ຂ້ອຍສົນໃຈໃນການຍົກເລີກການຈໍານອງບໍ?

ເປັນ​ຫຍັງ​ທ່ານ​ບໍ່​ຄວນ​ຈະ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ທ່ານ​

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດຫຼືປະຫຍັດຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ, ມັນອາດຈະເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຊໍາລະເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານໄວ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນເປັນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີຫຼືບໍ່ອາດຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້, ແລະວິທີການໃກ້ຊິດກັບບໍານານ.

ທ່ານຍັງຕ້ອງຄໍານຶງເຖິງວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຖືກລົງທຶນແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈໍານອງ. ບົດ​ຄວາມ​ນີ້​ຄົ້ນ​ຫາ​ຄ່າ​ດອກ​ເບ້ຍ​ທີ່​ສາ​ມາດ​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ປະ​ຢັດ​ໂດຍ​ການ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ຈໍາ​ນອງ​ສິບ​ປີ​ກ່ອນ​ກໍາ​ນົດ​ເວ​ລາ​ທຽບ​ກັບ​ການ​ລົງ​ທຶນ​ເງິນ​ໃນ​ຕະ​ຫຼາດ​, ໂດຍ​ອີງ​ໃສ່​ຜົນ​ຕອບ​ແທນ​ການ​ລົງ​ທຶນ​ຕ່າງໆ​.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງ $ 1.000, $ 300 ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບດອກເບ້ຍແລະ $ 700 ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນຕົ້ນຂອງເງິນກູ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຈໍານອງສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມສະຖານະການອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເສດຖະກິດແລະມູນຄ່າສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.

ຕາ​ຕະ​ລາງ​ການ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ໃນ​ໄລ​ຍະ​ເວ​ລາ 30 ປີ​ແມ່ນ​ເອີ້ນ​ວ່າ​ຕາ​ຕະ​ລາງ​ການ​ຈໍາ​ຫນ່າຍ​. ໃນຊຸມປີຕົ້ນໆ, ການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນເປັນດອກເບ້ຍຕົ້ນຕໍ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບການຫຼຸດຜ່ອນເງິນຕົ້ນ.

ທ່ານຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານກັບມໍລະດົກບໍ?

ການສະເຫນີຈໍານວນຫຼາຍຫຼືທັງຫມົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ Insiders ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ (ສໍາລັບບັນຊີລາຍຊື່ເຕັມ, ເບິ່ງທີ່ນີ້). ການພິຈາລະນາການໂຄສະນາອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ (ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນປາກົດ), ແຕ່ບໍ່ມີຜົນຕໍ່ການຕັດສິນໃຈຂອງບັນນາທິການ, ເຊັ່ນວ່າຜະລິດຕະພັນທີ່ພວກເຮົາຂຽນກ່ຽວກັບແລະພວກເຮົາປະເມີນພວກມັນແນວໃດ. Personal Finance Insider ຄົ້ນຄວ້າຂໍ້ສະ ເໜີ ທີ່ຫຼາກຫຼາຍໃນເວລາສະເໜີແນະ; ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຮົາບໍ່ຮັບປະກັນວ່າຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວເປັນຕົວແທນຂອງຜະລິດຕະພັນ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທັງໝົດທີ່ມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດ.

ໂດຍການວາງເງິນສອງສາມຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນຕໍ່ກັບການຈໍານອງຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າໄດ້ໄວກວ່າປີ. ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີເງິນເພີ່ມເຕີມຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ, ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທີ່ຈະລົງພຽງແຕ່ $ 50 ຫຼື $ 100 ໃສ່ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.

Laura Grace Tarpley ເປັນບັນນາທິການການທົບທວນດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວຢູ່ Insider. ນາງແກ້ໄຂບົດຄວາມກ່ຽວກັບອັດຕາການຈໍານອງ, ອັດຕາເງິນຄືນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້, ບັນຊີທະນາຄານ, ແລະຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມແລະເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບ Personal Finance Insider. ນາງຍັງເປັນນັກການສຶກສາທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (CEPF).

ພາສີຊັບສິນເພີ່ມຂຶ້ນເມື່ອຈ່າຍເຮືອນບໍ?

ການຊໍາລະຈໍານອງເຮືອນໄວສາມາດເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍ. ມັນສາມາດປະຫຍັດເງິນຫຼາຍພັນໂດລາໃນຄວາມສົນໃຈແລະສະຫນອງໂອກາດຫຼາຍສໍາລັບການເສລີພາບທາງດ້ານການເງິນ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດເລືອກທີ່ຈະປະຫຍັດເງິນພິເສດ, ລົງທຶນ, ຫຼືວາງມັນໄປສູ່ແຜນການບໍານານ.

