Өмірді ипотекалық сақтандыруға тұрарлық па?
Ұлыбританиядағы үйдің орташа бағасы 265.668 жылдың маусымында £2021 болды* – бағалар осыншама жоғары болғандықтан, көптеген үй иелері ипотека төлеуге мәжбүр болады, сондықтан адамдар қалған кірісті ақылмен жұмсағысы келетіні түсінікті. Дегенмен, сізде қаржылық жағынан тәуелді балаларыңыз, серіктесіңіз немесе сізбен бірге тұратын басқа асыраудағы адамдарыңыз болса, өмірді ипотекалық сақтандыруды алу айтарлықтай шығындар болып саналуы мүмкін.
Ерлі-зайыптылар ретінде үй сатып алғанда өмірді сақтандыруды ескеру маңызды. Үйіңізді серіктесіңізбен сатып алсаңыз, ипотекалық төлемдерді екі жалақы негізінде есептеуге болады. Егер сіз немесе сіздің серіктесіңіз ипотекалық несие өтелмеген кезде қайтыс болса, сіздердің кез келгеніңіз тұрақты ипотекалық төлемдерді өзіңіз сақтай аласыз ба?
Өмірді сақтандыру полистің әрекет ету мерзімі ішінде қайтыс болған жағдайда қолма-қол ақшаның біржолғы сомасын төлеу арқылы көмектесе алады, ол қалған ипотеканы төлеуге көмектесу үшін пайдаланылуы мүмкін – бұл әдетте «ипотекалық өмірді сақтандыру» деп аталады, яғни олар ипотека туралы алаңдамай, өз отбасылық үйінде тұруды жалғастыра алады.
Маған ипотеканы қорғауды сақтандыру керек пе?
Үй сатып алу - бұл маңызды қаржылық міндеттеме. Сіз таңдаған несиеге байланысты сіз 30 жылға төлем жасай аласыз. Бірақ кенеттен өліп қалсаңыз немесе жұмысқа жарамсыз болып қалсаңыз, үйіңіз не болады?
MPI – сіз – полис ұстаушы және ипотекалық қарыз алушы – ипотека толығымен өтелгенге дейін қайтыс болған жағдайда, сіздің отбасыңызға ай сайынғы ипотекалық төлемдерді жасауға көмектесетін сақтандыру полисінің түрі. Кейбір MPI саясаттары, егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе жазатайым оқиғадан кейін мүгедек болсаңыз, шектеулі уақытқа қамтуды қамтамасыз етеді. Кейбір компаниялар оны өмірді ипотекалық сақтандыру деп атайды, өйткені полистердің көпшілігі полис ұстаушы қайтыс болған кезде ғана төленеді.
MPI полистерінің көпшілігі өмірді сақтандырудың дәстүрлі полистері сияқты жұмыс істейді. Ай сайын сіз сақтандырушыға ай сайынғы сыйлықақы төлейсіз. Бұл премиум қамтуды ағымдағы сақтайды және сіздің қорғанысыңызды қамтамасыз етеді. Егер сіз саясаттың қолданылу мерзімі ішінде қайтыс болсаңыз, полисті жеткізуші ипотекалық төлемдердің белгілі бір санын қамтитын өлім жәрдемақысын төлейді. Саясатыңыздың шектеулері және сіздің саясатыңыз қамтитын ай сайынғы төлемдер саны саясатыңыздың шарттарына сәйкес келеді. Көптеген саясаттар ипотеканың қалған мерзімін жабуға уәде береді, бірақ бұл сақтандырушыға байланысты өзгеруі мүмкін. Сақтандырудың кез келген басқа түрі сияқты, жоспарды сатып алмас бұрын полистерді сатып алуға және несие берушілерді салыстыруға болады.
өмірді ипотекалық сақтандыру
Жаңа үй сатып алу - қызықты уақыт. Бірақ бұл қаншалықты қызықты болса да, жаңа үй сатып алумен бірге көптеген шешімдер бар. Қарастырылатын шешімдердің бірі - ипотекалық өмірді сақтандыруды алу.
Ипотекалық өмірді сақтандыру, сондай-ақ ипотекалық сақтандыру ретінде белгілі, өмірді сақтандыру полисі, егер сіз қайтыс болсаңыз, ипотекалық қарызыңызды төлейді. Бұл саясат сіздің отбасыңыздың үйінен айырылуына жол бермеуі мүмкін болса да, бұл әрқашан өмірді сақтандырудың ең жақсы нұсқасы емес.
Ипотекалық өмірді сақтандыруды әдетте сіздің ипотекалық несие берушіңіз, сіздің несие берушіңізбен байланысты сақтандыру компаниясы немесе сіздің мәліметтеріңізді мемлекеттік жазбалар арқылы тапқаннан кейін сізге хат жіберетін басқа сақтандыру компаниясы сатады. Егер сіз оны ипотекалық несие берушіден сатып алсаңыз, сыйлықақылар сіздің несиеңізге салынуы мүмкін.
Ипотекалық несие беруші сіздің жұбайыңыз немесе сіз таңдаған басқа біреу емес, саясаттың бенефициары болып табылады, бұл сақтандырушы сіздің несие берушіге сіз қайтыс болған жағдайда қалған ипотекалық балансты төлейтінін білдіреді. Өмірді сақтандырудың бұл түрімен ақша сіздің отбасыңызға түспейді.
Ипотекалық өмірді сақтандыру айына қанша тұрады?
Ипотекаңызға тең ең аз сомаға өмірді сақтандыру полисін сатып алыңыз. Сондықтан, егер сіз саясат күшінде тұрған «мерзім» ішінде қайтыс болсаңыз, сіздің жақындарыңыз саясаттың номиналды құнын алады. Олар түскен қаражатты ипотеканы төлеуге пайдалана алады. Көбінесе салық салынбайтын табыстар.
Іс жүзінде сіздің саясатыңыздан түскен қаражатты бенефициарлар таңдаған кез келген мақсатта пайдалануға болады. Егер олардың ипотекасының төмен пайыздық мөлшерлемесі болса, олар жоғары пайыздық несие картасының қарызын төлеп, төмен пайыздық ипотеканы сақтағысы келуі мүмкін. Немесе олар үйді күтіп ұстауға және күтіп ұстауға ақша төлегісі келуі мүмкін. Олар қандай шешім қабылдаса да, бұл ақша оларға жақсы қызмет етеді.
Бірақ ипотекалық өмірді сақтандыру кезінде сіздің несие беруші сіз тағайындаған бенефициарлардан гөрі саясаттың бенефициары болып табылады. Егер сіз өлсеңіз, несие беруші сіздің ипотекаңыздың қалдығын алады. Сіздің ипотекаңыз жойылады, бірақ сіздің аман қалғандарыңыз немесе жақын адамдарыңыз ешқандай пайда көрмейді.
Сонымен қатар, стандартты өмірді сақтандыру полистің қызмет ету мерзімі ішінде біркелкі жеңілдік пен біркелкі сыйлықақыны ұсынады. Ипотекалық өмірді сақтандыру кезінде сыйлықақылар өзгеріссіз қалуы мүмкін, бірақ сіздің ипотекалық балансыңыз азайған сайын саясаттың құны азаяды.
