რამდენ ხანს გრძელდება იპოთეკა ჩვეულებრივ?
იპოთეკა ხშირად სახლის შეძენის აუცილებელი ნაწილია, მაგრამ ძნელია იმის გაგება, რაში იხდით და რისი საშუალება გაქვთ რეალურად. იპოთეკის კალკულატორს შეუძლია დაეხმაროს მსესხებლებს შეაფასონ მათი ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები შესყიდვის ფასის, წინასწარი გადახდის, საპროცენტო განაკვეთისა და სახლის მესაკუთრის სხვა ყოველთვიური ხარჯების საფუძველზე.
1. შეიყვანეთ სახლის ფასი და საწყისი გადახდის ოდენობა. დაიწყეთ იმ სახლის მთლიანი შესყიდვის ფასის დამატებით, რომლის ყიდვაც გსურთ ეკრანის მარცხენა მხარეს. თუ კონკრეტული სახლი არ გაქვთ მხედველობაში, შეგიძლიათ ექსპერიმენტი გააკეთოთ ამ ნომრით, რომ ნახოთ რა სახლის შეძენა შეგიძლიათ. ანალოგიურად, თუ თქვენ ფიქრობთ შეთავაზების გაკეთებაზე სახლზე, ეს კალკულატორი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენის შეთავაზება შეგიძლიათ. შემდეგი, დაამატეთ წინასწარი გადახდა, რომელსაც ელოდებით, ან შესყიდვის ფასის პროცენტულად ან კონკრეტულ თანხად.
2. შეიყვანეთ საპროცენტო განაკვეთი. თუ თქვენ უკვე მოძებნეთ სესხი და შემოგთავაზეს საპროცენტო განაკვეთების სერია, შეიყვანეთ ერთ-ერთი ასეთი მნიშვნელობა მარცხნივ საპროცენტო განაკვეთის ველში. თუ ჯერ არ მიგიღიათ საპროცენტო განაკვეთი, შეგიძლიათ შეიყვანოთ მიმდინარე საშუალო იპოთეკური განაკვეთი, როგორც საწყისი წერტილი.
35 წლიანი იპოთეკური განაკვეთები
გამოიყენეთ ჩვენი სახელმძღვანელო იმის გასაგებად, თუ როგორ იმოქმედებს ეს პარამეტრები თქვენს ყოველთვიურ გადახდაზე, თქვენს მთლიან ხარჯებზე, როგორც წინასწარ, ისე დროთა განმავლობაში და რისკის დონეზე. სესხის "ვარიანტი" ყოველთვის შედგება სამი განსხვავებული რამისგან:
ზოგადად, რაც უფრო გრძელია სესხის ვადა, მით მეტ პროცენტს გადაიხდით. მოკლევადიან სესხებს, როგორც წესი, აქვთ დაბალი საპროცენტო ხარჯები, მაგრამ უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადები, ვიდრე გრძელვადიან სესხებს. მაგრამ ბევრი რამ არის დამოკიდებული დეტალებზე: დაბალი საპროცენტო ხარჯები და უფრო მაღალი ყოველთვიური გადასახადები დამოკიდებულია სესხის ვადაზე და საპროცენტო განაკვეთზე. რაც უნდა იცოდეთ მოკლე ვადები ხშირად ზოგავს ფულს მთლიანობაში, მაგრამ მათ აქვთ უფრო მაღალი ყოველთვიური განვადება. არსებობს ორი მიზეზი, რის გამოც მოკლე ვადით დაზოგავთ ფულს: საპროცენტო განაკვეთები განსხვავდება კრედიტორებს შორის, განსაკუთრებით მოკლე ვადით. გამოიკვლიეთ საპროცენტო განაკვეთები სესხის სხვადასხვა პირობებზე, რათა ნახოთ, იღებთ თუ არა კარგ გარიგებას. გადაწყვეტილების მიღებამდე ყოველთვის შეადარეთ სესხის ოფიციალური შეთავაზებები, რომელსაც ეწოდება სესხის შეფასება. ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება შესთავაზოს ბუშტის სესხი. ყოველთვიური გადასახადები ბალონის სესხებზე დაბალია, მაგრამ სესხის ვადის დადგომისას მოგიწევთ დიდი ერთჯერადი თანხის გადახდა. მეტი ინფორმაცია გლობალური სესხების შესახებ
40 წლიანი იპოთეკის სახეები
შეიძლება იყოს იპოთეკის დამაბნეველი მრავალფეროვნება, მაგრამ სახლის მყიდველების უმეტესობისთვის, პრაქტიკაში, მხოლოდ ერთია. 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა პრაქტიკულად ამერიკული არქეტიპია, ფინანსური ინსტრუმენტების ვაშლის ღვეზელი. ეს არის გზა, რომელიც ამერიკელთა თაობებმა გაიარეს თავიანთი პირველი სახლის მფლობელობაში
იპოთეკა სხვა არაფერია, თუ არა კონკრეტული ტიპის ვადიანი სესხი, გარანტირებული უძრავი ქონებით. ვადიანი სესხის დროს მსესხებელი იხდის პროცენტს, რომელიც გამოითვლება ყოველწლიურად სესხის დავალიანების ბალანსზე. როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ყოველთვიური განვადება ფიქსირებულია.
