តើខ្ញុំដឹងដោយរបៀបណាប្រសិនបើខ្ញុំមានឃ្លាជាន់នៅក្នុងកម្ចីទិញផ្ទះរបស់ខ្ញុំ?

¿Cómo comprobar los documentos legales antes de comprar una propiedad?

Estoy seguro de que todos han oído hablar de las infames «cláusulas suelo» contenidas en los contratos hipotecarios españoles. Sin embargo, tanto como estoy seguro de que habéis oído, estoy igual de seguro de que no tenéis del todo claro qué son o qué implican. Esta confusión, que ya existe en la comunidad española y más aún en la extranjera, se debe a la enorme cantidad de información contradictoria, y a veces directamente falsa, que difunden los medios de comunicación. Aunque debo admitir que a esto no ayuda el curso zigzagueante que ha tomado la jurisprudencia española.

Una «cláusula suelo» es una cláusula de un contrato hipotecario que establece un mínimo para las cuotas de la hipoteca, independientemente de que los intereses ordinarios pactados con la entidad financiera estén por debajo de ese mínimo.

La mayoría de las hipotecas que se conceden en España aplican un tipo de interés que se fija en función de un tipo de referencia, normalmente el Euribor, aunque hay otros, más un diferencial que varía en función de la entidad financiera de que se trate.

Lo que debe saber sobre la brecha de valoración

នៅក្នុងការបញ្ចាំរបស់អេស្ប៉ាញភាគច្រើន អត្រាការប្រាក់ដែលត្រូវបង់ត្រូវបានគណនាដោយយោងទៅ EURIBOR ឬ IRPH ។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់នេះកើនឡើង នោះការប្រាក់លើហ៊ីប៉ូតែកក៏កើនឡើង ដូចគ្នាដែរ ប្រសិនបើវាថយចុះ នោះការទូទាត់ការប្រាក់នឹងថយចុះ។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ផងដែរថាជា "កម្ចីទិញផ្ទះអត្រាអថេរ" ចាប់តាំងពីការប្រាក់ដែលត្រូវបង់លើកម្ចីទិញផ្ទះប្រែប្រួលជាមួយ EURIBOR ឬ IRPH ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការបញ្ចូលឃ្លាជាន់ក្នុងកិច្ចសន្យាបញ្ចាំមានន័យថា អ្នកកាន់ហ៊ីប៉ូតែកមិនទទួលបានអត្ថប្រយោជន៍ពេញលេញពីការធ្លាក់ចុះនៃអត្រាការប្រាក់នោះទេ ព្រោះវានឹងមានអត្រាអប្បបរមា ឬជាន់នៃការប្រាក់ដែលត្រូវបង់លើហ៊ីប៉ូតែក។ កម្រិតនៃឃ្លាអប្បបរមានឹងអាស្រ័យលើធនាគារដែលផ្តល់ការបញ្ចាំ និងកាលបរិច្ឆេទដែលវាត្រូវបានចុះកិច្ចសន្យា ប៉ុន្តែវាជារឿងធម្មតាសម្រាប់អត្រាអប្បបរមាគឺនៅចន្លោះពី 3,00 ទៅ 4,00%។

នេះមានន័យថាប្រសិនបើអ្នកមានអត្រាការប្រាក់អថេរជាមួយ EURIBOR និងជាន់ដែលបានកំណត់នៅ 4% នៅពេលដែល EURIBOR ធ្លាក់ចុះក្រោម 4% អ្នកនឹងត្រូវបង់ការប្រាក់ 4% លើកម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នក។ ដោយសារបច្ចុប្បន្ន EURIBOR គឺអវិជ្ជមាននៅ -0,15% អ្នកកំពុងបង់ការប្រាក់លើសលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកសម្រាប់ភាពខុសគ្នារវាងអត្រាអប្បបរមា និង EURIBOR បច្ចុប្បន្ន។ យូរៗទៅ នេះអាចតំណាងឱ្យរាប់ពាន់អឺរ៉ូបន្ថែមទៀតក្នុងការបង់ប្រាក់ការប្រាក់។

តើ​អ្នក​គួរ​លះបង់​ភាព​ចាំបាច់​នៃ​ការ​វាយ​តម្លៃ​ឬ?

Una cláusula suelo, normalmente introducida en un acuerdo financiero en relación con un límite máximo o un tipo de interés mínimo, se refiere a una condición específica generalmente incluida en los contratos financieros, principalmente en los préstamos.

