Halifax ទិញដើម្បីជួល
ជាទូទៅមនុស្សមានជម្រើសពីរនៅពេលជ្រើសរើសកន្លែងរស់នៅរបស់ពួកគេ ហើយចុងក្រោយគឺផ្ទះរបស់ពួកគេ។ ម្នាក់ក្នុងចំណោមពួកគេគឺជួលផ្ទះដែលអ្នកផ្សេងជាម្ចាស់និងម្នាក់ទៀតកំពុងទិញផ្ទះដែលអ្នកជាម្ចាស់. ទោះបីជាគេនិយាយថា ភាពជាម្ចាស់ផ្ទះគឺជា "ក្តីសុបិនរបស់ជនជាតិអាមេរិក" ក៏ដោយ នេះមិនមែនតែងតែជាករណីនោះទេ ហើយក៏មិនមែនជាជម្រើសដ៏ត្រឹមត្រូវសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នាដែរ។ មិនមានជម្រើសត្រឹមត្រូវ ឬខុសទេ នៅពេលសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវជួល ឬធ្វើផ្ទះ។ ដោយសារការទិញផ្ទះតំណាងឱ្យការវិនិយោគដ៏ធំសម្រាប់មនុស្សភាគច្រើន វាជារឿងសំខាន់ដែលពួកគេមិនប្រញាប់ប្រញាល់ធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយប្រញាប់ប្រញាល់។ ផ្ទុយទៅវិញ ពួកគេនឹងចង់ធ្វើការសម្រេចចិត្តដោយគិតគូរដោយផ្អែកលើកាលៈទេសៈផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។
មានកត្តាជាច្រើនដែលអាចប៉ះពាល់ដល់ការសម្រេចចិត្តរបស់បុគ្គលម្នាក់ក្នុងការជួលធៀបនឹងការទិញផ្ទះ។ កត្តាដែលមានឥទ្ធិពលបំផុតគឺ ហិរញ្ញវត្ថុ។ ជារឿយៗមនុស្សជួលនៅពេលដែលពួកគេមិនអាចមានលទ្ធភាពបង់រំលោះលើផ្ទះរបស់ពួកគេ មានឥណទានក្រីក្រ បំណុលច្រើនហួសប្រមាណ ឬកំពុងស្ថិតក្នុងដំណើរការបង្កើតឥណទាន។ នៅពេលដែលមនុស្សម្នាក់ជួល ពួកគេមិនទទួលខុសត្រូវលើការជួសជុលផ្ទះ ឬការថែទាំសួនច្បារនោះទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលបុគ្គលម្នាក់ជាម្ចាស់ផ្ទះ វាជាទំនួលខុសត្រូវរបស់ពួកគេក្នុងការថែរក្សាវា និងចំណាយលើការជួសជុលចាំបាច់។ សម្រាប់មនុស្សមួយចំនួន ការចំណាយលើការថែទាំគឺជាការរារាំង។ អ្នកដែលមិនបានតាំងលំនៅនៅកន្លែងមួយ ឬអ្នកដែលមានគម្រោងផ្លាស់ទីលំនៅក្នុងរយៈពេលពីរបីឆ្នាំទៀតក៏ទំនងជាជ្រើសរើសជួលជាជាងទិញផ្ទះដែរ។ នេះនឹងជួយសង្រ្គោះពួកគេពីបញ្ហានៃការលក់ផ្ទះរបស់ពួកគេ និងការបាត់បង់ប្រាក់ដែលអាចកើតមានពីការបង់ប្រាក់ផ្ទះប្រចាំខែចំនួនពីរក្នុងពេលតែមួយ ខណៈពេលដែលពួកគេផ្លាស់ប្តូរទីលំនៅ។
អ្នកអោយខ្ចីដែលទទួលយកចំណូលពីការជួល
ការទិញផ្ទះគឺជាផ្នែកមួយដ៏សំខាន់នៃក្តីស្រមៃរបស់ជនជាតិអាមេរិក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការជ្រើសរើសទិញ ឬជួលគឺជាការសម្រេចចិត្តដ៏សំខាន់ដែលប៉ះពាល់ដល់សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុ របៀបរស់នៅ និងគោលដៅផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ ជម្រើសមួយណាដែលអ្នកជ្រើសរើសអាស្រ័យទាំងស្រុងលើរបៀបរស់នៅ និងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទាំងពីរទាមទារប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់ (ដើម្បីអាចបំពេញការទូទាត់ និងការចំណាយដែលពាក់ព័ន្ធ) ហើយក៏អាចទាមទារកម្រិតជាក់លាក់នៃការខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីរក្សាផងដែរ។
ប៉ុន្តែមានភាពខុសប្លែកគ្នាជាច្រើនដែលធ្វើឱ្យការជួល និងការកាន់កាប់ខុសគ្នាដោយឡែក។ ការជួលអចលនៈទ្រព្យមិនមកជាមួយទំនួលខុសត្រូវទាំងអស់ដែលទាក់ទងនឹងកម្មសិទ្ធិផ្ទះទេ ហើយអ្នកមានភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនព្រោះថាអ្នកមិនចាំបាច់ភ្ជាប់ជាមួយអចលនទ្រព្យរបស់អ្នក។ ការមានគេហដ្ឋានគឺជាការវិនិយោគដ៏ច្រើនសន្ធឹកសន្ធាប់ ប៉ុន្តែវាមានការចំណាយដ៏ច្រើនទាំងដំបូង និងក្នុងរយៈពេលវែង។
ទេវកថាដ៏ធំបំផុតអំពីការជួលគឺថាអ្នកខ្ជះខ្ជាយលុយរាល់ខែ។ នោះមិនមែនជាការពិតទេ។ នៅចុងបញ្ចប់នៃថ្ងៃនោះ អ្នកត្រូវការកន្លែងរស់នៅ ហើយដែលតែងតែចំណាយប្រាក់តាមមធ្យោបាយមួយឬផ្សេងទៀត។ ខណៈពេលដែលវាជាការពិតដែលអ្នកមិនបានកសាងទ្រព្យសម្បត្តិជាមួយនឹងការបង់ថ្លៃជួលប្រចាំខែ មិនមែនគ្រប់ការចំណាយទាំងអស់នៃកម្មសិទ្ធិផ្ទះតែងតែឆ្ពោះទៅរកការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិនោះទេ។