ვინაიდან ყოველთვიური გადასახადი ფიქსირდება, დროთა განმავლობაში იცვლება ის ნაწილი, რომელიც მიდის პროცენტის გადასახდელად და ნაწილი, რომელიც გადაიხდის ძირს. თავდაპირველად, რადგან სესხის ბალანსი ძალიან მაღალია, გადახდის უმეტესი ნაწილი პროცენტია. მაგრამ როდესაც ბალანსი მცირდება, გადახდის საპროცენტო ნაწილი მცირდება და ძირითადი ნაწილი იზრდება.
მოკლევადიანი სესხი უფრო მაღალ თვიურ გადასახადს ატარებს, რაც 15 წლიანი იპოთეკას ნაკლებად ხელმისაწვდომს ხდის. მაგრამ მოკლე ვადა სესხს რამდენიმე მიმართულებით იაფს ხდის. ფაქტობრივად, სესხის ვადის განმავლობაში, 30-წლიანი იპოთეკური სესხი ორჯერ მეტი ჯდება, ვიდრე 15-წლიანი ვარიანტი.
შეგიძლიათ მიიღოთ 40 წლიანი იპოთეკა?
იპოთეკის გადახდა ორი კომპონენტისგან შედგება: ძირი და პროცენტი. ძირი ეხება სესხის ოდენობას. პროცენტი არის დამატებითი თანხა (გამოითვლება ძირითადი თანხის პროცენტულად), რომელსაც კრედიტორები გიხდით სესხის აღების პრივილეგიისთვის, რომელიც შეგიძლიათ დაფაროთ დროთა განმავლობაში. იპოთეკის ვადის განმავლობაში იხდით ყოველთვიურ განვადებით თქვენი კრედიტორის მიერ დადგენილი ამორტიზაციის გრაფიკის მიხედვით.
ყველა იპოთეკური პროდუქტი არ არის შექმნილი თანაბარი. ზოგიერთს აქვს უფრო მკაცრი მითითებები, ვიდრე სხვები. ზოგიერთ კრედიტორს შეიძლება დასჭირდეს 20% წინასწარი გადახდა, ზოგი კი სახლის შესყიდვის ფასის 3%-ს. გარკვეული ტიპის სესხების მისაღებად, თქვენ გჭირდებათ უნაკლო კრედიტი. სხვები მიმართულია ცუდი კრედიტის მქონე მსესხებლებისკენ.
აშშ-ს მთავრობა არ არის გამსესხებელი, მაგრამ ის იძლევა გარანტიას გარკვეული ტიპის სესხებზე, რომლებიც აკმაყოფილებენ მკაცრი შემოსავლის მოთხოვნებს, სესხის ლიმიტს და გეოგრაფიულ ზონებს. ქვემოთ მოცემულია სხვადასხვა შესაძლო იპოთეკური სესხების შეჯამება.
ჩვეულებრივი სესხი არის სესხი, რომელსაც არ უჭერს მხარს ფედერალური მთავრობა. მსესხებლები კარგი კრედიტით, სტაბილური დასაქმებითა და შემოსავლის ისტორიით და 3%-იანი წინასწარი გადახდის უნარით ხშირად იღებენ სტანდარტულ სესხს, რომელსაც მხარს უჭერს Fannie Mae ან Freddie Mac, ორი მთავრობის მიერ დაფინანსებული კომპანია, რომლებიც ყიდულობენ და ყიდიან ყველაზე ჩვეულებრივ იპოთეკურ სესხებს. შეერთებულ შტატებში.
