ລັດຖະທໍາມະນູນຂອງການຈໍານອງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຍັງແດ່?

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ເຮືອນ

ດັ່ງນັ້ນ, ກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍຈໍານອງແລະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບເຮືອນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດຊໍາລະຄືນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມ. ໃນລະຫວ່າງຂັ້ນຕອນການອະນຸມັດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານອງຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວາງແຜນຂັ້ນຕອນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແລະເຂົ້າໃຈຢ່າງແນ່ນອນວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍຫຍັງໄດ້.

ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ, ມີສີ່ອົງປະກອບຕົ້ນຕໍຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາ: ເງິນຕົ້ນ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີ, ແລະປະກັນໄພ (PITI). ອົງປະກອບເຫຼົ່ານີ້ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທັງຫມົດເມື່ອຂະຫນາດຂອງເງິນກູ້ແລະໄລຍະເວລາການຈ່າຍເງິນໄດ້ຖືກຕັດສິນໃຈ.

ເງິນຕົ້ນແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທະນາຄານໄດ້ກູ້ຢືມໃຫ້ທ່ານເພື່ອຊໍາລະເຮືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າທະນາຄານໃຫ້ເງິນກູ້ເຈົ້າ 100.000 ໂດລາ, ເງິນຕົ້ນແມ່ນ 100.000 ໂດລາ. ໃນເງິນກູ້ 30 ປີປົກກະຕິ, ປີທໍາອິດ, ການຊໍາລະຄືນຂອງເງິນຕົ້ນເລີ່ມຕົ້ນໃນການຈ່າຍເງິນຂະຫນາດນ້ອຍ, ແລະສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະກອບດ້ວຍດອກເບ້ຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນແຕ່ລະເດືອນທີ່ຜ່ານໄປ, ການຈ່າຍເງິນຕົ້ນເພີ່ມຂຶ້ນແລະກາຍເປັນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃນປີຕໍ່ມາຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.

ການຄືນເງິນຄ່າທໍານຽມຄໍາຮ້ອງຂໍຈໍານອງ

ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ໃນ​ການ​ປິດ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ແມ່ນ​ຄ່າ​ທໍາ​ນຽມ​ທີ່​ທ່ານ​ຈ່າຍ​ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ທ່ານ​ເອົາ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​, ບໍ່​ວ່າ​ທ່ານ​ກໍາ​ລັງ​ຊື້​ຊັບ​ສິນ​ຫຼື refinancing​. ທ່ານຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍລະຫວ່າງ 2% ແລະ 5% ຂອງລາຄາຊື້ຊັບສິນຂອງທ່ານໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ຖ້າເຈົ້າຈະເອົາປະກັນໄພຈໍານອງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະສູງກວ່າ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນເວລາທີ່ທ່ານປິດການຊື້ເຮືອນຫຼືຊັບສິນອື່ນໆ. ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ເຫຼົ່າ​ນີ້​ລວມ​ທັງ​ຄ່າ​ທໍາ​ນຽມ​ຄໍາ​ຮ້ອງ​ສະ​ຫມັກ​, ຄ່າ​ທໍາ​ນຽມ​ທະ​ນາຍ​ຄວາມ​, ແລະ​ສ່ວນ​ຫຼຸດ​, ຖ້າ​ມີ​. ຖ້າລວມຄ່າຄອມມິດຊັ່ນການຂາຍແລະພາສີ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດອະສັງຫາລິມະສັບທັງຫມົດສາມາດເຂົ້າຫາ 15% ຂອງລາຄາຊື້ຊັບສິນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ສາມາດພິຈາລະນາໄດ້, ຜູ້ຂາຍຈ່າຍບາງສ່ວນຂອງພວກເຂົາ, ເຊັ່ນ: ຄະນະກໍາມະການອະສັງຫາລິມະສັບ, ເຊິ່ງສາມາດປະມານ 6% ຂອງລາຄາຊື້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແມ່ນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງຜູ້ຊື້.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທັງໝົດທີ່ຈ່າຍໃນທຸລະກຳອະສັງຫາລິມະສັບແຕກຕ່າງກັນໄປ, ຂຶ້ນກັບລາຄາຊື້ເຮືອນ, ປະເພດຂອງເງິນກູ້, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້. ໃນບາງກໍລະນີ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດສາມາດຕໍ່າເຖິງ 1% ຫຼື 2% ຂອງລາຄາຊື້ຊັບສິນ. ໃນກໍລະນີອື່ນໆ - ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບນາຍຫນ້າກູ້ຢືມແລະຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບ, ຕົວຢ່າງ - ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທັງຫມົດສາມາດເກີນ 15% ຂອງລາຄາຊື້ຂອງຊັບສິນ.

