Белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотеканың оң және теріс жақтары
Айнымалы мөлшерлемедегі ипотека әдетте төмен мөлшерлемелер мен икемділік ұсынады, бірақ егер мөлшерлемелер көтерілсе, сіз болашақта көбірек төлеуіңіз мүмкін. Бекітілген мөлшерлеме бойынша ипотеканың жоғары мөлшерлемелері болуы мүмкін, бірақ олар бүкіл мерзімге ай сайын бірдей соманы төлейтініңізге кепілдік береді.
Ипотека бойынша келісім-шарт жасалған кезде, бірінші нұсқалардың бірі тіркелген немесе айнымалы мөлшерлемелер арасында шешім қабылдау болып табылады. Бұл сіз қабылдайтын ең маңызды шешімдердің бірі, өйткені ол сіздің ай сайынғы төлемдеріңізге және уақыт өте келе ипотеканың жалпы құнына әсер етеді. Ұсынылған ең төменгі мөлшерлемемен жүру қызықты болуы мүмкін, бірақ бұл оңай емес. Ипотеканың екі түрінің де оң және теріс жақтары бар, сондықтан шешім қабылдағанға дейін тіркелген және айнымалы мөлшерлемедегі ипотека қалай жұмыс істейтінін түсіну керек.
Белгіленген мөлшерлемедегі ипотекалық несиелерде пайыздық мөлшерлеме барлық мерзімде бірдей болады. Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі немесе төмендеуі маңызды емес. Сіздің ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме өзгермейді және сіз ай сайын бірдей соманы төлейсіз. Тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека әдетте өзгермелі мөлшерлемемен салыстырғанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие, өйткені олар тұрақты мөлшерлемеге кепілдік береді.
Тұрақты мөлшерлеме бойынша ипотека
ҚАРАҢЫЗ: Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелерге келетін болсақ, тіркелген мөлшерлемелер өзгермелі мөлшерлемелерге қарағанда қымбатырақ болады, өйткені көптеген адамдар кез келген қаржылық ауытқулар туралы аз алаңдау үшін көбірек төлеуге дайын. Дегенмен, ықтимал құлдырау туралы алаңдаушылық тіркелген мөлшерлемелерді ең арзан нұсқаға айналдырды. – 23 жылдың 2019 қарашасы
Әдетте, ипотека мерзімінің соңына дейін айнымалы мөлшерлемеден тіркелген мөлшерлемеге ауысу жоғары мөлшерлемеге қол қоюды білдіреді. Тұрақты ипотекалық мөлшерлемелер жиі айнымалы мөлшерлемелерден жоғары болады, өйткені адамдар өздерінің пайыздық мөлшерлемелері өзгермейтінін білу үшін көбірек төлеуге дайын.
Дегенмен, ипотеканың тіркелген мөлшерлемелері айлар бойы айнымалы мөлшерлемелерден төмен түсті, бұл сирек оқиға инвесторлардың АҚШ пен Канададағы болашақ рецессия мүмкіндігіне қатысты алаңдаушылығын көрсетеді.. ТОЛЫҒЫРАҚ ОҚУ: Айнымалы мөлшерлемелерден төмен тіркелген мөлшерлемелермен ипотека нарығы өсу үстінде. Мысалы, RateSpy.com мөлшерлемелерін салыстыру сайтының негізін қалаушы Роберт МакЛистердің айтуынша, кәдімгі ипотека бойынша елде қол жетімді ең төменгі бес жылдық тіркелген мөлшерлеме қазіргі уақытта 2,79% құрайды. Бес жылдық мерзімдегі ең төменгі айнымалы мөлшерлеме 2,89% құрайды, бұл бес жыл мерзімге ауыспалы мөлшерлеменің иелері ағымдағыдан төмен бес жылдық тіркелген мөлшерлеме ала алады. Ал тұрақты ипотекалық төлемнің жақсырақ мөлшерлемесі мен жан тыныштығын алудан артық не бар? Оқиға жарнаманың астында жалғасады
Тұрақты және ауыспалы пайыздық мөлшерлемелердің артықшылықтары мен кемшіліктері
Тұрақты немесе айнымалы ипотекалық несиені таңдау сіздің жеке қалауыңызға байланысты болуы мүмкін. Төменде біз сізге қайсысы қолайлы екенін шешуге көмектесетін тұрақты және айнымалы ипотекалық несиелер арасындағы кейбір айырмашылықтарды қарастырамыз.