ມີຫຼາຍເຫດຜົນເພື່ອພິຈາລະນາການຊໍາລະລ່ວງໜ້າການຈໍານອງ. ຕົວຢ່າງ, ດອກເບ້ຍທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນສັນຍາຈໍານອງ 30 ປີໃນເຮືອນ 120.000 ໂດລາສາມາດເປັນ 170.000 ໂດລາໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍ. ຖ້າບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນນັ້ນ, ຈະມີກະແສເງິນສົດເພີ່ມຂຶ້ນໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເງິນທີ່ສາມາດໃຊ້ສໍາລັບການລົງທຶນຫຼືໃສ່ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. ຄວາມ​ສະຫງົບ​ໃຈ​ຂອງ​ການ​ເປັນ​ເຈົ້າ​ຂອງ​ເຮືອນ​ໂດຍ​ບໍ່​ເສຍ​ຄ່າ, ບໍ່​ຕ້ອງ​ຕິດ​ໜີ້​ໃຜ, ​ແມ່ນ​ບໍ່​ມີ​ຄ່າ.

ພຽງແຕ່ຈ່າຍຕົ້ນຫຼາຍເລັກນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນຈະຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຊໍາລະການຈໍານອງໄດ້ໄວ. ພຽງແຕ່ຈ່າຍ $100 ເພີ່ມເຕີມຕໍ່ເດືອນສໍາລັບການຈໍານອງເປັນເງິນຕົ້ນຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນຂອງເດືອນຂອງການຈ່າຍເງິນ. ການຈໍານອງ 30 ປີ (360 ເດືອນ) ສາມາດຫຼຸດລົງປະມານ 24 ປີ (279 ເດືອນ), ເຊິ່ງເປັນເງິນຝາກປະຢັດ 6 ປີ. ມີຫລາຍວິທີທີ່ຈະຊອກຫາ $100 ພິເສດຕໍ່ເດືອນ: ເຮັດວຽກບໍ່ເຕັມເວລາ, ເຊົາກິນເຂົ້ານອກ, ເຊົາດື່ມກາເຟເພີ່ມນັ້ນໃນແຕ່ລະມື້, ຫຼືບາງແຜນການທີ່ເປັນເອກະລັກອື່ນໆ. ພິຈາລະນາຄວາມເປັນໄປໄດ້; ມັນ​ສາ​ມາດ​ເປັນ​ການ​ປະ​ຫລາດ​ໃຈ​ວິ​ທີ​ການ​ງ່າຍ​ທີ່​ມັນ​ສາ​ມາດ​ບັນ​ລຸ​ໄດ້​.

ຂ້ອຍຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຫຼືຮັກສາການຫັກພາສີ?

ຖ້າທ່ານຄືກັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານແລະການເຂົ້າບໍານານທີ່ບໍ່ມີຫນີ້ສິນແມ່ນສຽງທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ. ມັນເປັນຜົນສໍາເລັດທີ່ສໍາຄັນແລະຫມາຍຄວາມວ່າການສິ້ນສຸດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນທີ່ສໍາຄັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການເກັບຮັກສາຈໍານອງໃນຂະນະທີ່ບູລິມະສິດອື່ນໆໄດ້ຮັບການເບິ່ງແຍງ.

ໂດຍຫລັກການແລ້ວ, ທ່ານຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ເງິນກ້ອນເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ລອງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີກ່ອນແທນທີ່ຈະເປັນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ. "ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຫຼື IRA ກ່ອນອາຍຸ 59½, ເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ - ບວກກັບການລົງໂທດ - ເຊິ່ງຈະຊົດເຊີຍເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນດອກເບ້ຍການຈໍານອງ," Rob ເວົ້າ.

ຖ້າການຈໍານອງຂອງທ່ານບໍ່ມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມແມ່ນຫຼຸດລົງເງິນຕົ້ນ. ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະເດືອນຫຼືສົ່ງເງິນກ້ອນບາງສ່ວນ. ຍຸດທະວິທີນີ້ສາມາດປະຫຍັດດອກເບ້ຍຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍແລະເຮັດໃຫ້ຊີວິດການກູ້ຢືມສັ້ນລົງໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມຫຼາກຫຼາຍແລະສະພາບຄ່ອງ. ແຕ່ຫຼີກເວັ້ນການຮຸກຮານກ່ຽວກັບມັນເກີນໄປ, ຢ້ານວ່າທ່ານຈະປະນີປະນອມການປະຫຍັດອື່ນໆຂອງທ່ານແລະບູລິມະສິດການໃຊ້ຈ່າຍ.