານົດວ່າທ່ານມີເງື່ອນໄຂ). ສໍາລັບຄົນອື່ນ, ມັນເປັນຄະນະກໍາມະດຽວ.
ເຈົ້າອາດຈະຄິດວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອົາດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນ, ແຕ່ນັ້ນກໍ່ກາຍເປັນກໍລະນີຫນ້ອຍລົງ. ການຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ຖືກຂາຍບໍ່ດົນຫລັງຈາກປິດກັບຫນຶ່ງໃນນັກລົງທຶນຈໍານອງທີ່ສໍາຄັນ, ເຊັ່ນ Freddie Mac ແລະ Fannie Mae, ຜູ້ທີ່ຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດພັນທະບັດ. ນີ້ສະຫນອງສະພາບຄ່ອງທີ່ງ່າຍແທນທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງລໍຖ້າ 30 ປີສໍາລັບເງິນກູ້ທີ່ຈະຈ່າຍອອກ.
ຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນມີຈຸດປະສົງເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່າງໆຫຼາຍຢ່າງສຳລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊັ່ນ: ຂັ້ນຕອນການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂຽນໃບກູ້ຢືມ, ເຊິ່ງລວມມີການຢັ້ງຢືນທຸກຢ່າງຈາກລາຍຮັບ ແລະຊັບສິນຈົນເຖິງວຽກງານປະຫວັດສາດ, ແລະການກະກຽມເອກະສານການຈໍານອງ. .
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນອັນຫນຶ່ງທີ່ຕ້ອງຈື່ແມ່ນວ່າໃນພື້ນທີ່ດຽວກັນທີ່ທ່ານຈະເຫັນຄ່າທໍານຽມການກໍາເນີດ, ທ່ານອາດຈະເຫັນຄ່າບໍລິການຈຸດສ່ວນລົດຈໍານອງ. ຈຸດດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍລ່ວງໜ້າແມ່ນເທົ່າກັບ 1% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້, ແຕ່ສາມາດຊື້ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 0,125%. ຈຸດເຫຼົ່ານີ້ຖືກຈ່າຍໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ອັດຕາເງິນກູ້ຈໍານອງ
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
