70 жастағы адам ипотека ала ала ма?
Ипотека нарығына шолу (MMR) 2014 жылы енгізілгендіктен, кейбіреулер үшін ипотекаға өтініш беру қиынырақ болуы мүмкін: несие берушілер қолжетімділікті бағалауы және бірқатар факторларды, соның ішінде жасты ескеруі керек.
Мақсат – зейнеткерлікке шыққан азаматтардың қолжетімсіз несиелері жоқтығына көз жеткізу. Адамдардың кірістері жұмыс істеуді тоқтатып, зейнетақыларын жинағаннан кейін төмендейтіндіктен, Тәуекелдерді басқару ережелері несие берушілер мен қарыз алушыларды осы уақытқа дейін ипотеканы төлеуге шақырады. Дегенмен, бұл әрқашан мүмкін емес немесе барлығына бірдей жұмыс істейді, ал кейбір несие берушілер оны ипотекалық несиені өтеу үшін ең жоғары жас шектеулерін орнату арқылы толықтырды. Әдетте, бұл жас шектеулері 70 немесе 75 болып табылады, бұл көптеген егде жастағы қарыз алушыларға аз опцияларды қалдырады.
Бұл жас шектеулерінің қосымша әсері - мерзімдердің қысқаруы, яғни оларды тезірек төлеу керек. Бұл ай сайынғы төлемдердің жоғары екенін білдіреді, бұл оларды қолжетімсіз етеді. Бұл РММ-нің оң ниеттеріне қарамастан, жас бойынша кемсітушілік туралы айыптауларға әкелді.
2018 жылдың мамыр айында Олдермор 99 жасқа дейін ие бола алатын ипотеканы іске қосты #100 жастағы ипотека төлеушілерге әділеттілік. Дәл осы айда Отбасын құру қоғамы мерзімнің соңында ең жоғары жасын 95 жасқа дейін ұлғайтты. Басқалары, негізінен ипотекалық компаниялар максималды жасты толығымен алып тастады. Дегенмен, кейбір жоғары көше несие берушілері әлі де 70 немесе 75 жас шектеуін талап етеді, бірақ қазір егде жастағы қарыз алушылар үшін көбірек икемділік бар, өйткені Nationwide және Halifax жас шектеулерін 80-ге дейін ұзартты.
Мен 30 жасымда 55 жылдық ипотека ала аламын ба?
Ұлттық REALTORS® Сатып алушылар мен сатушылар сауалнамасы бойынша 2018 жылы бірінші рет үй сатып алушылардың орташа жасы 34 болды. 2020 жылдың төртінші тоқсанында АҚШ-тың халық санағы бюросы 23,8 жасқа дейінгі адамдардың 25 пайызы үй иелері болғанын хабарлады. 25 пен 29 жас аралығында бұл сан 34,8%-ға көтерілді. 30 мен 34 жас аралығындағы адамдардың 49,2%-ы баспанаға ие болды.
Жас ұлғайған сайын үйге иелік ету деңгейі де артады. Сіздің жасыңыздағы адамдардың үйге ие болуы сіздің үй сатып алуды шешкеніңізді анықтауға болмайды. Егер жас кезіңізде үй сатып алатын қаржылық жағдайыңыз болса, бұл сіз үшін нені білдіретіні туралы ойлануыңыз керек. Бұл саяхаттау сияқты басқа нәрселерді мүмкін емес етеді.
Екінші жағынан, ипотека жалға алудан арзанырақ болуы мүмкін. Егер сіз міндеттемеге дайын болсаңыз, жас кезіңізде үйге ие болу үлкен артықшылық болуы мүмкін. Егер сізге тренд ұнамаса, үйіңізді ең жақсы жерде орнатуға болады, бұл сіз үшін тамаша инвестиция болуы мүмкін.
Эндрю Дехан - жылжымайтын мүлік пен үйге иелік ету туралы жазатын кәсіби жазушы. Ол да ақын, күйші, табиғат жанашыр. Ол әйелі, қызы және иттерімен Детройт метро аймағында тұрады.
Мен ипотека ала аламын ба?
Сіз жиырма жастасыз және үй сатып алуды ойлап жатырсыз. Мүмкін сіз бастапқы жарнаны үнемдеу үшін ата-анаңыздың үйіне қайта көшкен шығарсыз немесе сіз ересектерге арналған алғашқы жалақыңыздың көп бөлігін алатын жалда тұрып жатқан шығарсыз және сізде бұл үшін көрсететін ештеңе жоқ деп ойлайсыз. Анам мен әкең бай болмаса, нағашы апаң саған сенімгерлік қор қалдырмаса немесе жаңа интернет магнат болмасаң, қарызға белшеден батпай үй ала алмайтын шығарсың.
Дәл осы кезде ипотека туралы ойланатын кез келді, бұл сіздің өміріңіздегі ең үлкен қарыз болуы мүмкін. Ипотеканы сатып алу, әсіресе өміріңіздің басында, көп ақшаңызды бір инвестицияға байланыстырады. Ол сондай-ақ сізді байланыстырады және оны ауыстыруды жеңілдетеді. Екінші жағынан, бұл сіздің үйде меншікті капитал құруды бастағаныңызды, салық шегерімдерін қамтамасыз ететініңізді және несие тарихыңызды арттыра алатыныңызды білдіреді.
Қарапайым тілмен айтқанда, ипотека - бұл мүлік кепіл ретінде қызмет ететін үйді сатып алу үшін қолданылатын несие. Ипотека көптеген адамдар үй сатып алудың негізгі жолы болып табылады және оны инвестициялық жылжымайтын мүлік сатып алу үшін де пайдалануға болады. Америка Құрама Штаттарындағы жалпы өтелмеген ипотекалық қарыз 17,26 жылдың екінші тоқсанында шамамен $2021 триллион долларды құрады.
60 жастағы адам 30 жылға ипотека ала ала ма?
Сіз 50 жасқа толғаннан кейін ипотека опциялары өзгере бастайды. Бұл зейнеткерлік жаста болсаңыз немесе жақындап қалсаңыз, жылжымайтын мүлікті сатып алу мүмкін емес дегенді білдірмейді, бірақ жастың несие алуға қалай әсер ететінін түсіну керек.
Көптеген ипотекалық провайдерлер ең жоғары жас шектеулерін белгілесе де, бұл сіздің кімге жақындағаныңызға байланысты болады. Сонымен қатар, жоғары деңгейдегі ипотекалық өнімдерге маманданған несие берушілер бар және біз сізге дұрыс бағытты көрсету үшін осындамыз.
Бұл нұсқаулық жастың ипотекалық өтінімдерге әсерін, сіздің опцияларыңыз уақыт өте келе қалай өзгеретінін және мамандандырылған зейнеткерлік ипотекалық өнімдерге шолуды түсіндіреді. Толық ақпарат алу үшін капиталды босату және өмірлік ипотека бойынша нұсқаулықтарымыз да бар.
Қартайған сайын сіз кәдімгі ипотекалық провайдерлерге үлкен қауіп төндіре бастайсыз, сондықтан кейінірек өмірде несие алу қиынырақ болуы мүмкін. Неліктен? Бұл әдетте табыстың төмендеуіне немесе сіздің денсаулығыңыздың жағдайына, көбінесе екеуіне де байланысты.
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін жұмысыңыздан тұрақты жалақы алмайсыз. Егер сізде зейнетақыны қайтарып алсаңыз да, несие берушілерге сіздің не алатыныңызды білу қиын болуы мүмкін. Сіздің кірісіңіз де азаюы мүмкін, бұл сіздің төлем қабілетіңізге әсер етуі мүмкін.
