ຈຸດຈ່າຍໃນການຈໍານອງ
ເມື່ອເງິນກູ້ຈໍານອງຖືກຕັດຈໍາໜ່າຍ, ການຈ່າຍເງິນແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍເກືອບທັງຫມົດແລະບໍ່ແມ່ນເງິນຕົ້ນສໍາລັບສອງສາມປີທໍາອິດ. ເຖິງແມ່ນວ່າຕໍ່ມາ, ສ່ວນດອກເບ້ຍຍັງສາມາດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດຫັກດອກເບ້ຍທີ່ເຈົ້າຈ່າຍໄດ້ຖ້າເງິນກູ້ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຈໍານອງ IRS.
ເພື່ອໃຫ້ການຊໍາລະຈໍານອງຂອງທ່ານຖືກຫັກດອກເບ້ຍ, ເງິນກູ້ຕ້ອງໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນໂດຍເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ແລະເງິນທີ່ມາຈາກເງິນກູ້ຈະຕ້ອງໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້, ກໍ່ສ້າງ, ຫຼືປັບປຸງທີ່ຢູ່ອາໄສຫລັກຂອງເຈົ້າ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເຮືອນອື່ນຂອງເຈົ້າ. ເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ຍັງໃຊ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງສ່ວນບຸກຄົນ.
ຖ້າທ່ານເຊົ່າເຮືອນຫຼັງທີສອງຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຜູ້ເຊົ່າໃນລະຫວ່າງປີ, ມັນບໍ່ໄດ້ຖືກໃຊ້ເພື່ອຈຸດປະສົງສ່ວນບຸກຄົນແລະທ່ານບໍ່ມີສິດທີ່ຈະຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເຮືອນໃຫ້ເຊົ່າສາມາດຖືກຫັກອອກໄດ້ຖ້າທ່ານໃຊ້ພວກມັນເປັນທີ່ຢູ່ອາໄສຢ່າງຫນ້ອຍ 15 ມື້ຕໍ່ປີຫຼືຫຼາຍກວ່າ 10% ຂອງມື້ທີ່ທ່ານເຊົ່າໃຫ້ກັບຜູ້ເຊົ່າ, ອັນໃດຈະຫຼາຍກວ່າ.
IRS ວາງຂໍ້ຈໍາກັດຕ່າງໆກ່ຽວກັບຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານສາມາດຫັກໃນແຕ່ລະປີ. ສໍາລັບປີພາສີກ່ອນປີ 2018, ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍສູງເຖິງ 100.000 ລ້ານໂດລາຂອງຫນີ້ສິນທີ່ໄດ້ມາແມ່ນສາມາດຫັກອອກໄດ້ຖ້າທ່ານເຮັດລາຍການຫັກລົບ. ດອກເບ້ຍໜີ້ສິນອີກ XNUMX ໂດລາ ອາດຈະຖືກຫັກອອກໄດ້ຫາກມີເງື່ອນໄຂຕອບສະໜອງໄດ້.
ເຄື່ອງຄິດເລກຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງ
ການຫັກລົບດອກເບ້ຍ Home Equity (HMID) ແມ່ນຫນຶ່ງໃນການຫັກພາສີທີ່ຊື່ນຊົມທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດ. ອະສັງຫາລິມະຊັບ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນອະນາຄົດ, ແລະແມ້ກະທັ້ງນັກບັນຊີພາສີ tout ມູນຄ່າຂອງມັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, myth ມັກຈະດີກ່ວາຄວາມເປັນຈິງ.
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກເຮັດງານທຳ (TCJA) ທີ່ຜ່ານໄປແລ້ວໃນປີ 2017 ໄດ້ປ່ຽນແປງທຸກຢ່າງ. ຫຼຸດຕົ້ນທຶນການຈໍານອງສູງສຸດທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍທີ່ຫັກອອກເປັນ 750.000 ໂດລາ (ຈາກ 1 ລ້ານໂດລາ) ສໍາລັບເງິນກູ້ໃໝ່ (ໝາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຫັກດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໄດ້ສູງສຸດ 750.000 ໂດລາໃນໜີ້ສິນຈໍານອງ). ແຕ່ມັນຍັງມີການຫັກຄ່າມາດຕະຖານເກືອບສອງເທົ່າໂດຍການລົບລ້າງການຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ເຮັດໃຫ້ມັນບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຈະຈັດລາຍການເນື່ອງຈາກວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເອົາການຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນແລະລາຍການການຫັກອອກໃນເວລາດຽວກັນ.
ສໍາລັບປີທໍາອິດຫຼັງຈາກ TCJA ໄດ້ຖືກປະຕິບັດ, ປະມານ 135,2 ລ້ານຜູ້ເສຍພາສີຄາດວ່າຈະໄດ້ຮັບການຫັກມາດຕະຖານ. ໂດຍການປຽບທຽບ, 20,4 ລ້ານຄາດວ່າຈະອອກລາຍການຫັກລົບ, ແລະໃນຈໍານວນນັ້ນ, 16,46 ລ້ານຈະຮຽກຮ້ອງການຫັກດອກເບ້ຍຈໍານອງ.
