ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງຂອງສະຫະລັດ
ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ແມ່ນອັດຕາທີ່ບໍ່ປ່ຽນແປງທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ກັບຄວາມຮັບຜິດຊອບເຊັ່ນເງິນກູ້ຫຼືການຈໍານອງ. ມັນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ໃນໄລຍະທັງຫມົດຂອງການກູ້ຢືມເງິນຫຼືພຽງແຕ່ໃນໄລຍະສ່ວນຫນຶ່ງຂອງມັນ, ແຕ່ວ່າມັນຍັງຄົງຄືກັນສໍາລັບໄລຍະເວລາສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ການຈໍານອງສາມາດມີຫຼາຍທາງເລືອກອັດຕາດອກເບ້ຍ, ລວມທັງຫນຶ່ງທີ່ລວມອັດຕາຄົງທີ່ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງໄລຍະແລະອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າ "ປະສົມ".
ອັດຕາຄົງທີ່ເປັນທີ່ດຶງດູດຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ຕ້ອງການອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເຂົາເຈົ້າມີການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ອາດຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງເຂົາເຈົ້າແລະ, ໂດຍການຂະຫຍາຍ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້ຫຼີກລ້ຽງຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອັດຕາດອກເບ້ຍແບບເລື່ອນຫຼືປ່ຽນແປງ, ເຊິ່ງອັດຕາທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບພັນທະຫນີ້ສິນສາມາດແຕກຕ່າງກັນໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼືດັດຊະນີອ້າງອີງ, ບາງຄັ້ງກໍ່ບໍ່ຄາດຄິດ.
ສະນັ້ນສົມມຸດວ່າເຈົ້າເອົາເງິນກູ້ລວມຫນີ້ສິນ 30.000 ໂດລາ, ເຊິ່ງເຈົ້າຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນໃນ 60 ເດືອນດ້ວຍດອກເບ້ຍ 5%. ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນທີ່ຄາດຄະເນຂອງເຈົ້າຈະເປັນ $566 ແລະດອກເບ້ຍທັງໝົດທີ່ຈ່າຍຈະເປັນ $3.968,22. ນີ້ສົມມຸດວ່າທ່ານບໍ່ຊໍາລະເງິນກູ້ກ່ອນໄວອັນຄວນໂດຍການເພີ່ມຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຫຼືການຊໍາລະເງິນຕົ້ນປູມເປົ້າ.
ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນຫຍັງ?
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືການໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຄົ້ນຄ້ວາແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ປະຫວັດຂອງອັດຕາການຈໍານອງໃນສະຫະລັດ
ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແລະການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARMs) ແມ່ນສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງການຈໍານອງ. ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດສະຫນອງແນວພັນຈໍານວນຫລາຍພາຍໃນສອງປະເພດນີ້, ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຊື້ເຄື່ອງຈໍານອງແມ່ນເພື່ອກໍານົດວ່າສອງປະເພດເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນຕໍທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ຄິດຄ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ທີ່ຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່າສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ເຖິງວ່າຈຳນວນເງິນຕົ້ນ ແລະ ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມການຊໍາລະ, ແຕ່ການຊໍາລະທັງໝົດຍັງຄືເກົ່າ, ເຮັດໃຫ້ການວາງແຜນງົບປະມານສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນງ່າຍຂຶ້ນ.
ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາໜ່າຍບາງສ່ວນຕໍ່ໄປນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຈໍານວນເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍມີການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງຈໍານອງ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງແມ່ນ 30 ປີ, ເງິນຕົ້ນແມ່ນ 100.000 ໂດລາ, ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນ 6%.
ປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງກະທັນຫັນແລະມີທ່າແຮງໃນການຊໍາລະຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈແລະແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄປຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້. ການຫຼຸດລົງຂອງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນເພາະວ່າການຈ່າຍເງິນແມ່ນສາມາດໃຫ້ໄດ້ຫນ້ອຍ. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຈໍານອງສາມາດສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນຜົນກະທົບຂອງອັດຕາທີ່ແຕກຕ່າງກັນຕໍ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມາຈາກບໍລິສັດທີ່ຊົດເຊີຍພວກເຮົາ. ການຊົດເຊີຍນີ້ອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຜະລິດຕະພັນປາກົດຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້, ລວມທັງຄໍາສັ່ງທີ່ພວກມັນອາດຈະປາກົດຢູ່ໃນປະເພດລາຍຊື່. ແຕ່ການຊົດເຊີຍນີ້ບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ຂໍ້ມູນທີ່ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່, ຫຼືການທົບທວນຄືນທີ່ທ່ານເຫັນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້. ພວກເຮົາບໍ່ລວມເອົາຈັກກະວານຂອງບໍລິສັດ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດມີໃຫ້ກັບເຈົ້າ.
ພວກເຮົາເປັນເອກະລາດ, ການໂຄສະນາ-ສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິການປຽບທຽບ. ເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າໂດຍການສະຫນອງເຄື່ອງມືໂຕ້ຕອບແລະເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ເຜີຍແຜ່ເນື້ອຫາຕົ້ນສະບັບແລະຈຸດປະສົງ, ແລະໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະປຽບທຽບຂໍ້ມູນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນດ້ວຍຄວາມຫມັ້ນໃຈ.
