Тұрақты және ауыспалы мөлшерлеме
Егер сіз несиені қарастыратын болсаңыз, өзгермелі пайыздық мөлшерлемелер мен тіркелген пайыздық мөлшерлемелер арасындағы айырмашылықтарды түсіну маңызды. Жаңа ипотекаға өтініш беріп жатсаңыз, ағымдағы ипотеканы қайта қаржыландыру немесе жеке несие немесе несие картасына өтініш беріп жатсаңыз, айнымалы және тіркелген пайыздық мөлшерлемелер арасындағы айырмашылықтарды түсіну сізге ақша үнемдеуге және қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі.
Айнымалы мөлшерлеме бойынша несие – бұл өтелмеген қалдыққа қолданылатын пайыздық мөлшерлеме нарықтық пайыздық мөлшерлемелерге сәйкес өзгеретін несие. Айнымалы мөлшерлеме бойынша несие бойынша алынатын пайыздар федералды қорлардың мөлшерлемесі сияқты негізгі көрсеткішке немесе индекске байланысты.
Нәтижесінде сіздің төлемдеріңіз де өзгереді (төлемдеріңіз негізгі қарыз және пайыздармен біріктірілген жағдайда). Сіз ипотека, несие карталары, жеке несиелер, туынды құралдар және корпоративтік облигациялар бойынша айнымалы пайыздық мөлшерлемелерді таба аласыз.
Тіркелген мөлшерлеме бойынша несиелер – бұл несиеге қолданылатын пайыздық мөлшерлеме нарықтық пайыздық мөлшерлемелердің қандай болатынына қарамастан, несиенің барлық мерзімі ішінде тұрақты болып қалатын несиелер. Бұл сіздің төлемдеріңізді мерзім бойы бірдей сақтайды. Тіркелген мөлшерлемемен несие сіз үшін ең қолайлы ма, сіз несие алған кездегі пайыздық мөлшерлеме ортасына және несиенің ұзақтығына байланысты болады.
Ипотеканың өзгермелі ставкасы
Үй иесі сіздің келесі тарауыңыздың басын білдіреді. Арманыңыздағы үйге кірмес бұрын, қаржылық мақсаттарыңызға қай ипотека сәйкес келетінін шешуіңіз керек. Бұл опциялардың бірі реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека болып табылады. Бірақ реттелетін мөлшерлеме ипотека дегеніміз не? Келіңіздер, бұл опцияны зерттеп көрейік, сонда ол сізге сәйкес келетінін шеше аласыз.
Айнымалы мөлшерлемедегі ипотека – нарыққа байланысты уақыт өте келе түзетілетін пайыздық мөлшерлемесі бар ипотекалық несие. Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте белгіленген мөлшерлемемен ипотекаға қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемеден басталады, сондықтан реттелетін мөлшерлемедегі ипотека сіздің мақсатыңыз ең төменгі мөлшерлемені алу болса, тамаша нұсқа болып табылады.
Белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека көбірек қамтамасыз етуді ұсына алады, өйткені ол несиенің барлық мерзімінде бірдей пайыздық мөлшерлемені сақтайды. Бұл ай сайынғы ипотекалық төлем несиенің өмір бойы тұрақты болып қалады дегенді білдіреді.
Екінші жағынан, ARM кіріспе кезеңінде аз пайыз алуы мүмкін, осылайша төменгі бастапқы айлық төлемді ұсынады. Бірақ сол бастапқы кезеңнен кейін пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруі төлемдеріңізге әсер етеді. Егер пайыздық мөлшерлемелер төмендесе, ARM белгіленген мөлшерлемемен ипотекаға қарағанда арзанырақ болуы мүмкін; бірақ тарифтер көтерілсе, ARM салыстырмалы түрде қымбаттауы мүмкін.
Тұрақты мөлшерлеме бойынша ипотека
Айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте төмен мөлшерлемелерді және көбірек икемділікті ұсынады, бірақ егер мөлшерлемелер көтерілсе, сіз мерзімнің соңында көбірек төлеуіңіз мүмкін. Бекітілген мөлшерлемедегі ипотеканың жоғары мөлшерлемелері болуы мүмкін, бірақ олар бүкіл мерзімге ай сайын бірдей соманы төлеуге кепілдік береді.
Ипотека бойынша келісім-шарт жасалған кезде, бірінші нұсқалардың бірі тіркелген немесе айнымалы мөлшерлемелер арасында шешім қабылдау болып табылады. Бұл сіз қабылдайтын ең маңызды шешімдердің бірі, өйткені ол сіздің ай сайынғы төлемдеріңізге және уақыт өте келе ипотеканың жалпы құнына әсер етеді. Ұсынылған ең төменгі мөлшерлемемен жүру қызықты болуы мүмкін, бірақ бұл оңай емес. Ипотеканың екі түрінің де оң және теріс жақтары бар, сондықтан шешім қабылдағанға дейін тіркелген және айнымалы мөлшерлемедегі ипотека қалай жұмыс істейтінін түсіну керек.
Белгіленген мөлшерлемедегі ипотекалық несиелерде пайыздық мөлшерлеме барлық мерзімде бірдей болады. Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі немесе төмендеуі маңызды емес. Сіздің ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме өзгермейді және сіз ай сайын бірдей соманы төлейсіз. Тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте өзгермелі мөлшерлемемен салыстырғанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие, өйткені олар тұрақты мөлшерлемеге кепілдік береді.
Базалық мөлшерлемелерді бақылау Ипотека және айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотека
Пайыздық мөлшерлеме бірдей болғандықтан, сіз әрқашан ипотеканы қашан төлейтініңізді білетін боласыз. Бұл айнымалы мөлшерлемедегі ипотекаға қарағанда түсіну оңайырақ Сіз ипотекалық төлемдерді қалай бюджеттеу керектігін білетініңізге сенімді боласыз. төмен бастапқы жарна сізге үлкен несие алуға көмектеседі. Егер негізгі қарыз мөлшерлемесі төмендеп, пайыздық мөлшерлеме төмендесе, төлемдеріңіздің көп бөлігі негізгі қарызға түседі.
Бастапқы пайыздық мөлшерлеме әдетте айнымалы мөлшерлемедегі ипотекалық несиеден жоғары болады. Сыйақы мөлшерлемесі ипотеканың барлық мерзімінде тұрақты болып қалады. Егер сіз қандай да бір себептермен ипотеканы бұзсаңыз, айыппұлдар айнымалы мөлшерлемедегі ипотекаға қарағанда жоғары болуы мүмкін.