ຈຸດຈ່າຍໃນການຊື້ເຮືອນຫລັກ 1098
ການຄືນເງິນພາສີ Offsets ການຊົດເຊີຍການຄືນເງິນພາສີແມ່ນຫນຶ່ງໃນເຄື່ອງມືທີ່ມີປະສິດທິພາບຂອງລັດຖະບານໃນການເກັບເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນລັດຖະບານກາງ. ລັດຖະບານສາມາດເອົາເງິນຄືນພາສີລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າໄດ້ຖ້າທ່ານເຮັດຜິດ. ຫຼາຍໆລັດຍັງມີກົດໝາຍທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ອົງການ escrow ຂອງລັດເອົາເງິນອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຄືນ. ຜູ້ກູ້ຢືມຢູ່ໃນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະມີການຄືນເງິນພາສີທັງຫມົດຫຼືບາງສ່ວນຂອງພວກເຂົາໂດຍອັດຕະໂນມັດກັບຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງຂອງພວກເຂົາ.
ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍການໄຕ່ສວນເພື່ອທ້າທາຍການຊົດເຊີຍພາສີ. IRS ໄດ້ກ່າວວ່າທ່ານຕ້ອງຂໍອຸທອນກັບພະແນກສຶກສາຖ້າທ່ານຕ້ອງການທ້າທາຍການຊົດເຊີຍໃນເວລາທີ່ມັນໄດ້ເຮັດແລ້ວ. ພະແນກການສຶກສາສະເຫນີຄໍາອະທິບາຍນີ້ສໍາລັບການຊົດເຊີຍພາສີ.
ຖ້າເຈົ້າຢາກໃຫ້ເງິນຊົດເຊີຍຖືກໂຈະໄວ້ໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າແຂ່ງຂັນ, ເຈົ້າຕ້ອງຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີການທົບທວນຄືນຢູ່ໃນໃບແຈ້ງການການຊົດເຊີຍພາຍໃນ 65 ວັນຂອງວັນທີ່ໄດ້ແຈ້ງການ ຫຼື 15 ມື້ຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຮ້ອງຂໍແລະໄດ້ຮັບບັນທຶກການຊົດເຊີຍ. . ມັນສົມຄວນທີ່ຈະເຮັດການຮ້ອງຂໍນີ້ເພື່ອຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນໄຟລ໌ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງເອກະສານກູ້ຢືມ, ທ່ານຕ້ອງຮ້ອງຂໍເປັນລາຍລັກອັກສອນພາຍໃນ 20 ມື້ຫຼັງຈາກແຈ້ງການ. ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍການໄຕ່ສວນຫຼັງຈາກກໍານົດເວລາເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວການຊົດເຊີຍຂອງທ່ານຈະບໍ່ຢຸດເຊົາໃນຂະນະທີ່ທ່ານລໍຖ້າການໄຕ່ສວນ.
ຄ່າສະໝັກສະມາຊິກສາມາດຫັກອອກໄດ້ບໍ?
ດອກເບ້ຍຫັກພາສີແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນກູ້ທີ່ຜູ້ເສຍພາສີສາມາດຂໍຄືນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງຫຼືຂອງລັດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ. ໃນບັນດາປະເພດດອກເບ້ຍທີ່ຫັກພາສີໄດ້ແມ່ນດອກເບ້ຍຈໍານອງທັງການຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດແລະທີສອງ (ຢູ່ໃນຊັບສິນຂອງເຮືອນ), ດອກເບ້ຍຈໍານອງກ່ຽວກັບຊັບສິນການລົງທຶນ, ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ນັກສຶກສາ, ແລະດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທຸລະກິດຈໍານວນຫນຶ່ງ, ລວມທັງບັດເຄຣດິດທຸລະກິດ.
ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ສະຫນອງການຫັກພາສີທີ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບພາສີຂອງຜູ້ເສຍພາສີທີ່ແນ່ນອນ. ຕົວຢ່າງ, ບຸກຄົນທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບການຫັກພາສີເປັນ $3.500 ສາມາດຂໍເງິນຈໍານວນນີ້ຕໍ່ກັບລາຍຮັບທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າ $20.500.
ມີການຫັກເງິນທີ່ແນ່ນອນທີ່ນັກຮຽນມີຄຸນສົມບັດສາມາດຮຽກຮ້ອງໄດ້, ຫນຶ່ງໃນນັ້ນແມ່ນການຫັກດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ. ເຖິງແມ່ນວ່ານັກຮຽນບໍ່ສາມາດຂໍເງິນກູ້ນັກຮຽນທີ່ເອົາໄປຮຽນຕໍ່ໄດ້, ແຕ່ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໃຫ້ກູ້ຢືມໃນລະຫວ່າງປີພາສີແມ່ນຖືກຫັກອອກພາຍໃຕ້ໂຄງການຫັກດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ. ເງິນກູ້ຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດ, ເຊິ່ງ, ອີງຕາມ IRS, ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນກູ້ຕ້ອງໄດ້ຮັບການເອົາອອກສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີ, ຜົວຫຼືເມຍຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຫຼືຜູ້ຂຶ້ນກັບຂອງເຂົາເຈົ້າ.