Тұрғын үй несиесінің көптеген нұсқалары бар. Оларға төлем түрі (мысалы, «негізгі қарыз және пайыз» «тек пайыз» дегенге қарсы) және пайыздық мөлшерлеме жатады. Бұл мақалада біз пайыздық мөлшерлемелерге және олардың ипотекалық несиеге қалай әсер ететініне назар аударамыз.
Белгіленген мөлшерлемемен ипотекалық несие – бұл пайыздық мөлшерлеме белгілі бір мерзімге, әдетте бір жылдан он жылға дейін бекітілетін (яғни тіркелген). Пайыз мөлшерлемесі белгіленген уақыт ішінде пайыздық мөлшерлеме де, қажетті жарналар да өзгермейді.
Керісінше, айнымалы мөлшерлемесі бар ипотекалық несие кез келген уақытта өзгеруі мүмкін. Несие берушілер несиеге байланысты пайыздық мөлшерлемені көбейте немесе төмендете алады. Пайыз мөлшерлемесі Австралияның резервтік банкі қабылдаған шешімдерге, сондай-ақ басқа факторларға байланысты өзгеруі мүмкін. Қажетті ең төменгі өтеу сомасы пайыздық мөлшерлеме көтерілсе өседі, ал пайыздық мөлшерлеме төмендесе төмендейді.
30 жылдық айнымалы ипотекалық мөлшерлеме
ЕСКЕРТПЕ: Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлемелерге келетін болсақ, тіркелген мөлшерлемелер өзгермелі мөлшерлемелерге қарағанда қымбатырақ болады, өйткені көптеген адамдар кез келген қаржылық ауытқулар туралы аз алаңдау үшін көбірек төлеуге дайын. Дегенмен, ықтимал құлдырау туралы алаңдаушылық тіркелген мөлшерлемелерді ең арзан нұсқаға айналдырды. – 23 жылдың 2019 қарашасы
Әдетте, ипотека мерзімінің соңына дейін айнымалы мөлшерлемеден тіркелген мөлшерлемеге ауысу жоғары мөлшерлемеге қол қоюды білдіреді. Тұрақты ипотекалық мөлшерлемелер жиі айнымалы мөлшерлемелерден жоғары болады, өйткені адамдар өздерінің пайыздық мөлшерлемелері өзгермейтінін білу үшін көбірек төлеуге дайын.
Дегенмен, ипотеканың тіркелген мөлшерлемелері айлар бойы айнымалы мөлшерлемелерден төмен түсті, бұл сирек оқиға инвесторлардың АҚШ пен Канададағы болашақ рецессия мүмкіндігіне қатысты алаңдаушылығын көрсетеді.. ТОЛЫҒЫРАҚ ОҚУ: Айнымалы мөлшерлемелерден төмен тіркелген мөлшерлемелермен ипотека нарығы өсу үстінде. Мысалы, RateSpy.com мөлшерлемелерін салыстыру сайтының негізін қалаушы Роберт МакЛистердің айтуынша, кәдімгі ипотека бойынша елде қол жетімді ең төменгі бес жылдық тіркелген мөлшерлеме қазіргі уақытта 2,79% құрайды. Бес жылдық мерзімдегі ең төменгі айнымалы мөлшерлеме 2,89% құрайды, бұл бес жыл мерзімге ауыспалы мөлшерлеменің иелері ағымдағыдан төмен бес жылдық тіркелген мөлшерлеме ала алады. Ал тұрақты ипотекалық төлемнің жақсырақ мөлшерлемесі мен жан тыныштығын алудан артық не бар? Оқиға жарнаманың астында жалғасады
