Kengê hûn dest bi dayîna serekî ji faîzê dikin?
Mortgage deynek demdirêj e ku ji bo ku hûn xaniyek bikirin ji we re bibin alîkar. Ji bilî vegerandina sermayê, divê hûn faîzê jî bidin deyndêr. Xanî û axa ku li dora wê ye wek temînatê xizmetê dike. Lê heke hûn dixwazin bibin xwediyê xaniyek, hûn hewce ne ku ji van gelemperî bêtir zanibin. Ev têgeh ji karsaziyê re jî derbas dibe, nemaze dema ku ew tê ser lêçûnên sabît û xalên girtinê.
Hema hema her kesê ku xaniyek dikire, xwediyê îpotek e. Rêjeyên mortgage bi gelemperî di nûçeyên êvarê de têne behs kirin, û spekulasyonên di derbarê rêjeyên rêwerzan de ku dê bimeşin bûye beşek birêkûpêk a çanda darayî.
Îpoteka nûjen di sala 1934-an de derket holê, dema ku hukûmet - ji bo ku di nav Depresyona Mezin de alîkariya welat bike - bernameyek îpotekek çêkir ku bi zêdekirina mîqdara ku xwediyên xaniyên paşerojê dikarin deyn bikin, dravdana pêdivî ya li ser xaniyek kêm kir. Beriya wê, ji sedî 50 dravdanek pêdivî bû.
Di sala 2022-an de, dravdanek 20% tê xwestin, nemaze ji ber ku ger drav ji 20% kêmtir be, divê hûn bîmeya îpotek taybet (PMI) bistînin, ku dravdana weya mehane bilindtir dike. Lêbelê, tiştê ku tê xwestin ne hewce ye ku bigihîje. Bernameyên mortgage hene ku destûrê didin dravdanên pir kêmtir, lê heke hûn dikarin wê 20% bistînin, divê hûn.
Ma dravdanên îpotek bi demê re kêm dibin?
Lê li ser xwediyên xaniyên ku ji bo demek dirêj ve li dora xwe disekinin? Van dravdanên faîzê yên 30 salan dikarin dest pê bikin wekî barek xuya bikin, nemaze dema ku bi dravdanên deynên heyî yên bi rêjeyên faîzê kêmtir têne berhev kirin.
Lêbelê, bi refînansek 15-salî, hûn dikarin rêjeyek faîzek kêmtir û demek krediyek kurttir bistînin da ku hûn zû deynê xwe bidin. Lê ji bîr mekin ku heyama îpoteka we her ku kurttir be, dravdana mehane jî bilindtir dibe.
Bi rêjeya faîzê ya 5% di heft sal û çar mehan de, dravdanên weya mortgage-ya verastkirî dê bibe 135.000 $. Ne tenê wê 59.000 $ di faîzê de xilas kir, lê piştî dema deynê 30-salî ya orîjînal de rezervek dravê din jî heye.
Yek ji awayên herî hêsan ku hûn her sal dravdana zêde bidin ev e ku hûn her du hefte carekê nîvê dravê deynê xwe bidin li şûna ku hûn mehê carekê drav bidin. Ev wekî "dravdana duhefte" tê zanîn.
Lêbelê, hûn nekarin her du hefte carekê dest bi dravdanê bikin. Dibe ku karûbarê krediya we bi wergirtina dravdanên qismî û nerêkûpêk tevlihev bibe. Pêşî bi karûbarê krediya xwe re bipeyivin ku li ser vê planê li hev bikin.
Dê piştî 5 salan dayîna deynê min kêm bibe?
Dema ku di navbera hin hilberan de biryar didin, ew dikare hêsan be ku meriv yeka herî populer hilbijêrin. Lê gava ku ew ji bo armancên xwe hilbera mortgage-a rast hilbijêrin, dibe ku çûna bi vebijarka herî populer re ne biryara çêtirîn be.
Mortgages bi gelemperî demek diyarkirî heye ku deyn bidin. Ev wekî termê mortgage tê zanîn. Demjimêra herî gelemperî ya mortgage li Dewletên Yekbûyî 30 sal e. Îpotek 30-salî 30 sal dide deyndêr ku deynê xwe vegerîne.
Piraniya kesên ku bi vî rengî îpotek heye dê 30 salan deynê orîjînal negirin. Di rastiyê de, dirêjahiya tîpîk a mortgage, an jiyana wê ya navîn, ji 10 salan kêmtir e. Ev ne ji ber vê yekê ye ku ev deyndêr di demek rekor de deyn didin. Xwediyên xaniyan îhtîmal e ku berî ku muhlet bi dawî bibe îpotekek nû ji nû ve fînanse bikin an xaniyek nû bikirin. Li gorî Komeleya Neteweyî ya REALTORS® (NAR), xerîdar tenê hêvî dikin ku bi navînî 15 salan li xaniyê ku ew dikirin bimînin.
Ji ber vê yekê çima vebijarka 30-salî li Dewletên Yekbûyî termê navînî ya mortgage ye? Popularîteya wê bi çend faktorên cihêreng ve girêdayî ye, wek mînak rêjeyên faîza deynê heyî, dravdana mehane, celebê xaniyê ku tê kirîn, an armancên darayî yên deyndar.
Hûn çiqasî faîzê didin îpotekek 30 salî?
Gava ku 2020-an rêjeyên faîzê yên îpotek li Dewletên Yekbûyî gihîştin nizmên rekorê, firotana xanî di seranserê salê de zêde bû. Daneyên ji Freddie Mac destnîşan dikin ku rêjeya faîza li ser îpotekên sabît ên 30-salî, ji xeynî xerc û xalan, di Tîrmeha 3-an de ji bo yekem car di dîrokê de ji% 2020 ket. Di nav wan daketina rêjeyên îpotekê de, di Mijdara 2020-an de, li gorî daneyên Buroya Serjimartinê û Komeleya Neteweyî ya Xanî û Xanî, firotana xaniyên nû û heyî bi rêzê ji sala borî 20,8% û 25,8% zêdetir bûn.
Pêvajoya dayîna îpotekê wekî amortîzasyon tê zanîn. Îpotekên bi rêjeya sabît ji bo tevahiya jiyana krediyê heman dravdana mehane heye, her çend mîqdara bingehîn û faîzê diguhezîne ji ber ku dravdanên faîzê li ser bingeha bîlançoya mayî ya îpotekê têne hesibandin. Ji ber vê yekê, rêjeya her dravdana mehane di dema deynê de ji berjewendiya bingehîn diguhezîne serekî. Li jêr dabeşek nexşeya amortîzasyona krediyê ji bo 30 $ îpotek bi rêjeya sabît a 200.000-salî bi rêjeya faîza salane ya %4 heye.