ដោយសារប្រាក់កម្ចីអាចត្រូវបានព្រមព្រៀងលើមូលដ្ឋាននៃអត្រាការប្រាក់ថេរ ឬអថេរ ប្រាក់កម្ចីដែលបានព្រមព្រៀងជាមួយអត្រាអថេរជាធម្មតាត្រូវបានភ្ជាប់ទៅនឹងអត្រាការប្រាក់ផ្លូវការ (LIBOR នៅចក្រភពអង់គ្លេស EURIBOR នៅប្រទេសអេស្ប៉ាញ) បូកនឹងចំនួនបន្ថែម (ដែលគេស្គាល់ថាជាឌីផេរ៉ង់ស្យែល ឬរឹម) ។

ដោយសារភាគីនានានឹងចង់មានភាពប្រាកដប្រជាខ្លះអំពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានបង់ និងទទួលបានពិតប្រាកដក្នុងករណីមានចលនាមុតស្រួច និងរំពេចនៅក្នុងតារាងគោល ពួកគេអាច និងជាធម្មតាយល់ព្រមលើប្រព័ន្ធដែលពួកគេប្រាកដថាការទូទាត់នឹងមិនទាបពេកទេ។ . (នៅលើផ្នែកនៃធនាគារ ដើម្បីឱ្យវាមានប្រាក់ចំណេញជាក់លាក់ និងទៀងទាត់) ឬខ្ពស់ពេក (នៅលើផ្នែកនៃអ្នកខ្ចី ដូច្នេះការបង់ប្រាក់នៅតែមានតម្លៃសមរម្យពេញមួយរយៈពេលនៃការបញ្ចាំ)។

ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅក្នុងប្រទេសអេស្ប៉ាញ អស់រយៈពេលប្រហែលមួយទស្សវត្សរ៍មកនេះ គ្រោងការណ៍ដើមត្រូវបានខូចដល់ចំណុចដែលវាចាំបាច់សម្រាប់តុលាការកំពូលអេស្ប៉ាញដើម្បីចេញសេចក្តីសម្រេចដើម្បីការពារអ្នកប្រើប្រាស់/អ្នកបញ្ចាំពីការរំលោភបំពានឥតឈប់ឈរដែលធនាគារធ្វើបាបពួកគេ។

El banco español devuelve a la «Clausula Suelo» la «Cláusula Suelo»

En virtud de lo dispuesto en el Real Decreto-Ley 1/2017 de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, Banco Santander ha creado la Unidad de Reclamaciones de Cláusulas Suelo para atender las reclamaciones que los consumidores puedan realizar en el ámbito de aplicación de dicho Real Decreto-Ley.

នៅពេលដែលបានទទួលនៅអង្គភាពទាមទារសំណង នឹងត្រូវបានសិក្សា ហើយការសម្រេចចិត្តនឹងត្រូវបានធ្វើឡើងចំពោះភាពស្របច្បាប់ ឬភាពមិនអាចទទួលយកបាន។ ប្រសិនបើវាមិនស្របច្បាប់ អ្នកទាមទារនឹងត្រូវបានជូនដំណឹងអំពីមូលហេតុនៃការបដិសេធ និងបញ្ចប់នីតិវិធី។

នៅពេលសមស្រប អ្នកទាមទារនឹងត្រូវបានជូនដំណឹង ដោយបង្ហាញពីចំនួនទឹកប្រាក់នៃការសងប្រាក់វិញ បំបែក និងបង្ហាញពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវគ្នានឹងការប្រាក់។ អ្នកទាមទារត្រូវតែប្រាស្រ័យទាក់ទងគ្នា ក្នុងរយៈពេលអតិបរមា 15 ថ្ងៃ កិច្ចព្រមព្រៀងរបស់ពួកគេ ឬ ការជំទាស់របស់ពួកគេចំពោះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលសមស្រប។

ប្រសិនបើពួកគេយល់ព្រម អ្នកទាមទារត្រូវទៅសាខា Banco Santander របស់ពួកគេ ឬធនាគារផ្សេងទៀត ដោយកំណត់អត្តសញ្ញាណខ្លួនឯង ដោយបង្ហាញការយល់ព្រមជាលាយលក្ខណ៍អក្សរជាមួយនឹងសំណើដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារ ដោយចុះហត្ថលេខាខាងក្រោម។