ວິທີການອອກຈາກການຈໍານອງເພື່ອຊື້ເຮືອນອື່ນ
Justin Pritchard, CFP, ເປັນທີ່ປຶກສາດ້ານການຈ່າຍເງິນ ແລະຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວ. ກວມເອົາທະນາຄານ, ເງິນກູ້, ການລົງທຶນ, ການຈໍານອງແລະອື່ນໆສໍາລັບ The Balance. ລາວມີ MBA ຈາກມະຫາວິທະຍາໄລ Colorado ແລະໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ສະຫະພັນສິນເຊື່ອແລະບໍລິສັດການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຂຽນກ່ຽວກັບການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າສອງທົດສະວັດ.
Thomas J. Brock ເປັນ CFA ແລະ CPA ທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍກວ່າ 20 ປີໃນຫຼາຍໆດ້ານລວມທັງການລົງທຶນ, ການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ, ການເງິນແລະການບັນຊີ, ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນແລະການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ແລະການພັດທະນາຊັບສິນອຸປະກອນການສຶກສາກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດແລະເງິນເດືອນ. .
ເມື່ອຊື້ເຮືອນ, ການມີຄູ່ຮ່ວມງານຫຼືຜູ້ອື່ນຄືນເງິນກູ້ຢືມແລະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍຈໍານອງຮ່ວມກັນເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນໃນການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ. ແຕ່ສິ່ງທີ່ປ່ຽນແປງ: ຖ້າທ່ານຫຼືຄູ່ນອນຂອງທ່ານປ່ຽນໃຈ, ຕ້ອງຍ້າຍໄປເຮັດວຽກ, ຫຼືຕ້ອງການຖອນເງິນກູ້ຢືມດ້ວຍເຫດຜົນອື່ນໆ, ມີວິທີທີ່ຈະເອົາຊື່ຂອງເຈົ້າອອກຈາກການຈໍານອງ.
ຂະບວນການສາມາດເຮັດໄດ້, ແຕ່ມັນຈະບໍ່ງ່າຍ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມຈິງສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຊັນສັນຍາກູ້ຢືມເປັນຜູ້ກູ້ຢືມຕົ້ນຕໍ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ອອກແບບທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ; ແລະຈົນກ່ວາຊື່ຈະຖືກໂຍກຍ້າຍອອກແລະການຈໍານອງໃນເຈ້ຍໄດ້ຖືກປ່ຽນ (ຫຼືຈ່າຍເຕັມ), ທຸກພາກສ່ວນທີ່ລົງນາມໃນເງິນກູ້ຍັງຄົງຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍເງິນ, ແລະຫນີ້ສິນນັ້ນອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນໂອກາດຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆ.
ເຮືອນທີ່ຈ່າຍແລ້ວສາມາດໃຊ້ເປັນຄ້ຳປະກັນໄດ້ບໍ?
ຄວາມອົດທົນໃນການຈໍານອງໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນອາເມລິກາຫຼາຍລ້ານຄົນທີ່ປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຈາກການສູນເສຍລາຍໄດ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບໂລກລະບາດຢູ່ໃນເຮືອນຂອງພວກເຂົາ. ລັດຖະບານກາງພຽງແຕ່ຂະຫຍາຍຄວາມອົດທົນ, ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດໂຈະການຊໍາລະຈໍານອງຊົ່ວຄາວໄດ້ເຖິງ 15 ເດືອນ, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 12 ເດືອນທໍາອິດ. ແຕ່ສໍາລັບເຈົ້າຂອງບາງຄົນ, ການຊ່ວຍເຫຼືອນີ້ອາດຈະບໍ່ພຽງພໍ. ພວກເຂົາພຽງແຕ່ຕ້ອງການອອກຈາກການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ.
ຖ້າເຈົ້າຮູ້ສຶກວ່າຈໍາເປັນຕ້ອງແລ່ນຫນີຈາກການຈໍານອງຂອງເຈົ້າເພາະວ່າເຈົ້າບໍ່ສາມາດຊໍາລະໄດ້, ເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຢູ່ຄົນດຽວ. ມາຮອດເດືອນພະຈິກປີ 2020, 3,9% ຂອງການຈໍານອງໄດ້ເສຍເງິນຢ່າງຮ້າຍແຮງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາໄດ້ຫມົດອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 90 ມື້, ອີງຕາມບໍລິສັດຂໍ້ມູນອະສັງຫາລິມະສັບ CoreLogic. ອັດຕາການເສຍຊີວິດດັ່ງກ່າວແມ່ນສູງກວ່າ 2019 ເທົ່າຂອງເດືອນດຽວກັນໃນປີ 4,2, ແຕ່ໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກການແຜ່ລະບາດຂອງພະຍາດທີ່ສູງເຖິງ 2020% ໃນເດືອນເມສາ XNUMX.
