ຂີດຈຳກັດເບື້ອງຕົ້ນ
ຫລວງ, ເອີ້ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ, ເປັນເຄື່ອງມືການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ສະຫນອງການປົກປ້ອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມສາມາດໃນການມີສ່ວນຮ່ວມໃນການເຄື່ອນໄຫວອັດຕາທີ່ເອື້ອອໍານວຍ.
ມັນເປັນຂໍ້ຕົກລົງລະຫວ່າງຜູ້ຊື້ແລະສະຖາບັນການເງິນ, ເຊັ່ນທະນາຄານ, ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍຖ້າອັດຕາອ້າງອິງຍ້າຍອອກໄປເກີນລະດັບທີ່ໄດ້ຕົກລົງ, ເອີ້ນວ່າອັດຕາການປະທ້ວງ. ຫນຶ່ງໃນປະເພດເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນຕໍທີ່ໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນເປັນຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ຫຼື ARM.
ARM ແມ່ນປະເພດຂອງການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່. ອັດຕາການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ໂດຍອີງໃສ່ການເຄື່ອນໄຫວໃນດັດຊະນີ, ເຊັ່ນ: ດັດຊະນີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຫຼັກຊັບຄັງເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງ.
ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈ່າຍ Libor ໃນເງິນກູ້ສາມາດປ້ອງກັນການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໂດຍການຊື້ສູງສຸດ 2,5%. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເກີນ 2,5% ໃນໄລຍະເວລາຊໍາລະ, ການຈ່າຍເງິນຈະບໍ່ເກີນ 2,5%.
ການຈໍານອງອັດຕາສູງສຸດ
ມີສາມປະເພດຂອງຫມວກ: ຄໍາແນະນໍາ: ປຽບທຽບອັດຕາອັດຕາໃນເວລາທີ່ປຽບທຽບ ARMs. ສອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນອາດຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນດຽວກັນແຕ່ສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະຍ້າຍອອກຫຼື refinance ກ່ອນທີ່ໄລຍະເວລາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນ, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຮູ້ວ່າອັດຕາຂອງທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຫຼາຍປານໃດ. ຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຄາດຄະເນການຈ່າຍເງິນສູງສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍໃນເງິນກູ້ຢືມທີ່ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຊອກຫາຂໍ້ມູນນີ້ຢູ່ໃນຄໍາຖະແຫຼງການທີ່ແທ້ຈິງໃນການກູ້ຢືມເງິນ, ເຊິ່ງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍາເປັນຕ້ອງສະຫນອງໃຫ້ແກ່ທ່ານພາຍໃນສາມມື້ເຮັດວຽກຂອງການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຢູ່ເບື້ອງຫຼັງການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຫຼືມີບັນຫາໃນການຈ່າຍເງິນ, ທ່ານສາມາດໂທຫາ CFPB ໄດ້ທີ່ (855) 411-CFPB (2372) ເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກ HUD ໃນມື້ນີ້. ທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ເຄື່ອງມື "ຊອກຫາທີ່ປຶກສາ" ຂອງ CFPB ເພື່ອເອົາລາຍຊື່ຂອງອົງການໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກ HUD ຢູ່ໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີບັນຫາກັບການຈໍານອງຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຍື່ນຄໍາຮ້ອງຮຽນກັບ CFPB ທາງອອນໄລນ໌ ຫຼືໂດຍການໂທຫາ (855) 411-CFPB (2372).
ການຈໍານອງທີ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດຕະຫຼອດຊີວິດ
ARM cap ປະຈໍາປີແມ່ນການສະຫນອງໃນສັນຍາຂອງການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM) ທີ່ຈໍາກັດການເພີ່ມຂຶ້ນທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ໃນແຕ່ລະປີ. ໂດຍປົກກະຕິ, ຂີດຈຳກັດ, ຫຼືຈຳກັດ, ແມ່ນກຳນົດໃນແງ່ຂອງອັດຕາ, ແຕ່ຈຳນວນເງິນໂດລາຂອງເງິນຕົ້ນ ແລະ ດອກເບ້ຍອາດຈະຈຳກັດເຊັ່ນກັນ.
ດ້ວຍການຈໍານອງ ARM, ອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນກໍານົດເປັນໄລຍະເວລາ - ຫ້າປີ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ໃນກໍລະນີຂອງ 5/1 ARM - ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມັນໄດ້ຖືກປັບເປັນແຕ່ລະໄລຍະໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈຸບັນໃນແຕ່ລະປີ (ນັ້ນ. ແມ່ນ, "1" ຂອງ 5/1). ARMs ຍັງມີອັດຕາດອກເບ້ຍປົກກະຕິສໍາລັບອາຍຸຂອງເງິນກູ້, ເຊິ່ງຈໍາກັດການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍ.
Capped-rate ARMs ມີໂຄງສ້າງອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ລວມທັງອັດຕາດັດສະນີແລະຂອບຂ້າງເທິງດັດຊະນີນັ້ນ. ມີຫຼາຍດັດຊະນີທີ່ນິຍົມໃຊ້ສໍາລັບປະເພດຕ່າງໆຂອງ ARMs, ເຊັ່ນ: ອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼືອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນ ARM ທີ່ຖືກດັດສະນີແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຖືກດັດສະນີຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ອັດຕາທີ່ຖືກດັດສະນີແມ່ນອີງໃສ່ອັດຕາຕ່ໍາສຸດທີ່ເຈົ້າຫນີ້ເຕັມໃຈທີ່ຈະສະເຫນີ. ການແຜ່ກະຈາຍຫຼືຂອບໃບແມ່ນອີງໃສ່ຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມແລະຖືກກໍານົດໂດຍຜູ້ຄຸ້ມຄອງບັນຊີ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍາກັດ
ຫລວງ, ເອີ້ນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ, ເປັນເຄື່ອງມືການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ສະຫນອງການປົກປ້ອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຄວາມສາມາດໃນການມີສ່ວນຮ່ວມໃນການເຄື່ອນໄຫວອັດຕາທີ່ເອື້ອອໍານວຍ.
ມັນເປັນຂໍ້ຕົກລົງລະຫວ່າງຜູ້ຊື້ແລະສະຖາບັນການເງິນ, ເຊັ່ນທະນາຄານ, ທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍຖ້າອັດຕາອ້າງອິງຍ້າຍໄປຂ້າງເທິງລະດັບທີ່ໄດ້ຕົກລົງ, ເອີ້ນວ່າອັດຕາການປະທ້ວງ. ຫນຶ່ງໃນປະເພດເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນຕໍທີ່ໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນເປັນຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ຫຼື ARM.
ARM ແມ່ນປະເພດຂອງການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່. ອັດຕາການປ່ຽນແປງຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ໂດຍອີງໃສ່ການເຄື່ອນໄຫວໃນດັດຊະນີ, ເຊັ່ນ: ດັດຊະນີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງຫຼັກຊັບຄັງເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງ.
ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈ່າຍ Libor ໃນເງິນກູ້ສາມາດປ້ອງກັນການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໂດຍການຊື້ສູງສຸດ 2,5%. ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເກີນ 2,5% ໃນໄລຍະເວລາຊໍາລະ, ການຈ່າຍເງິນຈະບໍ່ເກີນ 2,5%.
