ການຕັດສິນໃຫມ່ຂອງສານສູງສຸດ, ກ່ຽວກັບລາຄາຂອງບັດໝູນວຽນ (ST 367/2022, ວັນທີ 4 ພຶດສະພາ), ໄດ້ທົບທວນຄືນກໍລະນີຂອງບັດເຄຣດິດ Barclaycard ທີ່ເຮັດສັນຍາກ່ອນປີ 2010, ໂດຍສະເພາະໃນປີ 2006.
ສານສູງສຸດໄດ້ຄາດຄະເນວ່າ, ໃນກໍລະນີນີ້, APR ຂອງ 24.5% ຕໍ່ປີແມ່ນບໍ່ສາມາດຖືວ່າເປັນເງິນກູ້ໄດ້, ນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີໃກ້ຈະອອກບັດ, “ມັນເປັນເລື່ອງທຳມະດາທີ່ບັດໝູນວຽນທີ່ເຮັດສັນຍາກັບບັນດາທະນາຄານໃຫຍ່ເກີນ 23%. , 24%, 25% ແລະເຖິງ 26% ຕໍ່ປີ”, ອັດຕາສ່ວນທີ່, ສານເພີ່ມ, ແມ່ນຜະລິດຄືນໃຫມ່ໃນມື້ນີ້.
ດ້ວຍຄໍາຕັດສິນໃຫມ່ນີ້, ສານສູງໄດ້ປະກາດຄວາມສໍາຄັນຂອງການປະເມີນລາຄາທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດທີ່ໃຊ້ໂດຍຫນ່ວຍງານທະນາຄານຕົ້ນຕໍທີ່ດໍາເນີນການໃນຕະຫຼາດບັດໝູນວຽນໃນເວລາທີ່ກໍານົດວ່າ "ລາຄາປົກກະຕິຂອງເງິນ" ແມ່ນຫຍັງສໍາລັບຜະລິດຕະພັນນີ້ແລະ SAD ສາມາດເປັນ. ຖືວ່າເປັນຜູ້ໃຊ້ຫຼືບໍ່.
ຄໍາຕັດສິນມາຊີ້ແຈງ, ທັງສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກແລະສໍາລັບຂະແຫນງການເງິນ, ຄວາມສັບສົນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວກ່ຽວກັບລາຄາທີ່ນໍາໃຊ້ກັບຜະລິດຕະພັນພືດຫມູນວຽນ, ຢຸດຕິຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງການຕີຄວາມຫມາຍ, ບາງຄັ້ງກໍ່ຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບບັນຫານີ້, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດການດໍາເນີນຄະດີອັນໃຫຍ່ຫຼວງ,. ໂດຍບໍ່ຕ້ອງສົງໃສ, ຄວນຈະຖືກຫຼຸດລົງຫຼັງຈາກໄດ້ລວບລວມການຕີຄວາມວ່າເວລາທີ່ຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານີ້ຄວນຈະຖືກພິຈາລະນາຜູ້ໃຊ້ຂອງພວກເຮົາ.
ປະໂຫຍກ 367/2022, ວັນທີ 4 ພຶດສະພາ
ໂດຍສະເພາະ, ຄຳຕັດສິນຂອງສານສູງສຸດສະບັບໃໝ່ໄດ້ຊີ້ແຈງ 2 ຂໍ້ຄື:
ການອ້າງອິງເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າດອກເບ້ຍບັດເຄຣດິດເປັນເງິນລ້າຫຼືບໍ່
ສານສູງສຸດຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຊີ້ແຈງ, ດັ່ງທີ່ມັນໄດ້ເຮັດໃນຄໍາຕັດສິນຂອງປີ 2020, ວ່າ "ເພື່ອກໍານົດການອ້າງອິງທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເປັນ "ດອກເບ້ຍປົກກະຕິຂອງເງິນ" ເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າດອກເບ້ຍຂອງບັດຫມູນວຽນແມ່ນ usurious, ປະເພດຕ້ອງໄດ້ຮັບການນໍາໃຊ້. ດອກເບ້ຍສະເລ່ຍທີ່ສອດຄ້ອງກັບປະເພດສະເພາະທີ່ກົງກັບການດໍາເນີນງານສິນເຊື່ອທີ່ຖືກຖາມ, ສິນເຊື່ອແລະບັດໝູນວຽນ, ບໍ່ແມ່ນສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກທົ່ວໄປ. ຄໍາຕັດສິນດັ່ງກ່າວໄດ້ສະຫນອງຢ່າງຈະແຈ້ງວ່າ, ເຖິງແມ່ນວ່າສໍາລັບສັນຍາກ່ອນປີ 2010, ຄໍາສັບທົ່ວໄປສໍາລັບສິນເຊື່ອຜູ້ບໍລິໂພກບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາອ້າງອີງ, ແຕ່ແທນທີ່ຈະເປັນຄໍາສັບສະເພາະສໍາລັບສິນເຊື່ອແລະບັດໝູນວຽນ.
ວິທີການກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍທີ່ສອດຄ້ອງກັບປະເພດສະເພາະຂອງສິນເຊື່ອແລະບັດເຄຣດິດໝູນວຽນ: APR ນໍາໃຊ້ກັບຫນ່ວຍງານທະນາຄານທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນວັນທີທີ່ຢູ່ໃກ້ກັບການຈອງ.
ຄໍາຕັດສິນໃຫມ່ຂອງສານສູງສຸດກໍານົດວິທີການກໍານົດການອ້າງອິງທີ່ແນ່ນອນຫຼືອັດຕາສະເລ່ຍ: APR ນໍາໃຊ້ໂດຍຫນ່ວຍງານທະນາຄານທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນ "ຫນ່ວຍງານທະນາຄານຂະຫນາດໃຫຍ່" ສໍາລັບຜະລິດຕະພັນນັ້ນໃນວັນທີໃກ້ກັບການລົງນາມໃນສັນຍາທີ່ຈັດພີມມາ. ໂດຍທະນາຄານຈາກສະເປນ.
"ຂໍ້ມູນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກຖານຂໍ້ມູນຂອງທະນາຄານແຫ່ງສະເປນເປີດເຜີຍວ່າ, ໃນມື້ທີ່ໃກ້ກັບການລົງນາມໃນສັນຍາການຫມຸນວຽນ, APR ທີ່ໃຊ້ໂດຍຫນ່ວຍງານຂອງທະນາຄານໃນການດໍາເນີນງານບັດເຄຣດິດກັບການຈ່າຍເງິນຊັກຊ້າແມ່ນມັກຈະສູງກວ່າ 20% ແລະມັນແມ່ນ. ຍັງເປັນເລື່ອງທຳມະດາສຳລັບບັດໝູນວຽນທີ່ໄດ້ເຮັດສັນຍາກັບບັນດາຫົວໜ່ວຍທະນາຄານຂະໜາດໃຫຍ່ໃຫ້ເກີນ 23%, 24%, 25% ແລະ 26% ຕໍ່ປີ.”