ໃນຂະນະທີ່ການສູນເສຍວຽກແມ່ນເຫດຜົນອັນດັບຫນຶ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຊອກຫາເສັ້ນທາງຫລົບຫນີການຈໍານອງ, ມັນບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງ. ການຢ່າຮ້າງ, ໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວ, ການບໍານານ, ການຍົກຍ້າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເຮັດວຽກ, ຫຼືບັດເຄຣດິດຫຼາຍເກີນໄປຫຼືຫນີ້ສິນອື່ນໆກໍ່ສາມາດເປັນປັດໃຈທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຕ້ອງການອອກຈາກ.
ວິທີການອອກຈາກການຈໍານອງກັບ ex
ຖ້າທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນກໍານົດເວລາ, ທ່ານຈະປະຫຍັດເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຖອນເງິນກູ້ເຮືອນຂອງທ່ານພຽງແຕ່ຫນຶ່ງປີຫຼືສອງຕົ້ນສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍຮ້ອຍຫຼືຫຼາຍພັນໂດລາ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບວິທີນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງພິຈາລະນາວ່າມີການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າ, ໃນບັນດາບັນຫາທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນອື່ນໆ. ນີ້ແມ່ນ 5 ຄວາມຜິດພາດທີ່ຄວນຫຼີກລ່ຽງເມື່ອຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມກ່ອນໄວອັນຄວນ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດຄວາມຕ້ອງການແລະເປົ້າຫມາຍການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼາຍຄົນຢາກເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນ. ດັ່ງນັ້ນສໍາລັບບາງຄົນມັນອາດຈະເປັນມູນຄ່າການຂຸດຄົ້ນແນວຄວາມຄິດຂອງການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານກ່ອນໄວອັນຄວນ. ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃນໄລຍະການກູ້ຢືມ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຢ່າງເຕັມທີ່ໄວກວ່າທີ່ຄາດໄວ້.
ມີຫຼາຍວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອຈ່າຍເງິນລ່ວງໜ້າ. ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດແມ່ນພຽງແຕ່ຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມນອກການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ຕາບໃດທີ່ເສັ້ນທາງນີ້ບໍ່ໄດ້ສົ່ງຜົນໃຫ້ຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດສົ່ງ 13 ເຊັກໃນແຕ່ລະປີແທນທີ່ຈະເປັນ 12 (ຫຼືທຽບເທົ່າອອນໄລນ໌). ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເພີ່ມການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າເຈົ້າຈ່າຍເງິນຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ, ເຈົ້າຈະຊໍາລະເງິນກູ້ທັງໝົດໄວກວ່າທີ່ຄາດໄວ້.
ທ່ານສາມາດເອົາເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີການຮັບປະກັນຈໍານອງເພື່ອຈ່າຍຈໍານອງ?
ເທົ່າທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມີຄວາມກັງວົນ, ທັງສອງຄົນຍັງຄົງ "ຮ່ວມກັນແລະຫຼາຍ" ຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການກູ້ຢືມ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດໄປຫຼັງຈາກທັງສອງ, ຫຼືທັງສອງ, ໃນກໍລະນີຂອງການເລີ່ມຕົ້ນ. ແລະທັງສອງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຖ້າການຈ່າຍເງິນຊ້າ.
ອັນດຽວກັນກັບຜູ້ກູ້ຢືມຮ່ວມທີ່ບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການຈໍານອງທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ເຊັນຮ່ວມກັນ. ຖ້າທ່ານພົບວ່າຕົວທ່ານເອງຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ຕ້ອງເອົາຊື່ຂອງເຈົ້າ, ຫຼືຂອງຄົນອື່ນ, ອອກຈາກການຈໍານອງ, ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກຂອງເຈົ້າ.
ຄວາມຕ້ອງການສອງອັນສຸດທ້າຍນີ້ອາດຈະເປັນຂໍ້ຫຍຸ້ງຍາກທີ່ສຸດທີ່ຈະຕອບສະຫນອງໄດ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ແມ່ນຜູ້ລ້ຽງສັດຕົ້ນຕໍໃນຄົວເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີລາຍຮັບພຽງພໍທີ່ຈະມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການກູ້ຢືມດ້ວຍຕົວເອງ. ແຕ່ພວກເຮົາໃຫ້ຄຳແນະນຳບາງອັນແກ່ເຈົ້າ: ຖ້າເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບຄ່າລ້ຽງດູ ຫຼືຄ່າລ້ຽງດູລູກ, ໃຫ້ຂໍ້ມູນນັ້ນໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງເຈົ້າ. ລາຍຮັບດັ່ງກ່າວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການ refinancing ໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງອີງໃສ່ສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ຈະເຊັນ.
ເງິນກູ້ USDA ຍັງມີທາງເລືອກການຄືນເງິນແບບງ່າຍດາຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ USDA Streamline Refi ເພື່ອເອົາຊື່ອອກຈາກການກູ້ຢືມ, ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຍັງເຫຼືອຈະຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂຄືນໃຫມ່ສໍາລັບການກູ້ຢືມໂດຍອີງໃສ່ບົດລາຍງານສິນເຊື່ອແລະລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.
