იპოთეკის ამორტიზაცია
იფიქრეთ კარგ ვალზე ამ გზით: ყოველი გადახდა, რომელსაც თქვენ აკეთებთ, ზრდის თქვენს მფლობელობას ამ აქტივზე, ამ შემთხვევაში თქვენს სახლზე, ოდნავ მეტი. მაგრამ ცუდი დავალიანება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათით გადახდა? ეს ვალი არის ის, რაც უკვე გადაიხადეთ და ალბათ იყენებთ. მაგალითად, ჯინსის შარვალს აღარ „იფლობთ“.
არსებობს კიდევ ერთი მთავარი განსხვავება სახლის ყიდვასა და საქონლისა და მომსახურების უმეტესობის ყიდვას შორის. ძალიან ხშირად ადამიანებს შეუძლიათ ნაღდი ფულის გადახდა ისეთი ნივთებისთვის, როგორიცაა ტანსაცმელი ან ელექტრონიკა. „ადამიანთა აბსოლუტური უმრავლესობა ვერ ახერხებდა სახლს ნაღდი ფულით“, - ამბობს პურმანი. ეს ხდის იპოთეკას თითქმის აუცილებელს სახლის შესაძენად.
თქვენ აგროვებთ დანაზოგს პენსიაზე გასვლისთვის. ასეთი დაბალი საპროცენტო განაკვეთების პირობებში, „თუ ფულს, რომელსაც იპოთეკის გადასახდელად გამოიყენებდით საპენსიო ანგარიშზე, გრძელვადიანი შემოსავალი შეიძლება გადაწონის იპოთეკის გადახდის დანაზოგს“, ამბობს პურმანი.
რჩევა: თუ გაგიმართლათ და შეძლებთ იპოთეკის უფრო სწრაფად დაფარვას და იდეა ერგება თქვენს ფინანსებს, იფიქრეთ გადახდის ორკვირიან განრიგზე გადასვლაზე, თქვენს მიერ გადახდილი თანხის დამრგვალებაზე ან წელიწადში დამატებით გადახდაზე.
საკუთრების დაზღვევა
თქვენი იპოთეკის ადრეული გადახდა დაგეხმარებათ ფინანსური სტაბილურობის შენარჩუნებაში და შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული გრძელვადიან პერსპექტივაში ნაკლები პროცენტის დარიცხვით. აქ მოცემულია რამდენიმე გზა, რომლითაც შეგიძლიათ სწრაფად დაფაროთ თქვენი იპოთეკა:
პროცენტზე ფულის დაზოგვის კიდევ ერთი გზა, სესხის ვადის შემცირებისას, არის დამატებითი იპოთეკის გადახდა. თუ თქვენი კრედიტორი არ დააკისრებს ჯარიმას თქვენი იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვისთვის, გაითვალისწინეთ შემდეგი სტრატეგიები თქვენი იპოთეკის ვადაზე ადრე დაფარვისთვის.
უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ აცნობეთ თქვენს კრედიტორს, რომ თქვენი დამატებითი გადასახადები უნდა იყოს გამოყენებული ძირზე და არა პროცენტზე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კრედიტორს შეუძლია გამოიყენოს გადახდები მომავალ დაგეგმილ გადახდებზე, რაც არ დაზოგავს თქვენს ფულს.
ასევე, შეეცადეთ წინასწარ გადაიხადოთ სესხი, როცა პროცენტი ყველაზე მაღალია. თქვენ შეიძლება ვერ აცნობიერებდეთ ამას, მაგრამ თქვენი ყოველთვიური გადასახადის უმეტესი ნაწილი პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში მიდის პროცენტზე და არა ძირითადზე. და პროცენტი შედგენილია, რაც ნიშნავს, რომ ყოველთვიური პროცენტი განისაზღვრება დავალიანების მთლიანი ოდენობით (ძირი პლუს პროცენტი).
Forbes-ის მრჩეველი
თქვენი იპოთეკის ადრეული გადახდა დაგეხმარებათ დაზოგოთ ათასობით დოლარი პროცენტში. მაგრამ სანამ ამ მიმართულებით ბევრი ფულის გადაყრას დაიწყებთ, უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე ფაქტორი, რათა დაადგინოთ არის თუ არა ეს ჭკვიანური არჩევანი.
ყოველ ჯერზე, როდესაც იხდით იპოთეკას, ის იყოფა ძირსა და პროცენტს შორის. გადახდის უმეტესი ნაწილი მიდის პროცენტზე სესხის პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში. თქვენ ნაკლები პროცენტი გექნებათ, როდესაც გადაიხდით ძირს, რაც არის იმ თანხის ოდენობა, რომელიც თავდაპირველად ისესხეთ. სესხის დასასრულს, გადახდის გაცილებით დიდი პროცენტი მიდის ძირზე.
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დამატებითი გადახდები პირდაპირ თქვენს იპოთეკის ძირითად ბალანსზე. ძირითადი თანხის დამატებითი გადახდები ამცირებს იმ თანხის ოდენობას, რომელსაც თქვენ გადაიხდით პროცენტში პროცენტის დარიცხვამდე. ამან შეიძლება წლები წაიღოს თქვენი იპოთეკის ვადით და დაზოგოთ ათასობით დოლარი.
ვთქვათ, თქვენ ისესხებთ $150.000, რომ იყიდოთ სახლი 4% პროცენტით და 30 წლიანი ვადით. სესხის დაფარვისას თქვენ გადაიხდით 107.804,26 აშშ დოლარს პროცენტში. ეს ემატება იმ 150.000 აშშ დოლარს, რომელიც თავდაპირველად ისესხეთ.
ორკვირიანი იპოთეკური კალკულატორი
თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ ყოველწლიურად გაზარდოთ თქვენი გადახდები გარკვეული ოდენობით. შეამოწმეთ კონკრეტული თანხა თქვენს იპოთეკურ ხელშეკრულებაში. თუ თქვენ გაზრდით თქვენს გადახდებს იმაზე მეტით, ვიდრე წინასწარი გადახდის პრივილეგია იძლევა, შესაძლოა მოგიწიოთ ჯარიმის გადახდა.
ჩვეულებრივ, გადახდების გაზრდის შემდეგ, ვადის ბოლომდე ვერ შეამცირებთ მათ. ვადა არის თქვენი იპოთეკური ხელშეკრულების ვადა, საპროცენტო განაკვეთისა და სხვა პირობების ჩათვლით. ვადა შეიძლება განსხვავდებოდეს რამდენიმე თვიდან 5 წლამდე ან მეტი.
ზოგიერთმა იპოთეკურმა კრედიტორმა შეიძლება მოგცეთ უფლება გააგრძელოთ თქვენი იპოთეკის ვადა ვადის დასრულებამდე. კრედიტორები ამ ადრეული განახლების ვარიანტს უწოდებენ კომბინირებისა და გაფართოების ვარიანტს. ისინი ამას იმიტომ აკეთებენ, რომ მათი ძველი და ახალი საპროცენტო განაკვეთი შერეულია.
