ຈໍານອງໃນສະເປນເພື່ອຊື້ເຮືອນ – ຄູ່ມືດ່ວນ!
ປະຊາຊົນຫຼາຍກວ່າແລະຫຼາຍຮັບຮູ້ວ່າພວກເຂົາມີຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງພວກເຂົາແລະຕັດສິນໃຈຂໍມັນຈາກທະນາຄານຂອງພວກເຂົາ. ການຕັດສິນໃຈນີ້ມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງພິເສດນັບຕັ້ງແຕ່ເດືອນທັນວາທີ່ຜ່ານມາ, ສານຍຸຕິທໍາຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ (CJEU) ໄດ້ອອກຄໍາຕັດສິນທີ່ກ່າວວ່າຈໍານວນທີ່ເກັບກໍາຢູ່ໃນສັນຍາຈໍານອງຕັ້ງແຕ່ປີ 2009, ເມື່ອຂໍ້ເຫຼົ່ານີ້ເລີ່ມຕົ້ນຖືກລວມເຂົ້າ, ຄວນຖືກສົ່ງຄືນ.
ເນື່ອງຈາກວ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈໍານອງຂອງແອສປາໂຍນແມ່ນສອດຄ່ອງກັບ Euribor -a ອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ທະນາຄານໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ຈະລວມເອົາຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາບໍ່ຫຼຸດລົງດອກເບ້ຍຕໍ່າສຸດ, ເຖິງແມ່ນວ່າ Euribor ທີ່ຜູ້ຈໍານອງອ້າງເຖິງໄດ້ເຮັດ.
ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບເຄື່ອງຄິດເລກຂອງຊັ້ນລຸ່ມແມ່ນເປັນຂັ້ນຕອນພື້ນຖານເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການສັບສົນໃນເວລາທີ່ຮ້ອງຂໍເອົາຂໍ້ສະເຫນີຊັ້ນຈາກທະນາຄານ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ຮູ້ລ່ວງຫນ້າກ່ຽວກັບຈໍານວນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການຮຽກຮ້ອງຈາກຫນ່ວຍງານ.
ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຄິດໄລ່ມັນໂດຍຜ່ານເຄື່ອງຄິດເລກຂອງຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນຂອງອົງການຈັດຕັ້ງຜູ້ບໍລິໂພກແລະຜູ້ໃຊ້ (OCU), ໃນຈໍານວນດັ່ງກ່າວສາມາດລາຍລະອຽດໂດຍການໃສ່ຂໍ້ມູນບາງຢ່າງ: ທຶນເບື້ອງຕົ້ນ, ວັນທີຂອງການເຊັນສັນຍາຈໍານອງ, ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້. ຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນ, ແລະອື່ນໆ.
菊子学房地产英语第二弹！ ຝຶກຊ້ອມຕໍ່ໄປ!
ຄໍາຕັດສິນທີ່ຜ່ານມາຂອງສານສູງສຸດຂອງເອີຣົບແລະແອສປາໂຍນໄດ້ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານຍົກເລີກ "floor clause" ຂອງການຈໍານອງ, ແລະນໍາໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນທີ່ໄດ້ຕົກລົງໃນສັນຍາຈໍານອງ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນການຍົກເລີກ "ອັດຕາດອກເບ້ຍຊັ້ນ" (ເຊິ່ງຈໍາກັດວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດຫຼຸດລົງເທົ່າໃດ) ແລະການນໍາໃຊ້ອັດຕາເບື້ອງຕົ້ນທີ່ຕົກລົງກັນ (ດ້ວຍການຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນ), ແຕ່ຍັງເປັນໄປໄດ້ຂອງການຟື້ນຕົວທັງຫມົດ. ຈໍາ ນວນ ເງິນ ທີ່ ຈ່າຍ ເກີນ ໄປ ໂດຍ ຄໍາ ຮ້ອງ ສະ ຫມັກ ຂອງ ຂໍ້ ພື້ນ ເຮືອນ. ໃນບາງກໍລະນີ, ມັນເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ສໍາຄັນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ບາງທະນາຄານຍອມຮັບການຍົກເລີກຂໍ້ຍ່ອຍແລະການຕອບແທນເຕັມທີ່ຂອງດອກເບ້ຍທັງຫມົດທີ່ເກັບໄດ້ເກີນພາຍໃນໄລຍະເວລາສູງສຸດສາມເດືອນນັບຈາກເວລາທີ່ລູກຄ້າສົ່ງຄໍາຮ້ອງຂໍທີ່ສອດຄ້ອງກັນ.
ທ່ານຄວນລະເວັ້ນເງື່ອນໄຂການປະເມີນບໍ?
ຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນແມ່ນເງື່ອນໄຂທີ່ລວມເອົາຫຼືແທນທີ່ຈະລວມເອົາສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລະບົບທະນາຄານແອສປາໂຍນໃນສັນຍາຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ເມື່ອສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ຖືກເຊື່ອມໂຍງກັບດັດສະນີອ້າງອີງຂອງເອີຣົບ, Euribor, ຫຼືຕົວຊີ້ວັດອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຫນ້ອຍ. ການລວມເອົາມັນບັງຄັບໃຫ້ລູກຄ້າຕ້ອງຈ່າຍອັດຕາຕໍາ່ສຸດທີ່ຫຼືດອກເບ້ຍ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງວິວັດທະນາການຂອງຕະຫຼາດ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ລາວບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປະຕິບັດທີ່ດີເລີດຂອງຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານີ້. ດັ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ບ່ອນທີ່ໂດຍສະເພາະ Euribor ຢູ່ໃນອານາເຂດທາງລົບ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມແຕກຕ່າງຂອງ - 0,161%.
ອີງຕາມສະຖານະການທົ່ວໄປນີ້, ສານຕັດສິນຂອງສານສູງສຸດຂອງວັນທີ 9 ພຶດສະພາ 2013 ໄດ້ປະກາດວ່າມາດຕາຊັ້ນເປັນໂມຄະ ແລະ ບັງຄັບໃຫ້ຫົວໜ່ວຍທະນາຄານຄືນເງິນທີ່ເກີນກຳນົດນັບແຕ່ມື້ຕັດສິນ. ໃນອີກດ້ານຫນຶ່ງ, ດ້ວຍການລົງໂທດຂອງເອີຣົບໄດ້ມາເຖິງການ retroactivity ທັງຫມົດທີ່ບັງຄັບໃຫ້ຫນ່ວຍງານສິນເຊື່ອຕ້ອງສົ່ງຄືນຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍເກີນໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນໃນສັນຍາກູ້ຢືມ.
ຫນຶ່ງໃນພາລະກິດຂອງທ່ານໃນຖານະເປັນຜູ້ໃຊ້ທະນາຄານແມ່ນເພື່ອກໍານົດວ່າຈໍານອງທີ່ທ່ານໄດ້ສັນຍາພຽງແຕ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນ. ໂດຍສະເພາະໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານສາມາດມີອິດທິພົນຫຼືການສ້ອມແປງເຫດການນີ້ນັບຕັ້ງແຕ່ມັນຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຈ່າຍເງິນຫຼາຍເອີໂຣກ່ວາການພິຈາລະນາເບື້ອງຕົ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຈ້າງບໍລິການດ້ານວິຊາຊີບຂອງບໍລິສັດກົດຫມາຍ. ໃນສັ້ນ, ມີຫຼາຍສັນຍານທີ່ສາມາດໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານກໍາລັງປະເຊີນກັບການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງຂອງລັກສະນະເຫຼົ່ານີ້.
Fannie Mae ການສືບສວນ: ຄວາມຜິດປົກກະຕິຂອງບັນຊີໃນ
ຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນແມ່ນຂໍ້ກໍານົດທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນເງິນກູ້ຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງທີ່ຈໍາກັດການປ່ຽນແປງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຕົກລົງ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໂດຍອີງໃສ່ EURIBOR ບວກ 1% ແລະທະນາຄານນໍາໃຊ້ຂໍ້ກໍານົດທີ່ກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍາ່ສຸດທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍໂດຍທ່ານຢູ່ທີ່ 3%. ໃນມື້ນີ້, EURIBOR ແມ່ນຕໍ່າກວ່າ 0%, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນຈ່າຍ 1% ໃນເງິນກູ້ຈໍານອງຂອງທ່ານ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນຂໍ້ກໍານົດຊັ້ນ, ອັດຕາຕໍາ່ສຸດທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍແມ່ນ 3%, ເຊິ່ງເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ຍຸດຕິທໍາເລີຍ, ຖືກຕ້ອງບໍ?
ເງິນກູ້ຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ໃນປະເທດສະເປນແມ່ນເງິນກູ້ຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ແລະສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາ EURIBOR. ແລະເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໄດ້ເຮັດໃນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ສຸດທ້າຍໃນປີ 2008.
ຖ້າ Floor Clause ມີການລະເມີດ, ອັນນີ້ບໍ່ສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜູ້ບໍລິໂພກໃນທາງໃດກໍ່ຕາມ. ນີ້ ໝາຍ ຄວາມວ່າເງິນກູ້ຈະເຮັດວຽກຄືກັບວ່າຂໍ້ ກຳ ນົດຊັ້ນບໍ່ໄດ້ຖືກ ນຳ ໃຊ້ຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າປະໂຫຍກຂອງພື້ນເຮືອນບໍ່ເຄີຍມີຢູ່ເພາະວ່າມັນເປັນ null ແລະ void ຈາກມື້ຫນຶ່ງ.
