ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການກູ້ຢືມແລະການຈໍານອງແມ່ນຫຍັງ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ເຮືອນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກວ່າທ່ານຈະເຮັດວຽກກັບໃຜໃນລະຫວ່າງຂະບວນການຊື້. ນີ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າເຈົ້າຫນ້າທີ່ສິນເຊື່ອຈໍານອງຂອງທ່ານສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນເກືອບ. ເຂົາເຈົ້າສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແກ່ເຈົ້າກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນຄືນ ຫຼືເງິນກູ້ຢືມຈາກຊັບສິນເຮືອນ ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າແລ້ວ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຍັງສາມາດຊ່ວຍທ່ານປັບແຜນການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການກູ້ຢືມເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອທ່ານມີຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ທີ່ທ່ານສາມາດໄວ້ວາງໃຈໄດ້, ທ່ານອາດຈະມີບຸກຄົນນັ້ນສໍາລັບປີຂ້າງຫນ້າ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງບໍລິສັດທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ.
ທະນາຄານບໍລິການເຕັມທີ່ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນສະຖາບັນການເງິນຂອງລັດຖະບານກາງ. ພວກເຂົາເຈົ້າສະເຫນີໃຫ້ກູ້ຢືມເຮືອນພ້ອມກັບຜະລິດຕະພັນທະນາຄານອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນກູ້ການຄ້າແລະທຸລະກິດ. ຫຼາຍຄົນຍັງສະເຫນີການລົງທຶນແລະຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພ. ເງິນກູ້ຈໍານອງແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນລັກສະນະທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງ (FDIC) ຄຸ້ມຄອງ ແລະກວດສອບທະນາຄານທີ່ໃຫ້ບໍລິການເຕັມຮູບແບບ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ລັດສ່ວນບຸກຄົນຄຸ້ມຄອງບໍລິສັດຈໍານອງ. ລະບຽບການເຫຼົ່ານີ້ຍັງເຂັ້ມງວດຫຼາຍ. ນອກຈາກນີ້, ການນໍາໃຊ້ບໍລິສັດຈໍານອງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດລວມບັນຊີທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນສະຖາບັນດຽວ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ອາດຈະບໍ່ເປັນອຸປະສັກສໍາລັບບາງຄົນ.
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານແລະການຈໍານອງ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຈ່າຍບາງສ່ວນຂອງລາຄາຊື້. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍແມ່ນການຈ່າຍເງິນລົງ. ເພື່ອກວມເອົາສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້. ເງິນກູ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊໍາລະເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນການຈໍານອງ.
ໃນເວລາທີ່ການຄ້າສໍາລັບການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຫຼືນາຍຫນ້າຈໍານອງຂອງທ່ານຈະໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈທາງເລືອກແລະຄຸນສົມບັດ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາການຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງແມ່ນໄລຍະເວລາຂອງສັນຍາຈໍານອງ. ມັນປະກອບດ້ວຍທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ສັນຍາຈໍານອງສ້າງຕັ້ງ, ລວມທັງອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເງື່ອນໄຂສາມາດຕັ້ງແຕ່ສອງສາມເດືອນຫາ 5 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງນໍາໃຊ້ປັດໃຈເພື່ອກໍານົດຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດການຊໍາລະຈໍານອງ, ເງິນຂອງທ່ານຈະໄປຫາດອກເບ້ຍແລະເງິນຕົ້ນ. ທຶນແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄດ້ກູ້ຢືມໃຫ້ທ່ານເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ເຮືອນ. ດອກເບ້ຍແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສໍາລັບການກູ້ຢືມ. ຖ້າທ່ານຍອມຮັບການປະກັນໄພຈໍານອງທາງເລືອກ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະກັນໄພໃຫ້ກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ເງິນກູ້ແລະການຄິດໄລ່ຈໍານອງ
ການຈໍານອງແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນ. ການຈໍານອງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ - ເລື້ອຍໆຫຼາຍຮ້ອຍພັນໂດລາ - ແລະຈ່າຍຄືນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າໃນໄລຍະຍາວ. ເງິນທີ່ຢືມດ້ວຍການຈໍານອງສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້, refinance, ຫຼືປັບປຸງເຮືອນ.
ຜູ້ຊື້ເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ເອົາເງິນຂອງຕົນເອງໄປຊື້ເຮືອນ (ເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງິນລົງ"). ຫຼັງຈາກນັ້ນເຂົາເຈົ້າກວມເອົາສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງລາຄາຂາຍດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ. ຈໍານວນເງິນກູ້ແມ່ນຈ່າຍຄືນໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເລື້ອຍໆໃນໄລຍະ 30 ປີ.
ການຈ່າຍເງິນລົງ, ຈໍານວນເງິນກູ້, ໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍກໍານົດຈໍານວນເຮືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້, ຈໍານວນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແລະຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໂດຍເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍອອກຈາກເຮືອນ. .
ຍັງມີທາງເລືອກການຈໍານອງທົ່ວໄປອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ການຈໍານອງ 15 ປີແລະອັດຕາການປ່ຽນແປງ. ແຕ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ມັກເງິນກູ້ໃນໄລຍະຍາວ 30 ປີທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ສໍາລັບການຄາດຄະເນແລະການຈ່າຍເງິນທີ່ເຫມາະສົມ.
ມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ "ເປັນເຈົ້າຂອງ" ເຮືອນເນື່ອງຈາກສິດທິຂອງພາກສ່ວນທີສາມເຫຼົ່ານີ້, ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການສູນເສຍການຄວບຄຸມຊັບສິນຖ້າຫາກວ່າທ່ານຮັກສາໃນຕອນທ້າຍຂອງສັນຍາຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງຂອງການຈໍານອງ
ຄໍາວ່າ "ຈໍານອງ" ຫມາຍເຖິງການກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ໃນການຊື້ຫຼືຮັກສາເຮືອນ, ທີ່ດິນ, ຫຼືອະສັງຫາລິມະສັບປະເພດອື່ນໆ. ຜູ້ກູ້ຢືມຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃນໄລຍະເວລາ, ໂດຍປົກກະຕິໃນຊຸດຂອງການຈ່າຍເງິນປົກກະຕິແບ່ງອອກເປັນເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ຊັບສິນເຮັດໜ້າທີ່ເປັນຄ້ຳປະກັນເພື່ອຮັບປະກັນເງິນກູ້.
ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງໂດຍຜ່ານຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຈໍານວນຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ: ຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍາ່ສຸດແລະການຈ່າຍເງິນລົງ. ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຈໍານອງແມ່ນຜ່ານຂະບວນການ underwriting ຢ່າງເຂັ້ມງວດກ່ອນທີ່ຈະເຖິງຂັ້ນຕອນຂອງການປິດ. ປະເພດຂອງການຈໍານອງແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ, ເຊັ່ນເງິນກູ້ທໍາມະດາແລະເງິນກູ້ອັດຕາຄົງທີ່.
ບຸກຄົນແລະທຸລະກິດໃຊ້ການຈໍານອງເພື່ອຊື້ອະສັງຫາລິມະສັບໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຊື້ເຕັມທີ່ລ່ວງຫນ້າ. ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຊໍາລະຄືນເງິນກູ້ບວກກັບດອກເບ້ຍໃນໄລຍະທີ່ກໍານົດໄວ້ຂອງປີຈົນກ່ວາເຂົາເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຟຣີແລະ uncumbered. ການຈໍານອງຍັງເອີ້ນວ່າພັນທະຕໍ່ຊັບສິນຫຼືການຮຽກຮ້ອງຊັບສິນ. ຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຜິດຕົ້ນການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດ foreclose ໃນຊັບສິນ.