ទិញឬជួលផ្ទះ
ប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់គិតអំពីការវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យសម្រាប់ជួល ឥឡូវនេះអាចជាពេលវេលាដ៏ល្អមួយ។ អត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅតែមានកម្រិតទាបជាប្រវត្តិសាស្ត្រ ហើយប្រាក់ចំណូលពីការជួលអាចផ្តល់នូវការការពារដ៏មានតម្លៃប្រឆាំងនឹងភាពមិនប្រាកដប្រជានៃសេដ្ឋកិច្ចបច្ចុប្បន្ន។ លើសពីនេះទៀត ដោយមានអ្នកសេដ្ឋកិច្ចព្យាករណ៍ថានឹងមានការកើនឡើងនៃការរឹបអូសនៅឆ្នាំ 2021 មនុស្សកាន់តែច្រើនអាចកំពុងស្វែងរកការជួលដែលមាន។
ប៉ុន្តែតើអ្នកផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់អចលនទ្រព្យជួលដោយរបៀបណា? ចម្លើយសម្រាប់មនុស្សភាគច្រើនគឺដូចគ្នានឹងអ្នកផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការទិញផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកដែរ៖ ជាមួយនឹងការបញ្ចាំ។ មិនថាអ្នកមានគម្រោងរស់នៅក្នុងផ្ទះ ឬអត់នោះទេ កម្ចីទិញផ្ទះគឺជាវិធីសាស្ត្រដែលមានសុវត្ថិភាពបំផុតក្នុងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការទិញជួល ព្រោះវាត្រូវបានធានាដោយផ្ទះ។
Brooke Dalzell នាយកផលិតកម្មនៅ Minute Mortgage នៅ Scottsdale រដ្ឋ Arizona មានប្រសាសន៍ថា "ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគឺនិយាយអំពីកម្រិតហានិភ័យ" ។ "កម្ចីទិញផ្ទះសម្រាប់អចលនទ្រព្យវិនិយោគមានកម្រិតហានិភ័យខ្ពស់ជាងការបញ្ចាំសម្រាប់លំនៅឋានបឋម ដោយគ្រាន់តែអ្នកកាន់វត្ថុបញ្ចាំមិនរស់នៅក្នុងផ្ទះនោះ"។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ សម្រាប់ការទូទាត់ចុះក្រោមតិចជាង 20% លើផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក អ្នកខ្ចីត្រូវបង់ថ្លៃធានារ៉ាប់រងលើផ្ទះឯកជន (PMI) ដែលអាចចំណាយចន្លោះពី 0,25% ទៅ 2% នៃសមតុល្យប្រាក់កម្ចីក្នុងមួយឆ្នាំ។ PMI មិនគ្របដណ្តប់លើអចលនទ្រព្យវិនិយោគទេ ដូច្នេះអ្នកវិនិយោគត្រូវតែធ្វើការបង់ប្រាក់ចុះកាន់តែធំ។
តើការជួលមានឥទ្ធិពលលើការដាក់បញ្ចាំទេ?
អចលនទ្រព្យសម្រាប់ជួលអាចជាប្រភពចំណូលដ៏ល្អសម្រាប់អ្នកវិនិយោគដែលមានមហិច្ឆតា ដែលបានជំរុញឱ្យមានការកើនឡើងនៃចំនួនមនុស្សនៅក្នុងសហរដ្ឋអាមេរិកឱ្យពិចារណាអចលនទ្រព្យវិនិយោគជាការបំពេញបន្ថែមដ៏ល្អបំផុតដល់ប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកទិញលើកដំបូងតែងតែយល់ឃើញថា ការទិញអចលនទ្រព្យជួលប្រែទៅជាស្មុគស្មាញជាងអ្វីដែលពួកគេបានស្រមៃ។ នេះជាការពិតជាពិសេសនៅពេលនិយាយអំពីការមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះបន្ថែមដែលសំខាន់ទាំងអស់… កម្ចីទិញផ្ទះជួល។
ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានលើការទិញអចលនទ្រព្យជួលមិនដូចគ្នានឹងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់លំនៅដ្ឋានបឋមនោះទេ។ អ្នកឱ្យខ្ចីមានទំនោរនឹងមានភាពច្របូកច្របល់អំពីប្រាក់កម្ចីទិញធានាសម្រាប់អចលនទ្រព្យជួល ហើយអ្នកទិញលើកដំបូងគួរតែត្រូវបានរៀបចំដើម្បីបំពេញតាមតម្រូវការដ៏តឹងរ៉ឹងមួយចំនួន មុនពេលរំពឹងថានឹងត្រូវបានអនុម័តសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ។
ធនាគារ និងអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាយ៉ាងច្បាស់លាស់រវាងប្រភេទអចលនទ្រព្យនៅពេលនិយាយអំពីប្រាក់កម្ចីទិញធានា។ នេះអាចជាការយល់ច្រឡំសម្រាប់អ្នកវិនិយោគអចលនទ្រព្យថ្មី ដែលសន្មត់ថាកម្ចីទិញផ្ទះមួយគឺដូចគ្នាទៅនឹងមួយទៀត នៅពេលដែលវាមិនពិត។