ເຄື່ອງ​ຄິດ​ໄລ່​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ຈໍາ​ນອງ​

ຕະຫຼອດການຊື້ເຮືອນຂອງທ່ານ, ບຸກຄົນທີສາມ - ເຊັ່ນ: ທະນາຍຄວາມອະສັງຫາລິມະຊັບ ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ - ໄດ້ໃຫ້ບໍລິການ. ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ໃນ​ການ​ປິດ​ປະ​ກອບ​ມີ​ຄ່າ​ທໍາ​ນຽມ​ປະ​ກອບ​ອາ​ຊີບ​ເຫຼົ່າ​ນີ້ (ເຊັ່ນ​ດຽວ​ກັນ​ກັບ​ຄົນ​ອື່ນໆ​) ຮຽກ​ຮ້ອງ​ໃຫ້​ບໍ​ລິ​ການ​ເຫຼົ່າ​ນີ້​ສໍາ​ລັບ​ການ​ສໍາ​ເລັດ​ການ​ທຸ​ລະ​ກໍາ​ອະ​ສັງ​ຫາ​ລິ​ມະ​ຊັບ​ແລະ​ເງິນ​ກູ້​ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ທ່ານ​.

ປົກກະຕິລາຄາປິດແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 3% ຫາ 6% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນ. ສະນັ້ນ ຖ້າເຈົ້າຊື້ເຮືອນ 200.000 ໂດລາ, ຄ່າປິດຂອງເຈົ້າສາມາດຕັ້ງແຕ່ 6.000 ໂດລາ ຫາ 12.000 ໂດລາ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມລັດ, ປະເພດເງິນກູ້, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ, ສະນັ້ນມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຕ້ອງເອົາໃຈໃສ່ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນຕ້ອງການໂດຍກົດຫມາຍເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມເງິນພາຍໃນສາມມື້ເຮັດວຽກຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ເອກະສານສໍາຄັນນີ້ສະຫຼຸບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ຄາດຄະເນແລະລາຍລະອຽດອື່ນໆຂອງເງິນກູ້. ເຖິງແມ່ນວ່າຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະມີຄວາມຜັນຜວນໃນມື້ປິດ, ບໍ່ຄວນມີຄວາມແປກໃຈອັນໃຫຍ່ຫຼວງ.

ສາມມື້ກ່ອນການປິດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງສະໜອງແບບຟອມຂໍ້ມູນການປິດໃຫ້ທ່ານ. ທ່ານຈະເຫັນຖັນທີ່ສະແດງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ຄາດຄະເນເບື້ອງຕົ້ນ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດສຸດທ້າຍ, ພ້ອມກັບຖັນອື່ນທີ່ສະແດງຄວາມແຕກຕ່າງຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ຖ້າທ່ານເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃຫມ່ທີ່ບໍ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນການຄາດຄະເນເງິນກູ້ເດີມຂອງທ່ານຫຼືສັງເກດເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ສູງຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໃຫ້ຖາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະ / ຫຼືຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານເພື່ອຄວາມກະຈ່າງແຈ້ງ.

ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ປິດ​ຂອງ​ຜູ້​ໃຫ້​ກູ້​

Laura Leavitt ເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນຝາກປະຢັດ, ການລົງທຶນ, ການປະກັນໄພ, ເງິນກູ້ແລະການຈໍານອງ. ນັກຂ່າວການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຕັ້ງແຕ່ປີ 2016, Laura ພະຍາຍາມເຮັດໃຫ້ຫົວຂໍ້ທີ່ສັບສົນສາມາດເຂົ້າເຖິງຜູ້ອ່ານໄດ້ຢ່າງແຈ່ມແຈ້ງ ແລະຊັດເຈນ. Laura ຍັງໄດ້ຂຽນສໍາລັບ NextAdvisor, MoneyGeek, Personal Finance Insider, ແລະ The Financial Diet.

Lea Uradu, JD ແມ່ນຈົບການສຶກສາຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Maryland School of Law, ຜູ້ກຽມພາສີທີ່ລົງທະບຽນຢູ່ໃນລັດ Maryland, State Certified Notary Public, Certified VITA Tax Preparer, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການປະຈໍາປີຂອງ IRS, ນັກຂຽນພາສີແລະຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ ການບໍລິການແກ້ໄຂພາສີກົດໝາຍ. Lea ໄດ້ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຫຼາຍຮ້ອຍຄົນຂອງຕ່າງປະເທດແລະລູກຄ້າພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ.

Ariana Chavez ມີປະສົບການການຄົ້ນຄວ້າ, ດັດແກ້, ແລະການຂຽນແບບມືອາຊີບຫຼາຍກວ່າທົດສະວັດ. ລາວໄດ້ເຮັດວຽກໃນຂະແຫນງການວິຊາການແລະການພິມເຜີຍແຜ່ດິຈິຕອນ, ໂດຍສະເພາະກັບເນື້ອຫາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບປະຫວັດສາດເສດຖະກິດສັງຄົມຂອງສະຫະລັດແລະການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ໃນບັນດາຫົວຂໍ້ອື່ນໆ. ນາງໄດ້ແຕ້ມປະສົບການນີ້ເປັນຕົວກວດສອບຄວາມເປັນຈິງສໍາລັບ The Balance ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າຂໍ້ເທັດຈິງທີ່ອ້າງອີງໃນບົດຄວາມແມ່ນຖືກຕ້ອງແລະຖືກຕ້ອງ.